Najdrahšie štáty na odchod do dôchodku

Podľa štúdie Národného inštitútu pre dôchodkovú bezpečnosť sa viac ako polovica všetkých Američanov – 56 % – obáva, že nebudú schopní dosiahnuť finančne zabezpečený dôchodok. Prieskum financií v roku 2022 Anytime Estimate Retirement Finance Survey zistil, že finančný stres spôsobený pandémiou COVID-19 spôsobil, že mnohí Američania prestali šetriť na dôchodok úplne. V skutočnosti si len 63 % dospelých šetrí na dôchodok – z úrovne pred pandémiou 93 % a priemerná suma, ktorú si Američania našetrili na dôchodok, je len 71,500 XNUMX dolárov. Tieto a množstvo štúdií a prieskumov podporujú to, čo už mnohí Američania vedia: Väčšina z nás nie je finančne pripravená na dôchodok.

Mnoho ľudí, ktorí nemajú peniaze na dôchodok doma, možno hľadá alternatívy. Niektorí ľudia by mohli zvážiť presťahovanie sa do zahraničia, kde sú nižšie životné náklady a prístup k dostupnej zdravotnej starostlivosti.

Ale kam ísť? Pozreli sme sa na údaje zo zoznamu „Najlepšie a najhoršie štáty na odchod do dôchodku“ od Bankrate za rok 2023 a skombinovali sme to s hodnotením štátneho daňového zaťaženia za daňový rok 2022 od organizácie The Tax Foundation, súkromnej výskumnej organizácie v oblasti daňovej politiky, aby sme určili, ktoré štáty sú najdrahšie. Zohľadnili sme úroveň životných nákladov každého štátu, ako aj úroveň daňových sadzieb. Pozreli sme sa na 10 najhorších (tj najdrahších) štátov v každej kategórii a našli sme šesť, ktoré sa umiestnili v top 10 oba kategórie, čo z nich robí celkovo najdrahšie miesta na odchod do dôchodku. Tu je zoznam, počnúc najdrahším štátom.

New York

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 42
• Poradie daňovej sadzby: 50
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 4.0% až 10.9%
• Štátna daň z obratu: 4.0 % (až do 4.875 % celkovej dane z obratu v závislosti od obce)
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Áno/Nie

Hoci od roku 2022 nemá New York najvyššie životné náklady v USA, celkové daňové zaťaženie štátu 15.9% pre rok 2022 je výrazne nad národným priemerom. V skutočnosti je to najvyššie v krajine.

Štát vybral v roku 3,407 na štátnych a miestnych daniach 2022 3,180 USD na obyvateľa (najvyššia suma v krajine) a štátne a miestne samosprávy vybrali na dani z majetku približne XNUMX XNUMX USD na obyvateľa.

Connecticut

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 48
• Poradie daňovej sadzby: 49
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 3.0% až 6.99%
• Štátna daň z obratu: 6.35 % (7.75 % pre niektoré luxusné predmety)
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Áno/Nie

Connecticut je tretím najdrahším štátom z hľadiska životných nákladov. Jeho daňové zaťaženie v roku 2022 vo výške 15.4% je druhé najvyššie v krajine a štát vybral 2,725 3,215 dolárov na obyvateľa na štátnych a miestnych daniach. Inkasované dane z nehnuteľností dosahujú približne XNUMX XNUMX USD na obyvateľa (tretia najvyššia v krajine).

Connecticut neponúka žiadne výnimky ani daňové úľavy pre väčšinu dôchodkov alebo iných dôchodkových príjmov – vrátane dávok sociálneho zabezpečenia (pokiaľ daňoví poplatníci nemajú federálny upravený hrubý príjem nižší ako 75,000 100,000 USD alebo menej ako XNUMX XNUMX USD v prípade daňových poplatníkov v manželstve, ktorí sa podávajú spoločne). Výnimkou sú železničné dôchodky a vojenské dôchodky, ktoré sú obe vylúčené z daní.

Kalifornia

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 49
• Poradie daňovej sadzby: 46
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 1.0% až 13.3%
• Štátna daň z obratu: 7.25%
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Nie nie

Kalifornia má druhé najvyššie životné náklady a je na piatom mieste z hľadiska daňových sadzieb. Najvyššia sadzba dane z príjmu fyzických osôb vo výške 13.3 % je najvyššia spomedzi štátov, ktoré ukladajú daň z príjmu fyzických osôb. Jeho daňové zaťaženie v roku 2022 je 13.5 % a štát vybral 2,411 XNUMX USD na obyvateľa na štátnych a miestnych daniach (štvrté na zozname).

Štátne a miestne samosprávy vyberajú na dani z nehnuteľností približne 1,840 7.25 dolárov na osobu. Štátna daň z obratu je 8.82 % (najvyššia spomedzi tu uvedených štátov) a kombinovaná sadzba v špeciálnych mestských/okresných okresoch môže byť až XNUMX %. Hoci dávky sociálneho zabezpečenia a železničného dôchodku sú v Kalifornii oslobodené od daní, všetky ostatné zdroje dôchodkového príjmu sú plne zdanené.

New Jersey

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 46
• Poradie daňovej sadzby: 45
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 1.4% až 10.75%
• Štátna daň z obratu: 6.625%
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Nie ano

New Jersey má piate najvyššie životné náklady a daňové zaťaženie 13.2 % od roku 2022. Štát vybral 1,692 3,513 USD na obyvateľa na štátnych a miestnych daniach, pričom výber daní z nehnuteľností predstavuje približne XNUMX XNUMX USD na osobu.

Do roku 2018 uložilo New Jersey obe an daň z dedičstva a daň z nehnuteľnosti. Zatiaľ čo blízki príbuzní sú vo všeobecnosti vylúčení z dedičskej dane, ostatní príjemcovia čelia sadzbám dane v rozmedzí od 11 % do 16 % z dedičstva nad 500 USD. Od 1. januára 2018 sa daň z nehnuteľností už nevyberá za fyzické osoby, ktoré zomreli k tomuto dátumu alebo neskôr.

Vermont

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 45
• Poradie daňovej sadzby: 47
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 3.35% až 8.75%
• Štátna daň z obratu: 6.0%
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Áno nie

Vermont má šieste najvyššie životné náklady a štvrtú najvyššiu daňovú sadzbu. Jeho daňové zaťaženie v roku 2022 je 13.6 % a vybralo 1,312 16 USD na obyvateľa na štátnych a miestnych daniach (2,928. v poradí). Inkasované dane z nehnuteľností dosahujú približne XNUMX XNUMX USD na obyvateľa (piaty v poradí).

Vermont zdaňuje väčšinu dôchodkových príjmov bežnými sadzbami dane z príjmu, vrátane dávok sociálneho zabezpečenia, ktoré sú zdanené až do výšky 85 % (v synchronizácii s federálnou sadzbou) dávok. Železnice Dôchodkové dávky sú vyňaté.

Maine

• Hodnotenie cenovej dostupnosti: 41
• Poradie daňovej sadzby: 41
• Štátna daň z príjmu fyzických osôb: 5.8% až 7.15%
• Štátna daň z obratu: 5.5%
• Daň z nehnuteľnosti/dedenia: Áno nie

Maine je 10. najdrahším štátom na život a tiež z hľadiska svojej daňovej sadzby s daňovým zaťažením 12.4 % od roku 2022. Štát vybral na štátnych a miestnych daniach 1,199 16 USD na obyvateľa (2,772. v poradí), pričom výber dane z nehnuteľností predstavuje XNUMX XNUMX USD na obyvateľa (šiesty v poradí).

Hoci neexistuje daň z dedičstva, sadzby dane z nehnuteľností v Maine sa pohybujú od 8 % do 12 %. Daň sa vzťahuje na majetky v hodnote viac ako 6.01 milióna USD za daňový rok 2022 a tie, ktoré majú hodnotu viac ako 6.41 USD za daňový rok 2023. Zatiaľ čo Maine nezdaňuje príjem sociálneho zabezpečenia, ostatné formy dôchodkového príjmu sú zdaňované sadzbou až 7.15 %.

Bottom Line

Viaceré štáty sa snažili, aby ich daňové systémy boli pre dôchodcov atraktívnejšie. Maine napríklad zvýšilo výšku dôchodkových príjmov, ktoré môžete vylúčiť zo štátnych daní, a Nebraska postupne ruší zdaňovanie príjmov sociálneho zabezpečenia. Federálne vylúčenie dane z nehnuteľností je 12.06 milióna dolárov v roku 2022 a 12.92 milióna dolárov v roku 2023 a New York aj Maryland postupne zvyšujú svoje vlastné výnimky, aby zodpovedali federálnej sume.

Či už vám ide o to, aby vám peniaze počas dôchodku vydržali dlhšie, alebo o to, aby ste viac majetku nechali svojim deťom, miestne životné náklady a daňová sadzba môžu byť dôležitým faktorom počas dôchodku. Nie že by nefinančné faktory – vaše záujmy, koníčky, pohodlie, zdravie a blízkosť priateľov a rodiny – neboli dôležité pri výbere destinácie na dôchodok. Majte na pamäti, že kdekoľvek budete na dôchodku (či už na mieste, v inom štáte alebo v zahraničí), môže to mať značný vplyv aj na vaše financie.