Vec č. 1, ktorá môže zlepšiť dôchodkové zabezpečenie starších pracovníkov

Pokúsim sa odpovedať na túto otázku o chvíľu, ale najprv si všimnem, že je veľká šanca, že táto otázka nie je len hypotetická, ale týka sa vás osobne. Práve zverejnený prieskum medzi dôchodcami naznačuje, že veľká väčšina dôchodcov, ktorí sú takmer na dôchodku, je v hroznej finančnej tiesni. Napríklad podľa prieskumu spoločnosti Clever Real Estate:

• 62 % dôchodcov si nenašetrilo dosť na dôchodok (podľa štandardných vzorcov finančného plánovania).

• 30 % dôchodcov uvádza, že nemajú žiadne úspory a 75 % uvádza, že majú dlh.

• Priemerný dôchodca prevyšuje jeho ročný príjem o 4,000 XNUMX dolárov.

Je zrejmé, že sú naliehavo potrebné nápravné opatrenia.

Je ľahšie určiť, čo nebude urobte veľký rozdiel: Ušetrite a investujte viac. Nie je to tak, že tieto veci nie sú dôležité. Rozdiel, ktorý robia, je však dlhodobý. Ak ste už blízko dôchodku, je ťažké pochopiť, ako zvýšenie vášho ročného príspevku na váš 401 (k) pohne ihlou o toľko, keď budete na dôchodku.

Chcete byť lepším investorom? Prihláste sa do našej série Ako investovať

Tento poznatok potvrdila štúdia spred niekoľkých rokov Centra pre výskum dôchodcov na Boston College. Štúdia sa zamerala na štatistiku, ktorú centrum vytvorilo a ktorá meria percento dospelých v produktívnom veku, ktorým hrozí, že si na dôchodku nebudú môcť udržať súčasnú životnú úroveň. Toto opatrenie nazývajú národný index dôchodkového rizika (NRRI).

Zamyslite sa nad tým, čo zistili autori štúdie pri simulácii vplyvu všetkých pracujúcich dospelých, ktorí zvýšili svoju mieru príspevkov na dôchodkové sporenie o 5 percentuálnych bodov. To je obrovský nárast, ktorý predstavuje viac ako zdvojnásobenie súčasných sadzieb. A napriek tomu, podľa výskumníkov, tento veľký nárast mal len „pomerne mierny vplyv na NRRI“.

Najväčší vplyv tejto simulovanej zmeny mal na pracovníkov mladších ako 40 rokov. Naproti tomu u pracovníkov vo veku 50 až 59 rokov toto viac ako zdvojnásobenie miery úspor a príspevkov znížilo NRRI len o 3 percentuálne body.

Pre tých z vás, ktorí sa blížia k dôchodku, je, samozrejme, málo nápomocné, keď im poviete, že ste si mali viac šetriť a investovať do mladších rokov. Len sa tým zo seba cítite horšie. Chcete vedieť, čo môžete urobiť, aby ste dosiahli skutočný rozdiel.

Prečítajte si: Milujem malé mestá a železničné trate, môj domáci rozpočet je 200,000 XNUMX dolárov – kde mám ísť do dôchodku?

Pracovať dlhšie

Odpoveď na túto otázku poskytla štúdia Boston College: Odložte odchod do dôchodku. Vedci uvádzajú, že odloženie odchodu do dôchodku len o dva roky znižuje NRRI o tretinu.

Má taký veľký vplyv z niekoľkých vzájomne súvisiacich dôvodov. Netreba dodávať, že počas ďalších rokov, v ktorých pracujete dlhšie, nebudete vyberať prostriedky zo svojich dôchodkových účtov. Okrem toho sa vám dávky sociálneho zabezpečenia zvýšia o 8 % za každý rok odkladu až do veku 70 rokov.

To sú, samozrejme, pádne dôvody. Ale, ako som už napísal, existujú aj presvedčivé nefinančné dôvody, prečo pracovať dlhšie: Predčasný odchod do dôchodku je spojený so zvýšenou úmrtnosťou.

Treba uznať, že nie každý môže využiť tieto zistenia. Mnohí odchádzajú do dôchodku skôr, ako by inak odchádzali napríklad pre zhoršený zdravotný stav. Ale ak môžete, pracovať dlhšie môže byť najdôležitejšou jedinou vecou, ​​​​ktorú môžete urobiť, aby ste zvýšili svoje finančné zabezpečenie na dôchodok.

Toto zistenie môže byť ponižujúce pre komentátorov (vrátane mňa), ktorí sa radi sústredia na to, ktoré investičné investičné stratégie majú najlepšie dlhodobé výsledky. Ale sú to predovšetkým mladší investori, ktorí uvidia výhodu lepšej dlhodobej investičnej stratégie. Pre tých, ktorí sa blížia k dôchodku, bude mať jednoduché rozhodnutie pracovať dlhšie pravdepodobne oveľa väčší vplyv.

Mark Hulbert je pravidelným prispievateľom do MarketWatch. Jeho hodnotenie Hulbert Ratings sleduje investičné informačné vestníky, ktoré za audit platia paušálny poplatok. Je zastihnuteľný na adrese [chránené e-mailom].