Zostatky na kreditných kartách dosiahli rekordné úrovne na konci minulého roka a odborníci predpovedajú, že v roku 2023 sa budú naďalej zvyšovať.
„Či už ide o nákup nového auta alebo nákup vajec v obchode s potravinami, spotrebitelia sú naďalej ovplyvňovaní veľkými aj malými spôsobmi vysoká inflácia a zvyšovanie úrokových sadzieb zo strany Federálneho rezervného systému, ktoré, ako predpokladáme, môže pokračovať ešte minimálne ešte niekoľko mesiacov,“ uviedol v tlačovej správe Michele Raneri, viceprezident pre americký výskum a poradenstvo v TransUnion.
Nenechajte si ujsť
Správa od agentúry pre správu úverov tiež ukázala, že celkové zostatky na kreditných kartách v USA dosiahli v štvrtom štvrťroku 930 hodnotu 2022 miliárd USD. To predstavuje nárast o 18.5 % oproti 4. štvrťroku 2021, keď zostatky dosahovali 785 miliárd USD.
To, koľko dlhujete na svojej karte, sa však môže líšiť v závislosti od generácie, do ktorej ste sa narodili. A štúdium od životnej poisťovne New York Life zistili, že Gen X má v skutočnosti najväčší dlh na kreditnej karte, v priemere 7,004 XNUMX dolárov na osobu.
Ale bez ohľadu na váš vek, ak ste zahrabaní v účtoch, existujú veci, ktoré môžete urobiť, aby ste sa rýchlejšie dostali von.
Koľko dlhuje každá generácia?
Generácia X hromadí účty s dlhmi cez 7,000 XNUMX dolárov na kreditných kartách – a boomers nie sú pozadu.
Podľa štúdie New York Life, koľko každá generácia v priemere dlhuje:
Gen Z: 2,876 XNUMX dolárov
Mileniáli: 5,928 XNUMX dolárov
Gen X: 7,004 XNUMX dolárov
Baby boomers: 6,785 XNUMX dolárov
Raneri povie Moneywise, že Gen X je v kariére s vysokými zárobkami. "Myslím si, že vo všeobecnosti dostávajú viac peňazí a míňajú viac peňazí."
Dodáva, že ľudia tejto generácie sa môžu blížiť k dôchodkovému veku a pravdepodobne sa zdráhajú čerpať z toho svojho úspory na svoje zlaté roky — viesť ich k tomu, aby sa namiesto toho spoliehali na kreditné karty.
Sú tiež súčasťou „sendvičovej generácie“, čo znamená, že je pravdepodobnejšie, že budú finančne podporovať svoje deti aj starnúcich rodičov.
V porovnaní s mladšími generáciami je pravdepodobnejšie, že v porovnaní s mladšími generáciami budú obaja vlastníci domu vlastniť dom a akumulovať v ňom majetok, poznamenáva Raneri. Takže ak majú málo finančných prostriedkov, môžu sa snažiť požičať si viac zo svojich kreditných kariet alebo požičať si proti ich vlastnému imaniu.
Na druhej strane, mileniáli si s väčšou pravdepodobnosťou kupujú svoj prvý domov a zabezpečenie hypotéky.
„Určite ich tiež vidím používať osobné pôžičky. To bolo niečo, čo ľudia radi robili – aby sa postarali o svoj dlh, aby ho skonsolidovali,“ hovorí Raneri.
A Gen Z sa často spolieha na plány kúpiť teraz, zaplatiť neskôr (BNPL). aby im pomohli rozložiť nákupy namiesto toho, aby platili za položky naraz pomocou svojich kreditných kariet.
Ako sa zbaviť dlhu na kreditnej karte
Bez ohľadu na to, v ktorom roku ste sa narodili, zvážte použitie týchto taktík, ktoré vám pomôžu lepšie zvládnuť váš dlh.
1. Rokujte so svojimi veriteľmi
Možno vás to prekvapí – v skutočnosti však môžete zavolať vydavateľovi kreditnej karty a zdvorilo ho požiadať, aby znížil úrokovú sadzbu na vašej karte.
S väčšou pravdepodobnosťou vás schvália, ak ste osvedčeným spoľahlivým dlžníkom, ktorý platí svoje účty načas a má silné kreditné skóre. Mali by ste tiež informovať svojho emitenta, že chcete nižšiu sadzbu, aby splatil váš dlh.
Možno budete chcieť začať s vydavateľom, u ktorého máte úver najdlhšie – pretože môže chcieť odmeniť vašu vernosť – alebo s vydavateľom karty s najvyššou úrokovou sadzbou, aby ste mohli znížiť úrok, ktorý nakoniec zaplatíte. dlhodobý .
Ak povedia nie, skúste požiadať o dočasné zníženie úrokovej sadzby vašej kreditnej karty na krátky čas. Ak to zlyhá, skúste sa opýtať na akékoľvek možnosti pomoci pri splácaní, ktoré by ste mohli mať k dispozícii – stojí to za to.
Prečítajte si viac: UBS hovorí, že 61 % zberateľov milionárov prideľuje až 30 % svojho celkového portfólia do tejto exkluzívnej triedy aktív
2. Konsolidujte svoj dlh
Máte na cestách veľa rôznych účtov? Čím viac ich máte, tým ťažšie môže byť sledovanie vašich dlhov – najmä tých, ktoré prichádzajú s závratne vysokými úrokovými sadzbami.
Zvážiť zhrnutie vašich dlhov do jednej konsolidačnej pôžičky, takže musíte zaplatiť iba jednu faktúru, na rozdiel od účtov prichádzajúcich od viacerých veriteľov.
Vyberanie a pôžička na konsolidáciu dlhov s nižším úrokom vám aj z dlhodobého hľadiska ušetrí peniaze. Len majte na pamäti, že budete potrebovať slušné kreditné skóre aspoň 670, aby ste sa kvalifikovali na lepšiu úrokovú sadzbu, než akú platíte teraz.
3. Prejdite na kreditnú kartu na prevod zostatku
Môžete tiež presunúť svoj dlh na a kreditná karta na prevod zostatku s nižšími úrokovými sadzbami.
Najprv sa uistite, že poplatky za prevod zostatku neprevyšujú to, čo už platíte na úrokoch – poplatky sa zvyčajne pohybujú medzi 3 % až 5 %, ale niektoré môžu na obmedzený čas ponúkať úvodnú 0 % RPMN.
Ak máte nárok na sadzbu 0 % APR, vyhľadajte kartu s najdlhším propagačným obdobím a naplánujte si splatenie svojho zostatku pred jeho uplynutím.
Emitenti budú hľadať dlžníkov s dobré kreditné skóre najmenej 670.
4. Priveďte profesionála
Ak ste vyčerpali ostatné možnosti, možno je načase skúsiť prizvať odborníka, aby vám pomohol.
Obráťte sa na vyškoleného úverového poradcu, ktorý vám môže ponúknuť rady týkajúce sa rozpočtovania a riadenia výdavkov na bývanie a tiež vám pomôže začať s plánom splatenia dlhu.
Úverové poradenstvo je zvyčajne ponúkaná neziskovými organizáciami a s profesionálom môžete hovoriť online, telefonicky alebo osobne. Niektorí môžu dokonca ponúkať bezplatné služby.
Úverový poradca vám môže dať personalizovaný plán správy dlhu, v ktorom budete organizácii uhrádzať mesačné platby – čo následne vykoná samostatné platby vašim rôznym veriteľom. Úverový poradca môže tiež rokovať s vašimi veriteľmi o predĺžení doby splácania alebo znížení úrokových sadzieb.
Budete musieť zhromaždiť všetky dokumenty, ktoré by úverovému poradcovi poskytli jasný obraz o vašej finančnej situácii, ako je váš príjem, dlh, výdavky a majetok.
Uistite sa, že ste si urobili prieskum o spoločnosti a predtým, ako sa zaviažete k akémukoľvek plánu, skontrolujte kvalifikáciu a certifikáciu poradcu.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html