Nie je všetko zlato, čo sa blyští. Aktuálna situácia CBDC v Nigérii predznamenáva, čo príde. Občania v Nigérii vyšli do ulíc, aby protestovali proti nedostatku hotovosti v krajine, ako aj proti implementácii digitálnej meny centrálnej banky (CBDC) ich vládou.
Nedostatok spôsobili hotovostné obmedzenia zamerané na prechod krajiny na bezhotovostnú ekonomiku. Nigérijskí demonštranti však namiesto prijatia eNaira požadujú vrátenie papierových peňazí.
CBDC – škaredá prichádzajúca pravda pre osvojiteľov
CBDC sa v posledných rokoch stávajú čoraz obľúbenejšími medzi centrálnymi bankármi, tvorcami politík a poradenskými firmami. Na druhej strane občania majú inú skúsenosť. Nigérijská skúsenosti silne naznačujú, že priemerný občan si uvedomuje, že eNaira predstavuje značné riziko pre finančnú slobodu, pričom neponúka žiadnu jedinečnú výhodu.
Keď si Federálny rezervný systém USA vyžiadal komentáre k CBDC, viac ako dve tretiny tých, ktorí odpovedali, mali obavy z rizík pre finančné súkromie, finančnú slobodu a stabilitu bankového systému.
Digitálne meny centrálnych bánk podľa Nigérijčanov neprinášajú na trh nič nové z hľadiska spotrebiteľských výhod. V rozsahu, v akom to ľudia chcú, je veľa mien dostupných v digitálnych formách prostredníctvom debetných kariet, platobných aplikácií a dokonca aj predplatených kariet.
To by malo byť jasné z priepastnej miery prijatia v Nigérii, kde eNaira používa menej ako 0.5 % Nigérijčanov. Aby sme dali toto číslo do kontextu, viac ako polovica Nigérijčanov použila kryptomenu.
Stimuly na prijatie CBDC v Nigérii zlyhali
Nigérijská vláda použila množstvo techník na podporu adopcie, ale žiadna nebola úspešná. Nigérijská vláda, ku cti, že sa pôvodne pokúsila podporiť používanie prostredníctvom skromných opatrení. V auguste 2022 boli odstránené obmedzenia prístupu, takže bankové účty už nevyžadovali digitálnu menu centrálnej banky.
Potom v októbri ponúkla zľavy na jazdy taxíkom platené cez CBDC. Ani jedno úsilie však neprinieslo ovocie. Jednoducho povedané, Nigérijčania uprednostňujú hotovosť.
Žiaľ, nigérijská vláda zdvojnásobila svoje úsilie a uchýlila sa k extrémnejším opatreniam obmedzením hotovosti. V decembri začala Centrálna banka Nigérie obmedzovať týždenné výbery hotovosti pre jednotlivcov na 100,000 225 Naira (500,000 USD) a podniky na 1,123 XNUMX Naira (XNUMX XNUMX USD).
Aby toho nebolo málo, nigérijská vláda sa tentoraz rozhodla zmeniť dizajn meny v rámci „kroku zameraného na obnovenie kontroly centrálnej banky Nigérie (CBN) nad obeživom“ a „ďalšieho prehĺbenia tlaku na bezhotovostnú ekonomiku“. “ podľa tlačovej správy CBN.
Občania sú nielen limitovaní sumou, ktorú si môžu vybrať, ale aj komerčným bankám chýba hotovosť na distribúciu, pretože mnohí stále čakajú na príchod novonavrhnutej meny.
Ako to dopadlo?
Napriek tomu to nefungovalo. Príbehy o Nigérijčanoch, ktorí zápasia s obmedzením hotovosti, sa rýchlo rozšírili na Twitteri, videách TikTok a ďalších platformách sociálnych médií. Namiesto toho, aby išli do eNaira, Nigérijčania vyšli do ulíc, aby protestovali proti obmedzeniam a nedostatku hotovosti.
Uprostred toho nebudú Nigérijčania v blízkej budúcnosti čeliť žiadnej úľave. Podľa guvernéra centrálnej banky Godwina Emefieleho, „pokiaľ ide o mňa, cieľom je dosiahnuť 100% bezhotovostnú ekonomiku v Nigérii.“
Spoločnosť, ktorá navrhla nigérijský eNaira označila peňažné obmedzenia za „kreatívne využitie marketingu“ a predpovedala, že ostatné krajiny budú nasledovať. Nigéria by však mala slúžiť ako varovný príbeh pre ostatné krajiny, ktoré zvažujú zavedenie digitálnych mien centrálnej banky.
Centrálni bankári môžu uprednostňovať CBDC, ale peniaze sú v konečnom dôsledku nástrojom pre ľudí. Pokiaľ riziká prevažujú nad výhodami, je nepravdepodobné, že by sa digitálne meny centrálnych bánk presadili v Afrike alebo inde.
Temná stránka začlenenia CBDC do globálnej ekonomiky
Aj keď existuje veľa potenciálnych výhod používania digitálnych mien centrálnej banky, existuje aj niekoľko nevýhod, ktoré by sa mali zvážiť. Každá krajina, ktorá zvažuje prijatie systému CBDC, by mala pred prijatím rozhodnutia dôkladne zvážiť tieto výhody a nevýhody. Tu sú niektoré z najvýznamnejších nevýhod začlenenia CBDC do ekonomiky.
1. Finančná nestabilita: Zavedenie CBDC by mohlo viesť k finančnej nestabilite. Centrálna banka by musela zabezpečiť, aby sa dodávka CBDC riadila opatrne, aby sa zabránilo inflácii alebo deflácii. To by mohlo byť náročné a akékoľvek chyby by mohli viesť k významným ekonomickým narušeniam.
2. Obavy o súkromie: CBDC by mohli vyvolať obavy o súkromie. Keďže CBDC sú digitálne, centrálna banka môže sledovať a zaznamenávať všetky transakcie. To by mohlo potenciálne umožniť vláde alebo iným subjektom monitorovať finančné transakcie ľudí, čo by sa mohlo považovať za zásah do súkromia.
3. Riziko kybernetickej bezpečnosti: Digitálne meny sú náchylné na kybernetické útoky. Ak hacker získa prístup do systému CBDC centrálnej banky, môže potenciálne ukradnúť veľké množstvo peňazí alebo narušiť finančný systém ako celok. To by mohlo mať zničujúce následky pre ekonomiku.
4. Narušenie bankového systému: CBDC by mohli narušiť tradičný bankový systém. Ak ľudia môžu držať a používať CBDC priamo, možno už nebudú musieť používať banky na vykonávanie finančných transakcií. To by mohlo viesť k zatváraniu bánk a strate pracovných miest v bankovom sektore.
5. Náklady: Vývoj a implementácia systému CBDC môže byť nákladná. Centrálna banka bude musieť investovať do technológie, infraštruktúry a zamestnancov na riadenie systému. Tieto náklady by sa mohli preniesť na daňových poplatníkov alebo používateľov systému CBDC.
6. Výzvy pri adopcii: Prijatie CBDC by mohlo byť výzvou. Ľudia môžu váhať s používaním novej formy digitálnej meny, najmä ak nerozumejú tomu, ako funguje, alebo ak majú obavy o jej bezpečnosť či súkromie. Tak je tomu v Nigéria.
7. Nerovnosť: CBDC by mohli prehĺbiť nerovnosť príjmov. Ľudia, ktorí nemajú prístup k digitálnym technológiám alebo ktorí nerozumejú tomu, ako ich používať, by mohli zostať pozadu. To by mohlo viesť k digitálnej priepasti, ktorá by mohla rozšíriť existujúce ekonomické nerovnosti.
Zdroj: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/