Inflácia rastie, akciový trh je nestály a teraz Federálny rezervný systém zvýšil úrokové sadzby – ale investori by sa ako vždy mali vyhýbať akýmkoľvek veľkým zmenám, uviedli finanční poradcovia.
Federálny rezervný systém oznámil a polbodová túra v sadzbe federálnych fondov v stredu v snahe bojovať proti inflácii. Aj keď sa to nemusí zdať veľa, bol to najväčší nárast od roku 2000. Tento nárast tiež nemusí byť posledný, keďže Federálny výbor pre voľný trh zvažuje ďalšie zvýšenia počas niekoľkých nasledujúcich stretnutí, predseda Federálneho rezervného systému Jerome Powell povedal počas stredajšej tlačovej konferencie. "Inflácia je príliš vysoká a chápeme ťažkosti, ktoré spôsobuje," povedal. "Rýchlo sa pohybujeme, aby sme to znížili."
Poradcovia uznávajú, že tento typ chaosu na trhu môže byť stresujúci, ale sporitelia na dôchodok a investori by sa mali držať svojho kurzu a držať sa svojich investičných plánov.
Pozri: Neprepadajte panike z Fedu (možno)
„Dlhodobí investori by nemali robiť žiadne veľké zmeny vo svojich vyvážených portfóliách na základe smeru úrokových sadzieb alebo volatility akciového trhu, ale mali by sa držať svojho finančného plánu,“ povedal Jon Ulin, certifikovaný finančný plánovač a generálny riaditeľ spoločnosti Ulin & Co. Wealth Management. "Celková alokácia aktív by mala zostať nezmenená, aby sa zabránilo načasovaniu trhu."
Existujú rôzne spôsoby, ako môže zvýšenie úrokových sadzieb ovplyvniť investície do dôchodku. Napríklad ceny dlhopisov a úrokové sadzby na seba reagujú nepriamo, takže keď jedna stúpa, druhá klesá. Ale tento krok môže tiež vytvoriť väčší tlak na ceny akcií, pretože ľudia kupujú krátkodobé dlhopisy s vyššími sadzbami v snahe zbaviť sa rizika svojich portfólií, povedal Ulin. Niektorí ľudia možno budú chcieť skontrolovať, aká časť ich portfólií je v dlhopisoch s dlhším trvaním, a možno sa budú chcieť porozprávať so svojím finančným poradcom o ďalších krokoch.
Teraz je vhodný čas zamerať sa na núdzové úspory, uviedli poradcovia. Sporiace účty a účty peňažného trhu mali v posledných rokoch veľmi nízke úrokové sadzby. Rastúce úrokové sadzby zmenia výnosy z bankových účtov k lepšiemu, ale pomaly a stále nie sú ani zďaleka také, aké by dôchodcovia potrebovali na boj s infláciou (CD s 2 % sadzbou sa nebude porovnávať s peniazmi, ktoré potrebujete, ak je inflácia 8.5 % povedal Ulin).
Je to však krok užitočným smerom – mať vysoký peňažný účet umožňuje dôchodcom vyhnúť sa výberu z investičných portfólií, keď trh pôsobí hore, čo im bráni stať sa obeťou postupnosti rizika výnosov.
postupnosť rizika návratnosti je možnosť vziať z účtu, keď klesá z poklesu akciového trhu, čo má za následok potenciálne nižšie výnosy v budúcnosti. „Veľká recesia v rokoch 2008-2009 nás naučila veľa,“ povedal Thomas Scanlon, certifikovaný finančný plánovač v Raymond James Financial Services. „Na poradí návratov skutočne záleží. Ak plánujete odísť do dôchodku a odoberať distribúciu počas medvedieho trhu, dávajte si pozor. Vaše portfólio môže veľmi rýchlo výrazne klesnúť.“
Pozri tiež: Ako vysoko môže Fed zvýšiť úrokové sadzby predtým, ako zasiahne recesia? Tento graf naznačuje nízky prah
Niektorí investori, ktorí chcú čoskoro odísť do dôchodku alebo ktorí už odišli do dôchodku, sa možno budú chcieť znova pozrieť na anuity, ktoré by mohli ťažiť zo zvýšenia úrokových sadzieb. Vyššie úrokové sadzby môžu znamenať lepšie anuitné výplaty – napríklad 65-ročný muž, ktorý by investoval 100,000 2 USD do anuity, keď bol výnos korporátnych dlhopisov AAA Moody's 450 %, by získal zaručený príjem približne 1.4 USD mesačne, ale keď tento výnos vyskočil o 500 percentuálneho bodu, tá istá investícia získala takmer XNUMX dolárov, podľa ImmediateAnnuities.com. Investori by si, samozrejme, mali tiež preveriť akúkoľvek rentu, ktorú zvažujú kúpiť, aby sa uistili, že je vhodná pre ich ciele a potreby v dôchodku.
Medzitým by sa sporitelia na dôchodok mali pozrieť na to, aké ďalšie spôsoby môže toto oznámenie ovplyvniť ich osobné financie. Napríklad, ak majú vysoký dlh na kreditnej karte, teraz môže byť čas zamerať sa na splácanie dlhu, pretože APR kreditnej karty sa môže zvýšiť v reakcii na rozhodnutie Fedu. To isté platí pri kúpe domu na hypotéku alebo auta s úverom na auto. Urobte si čas na kontrolu svojich osobných financií – ale nerobte žiadne drastické zmeny, varujú odborníci.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo