Ak ste jedným z viac ako 24 miliónov nových investorov, ktorí od roku 2016 skočili do akcií, nikdy ste nevideli pokles trhu okrem roku 2018, keď akcie klesli len o 6 %. Za tento rok akcie klesli o viac ako 17 % – zatiaľ – čo prinieslo investorov nepríjemnú stratu, ktorá sa odteraz do Silvestra pravdepodobne nezlepší.
Čo má robiť šikovný investor? Predať.
Aj keď sa zdá, že je to presne nesprávny krok zámerne uzamknúť stratu namiesto čakania na zotavenie cien akcií, je tu jeden veľmi dobrý dôvod: dane. Vďaka technike tzv zber daňových strát, môže investor použiť zásah, ktorý získa predajom stratených akcií, na kompenzáciu daní zo ziskov z iných investícií, ktoré vykazujú zisky. A aj keď nemáte žiadne zisky z akcií, ktoré by ste mohli kompenzovať, strata môže byť použitá na zníženie vášho účtu na dani z príjmu fyzických osôb.
Táto stratégia nie je nová, ale investori, ktorí sú na trhu len niekoľko rokov, nezaznamenali výrazný pokles roka, v ktorom by mali dostatočnú stratu, aby to fungovalo. Je to úplne legálne a schválené IRS, ale vzťahuje sa iba na zdaniteľné investičné účty, nie na individuálne dôchodkové účty, 401 (k)s a iné účty s odloženou daňou.
Ak potrebujete pomoc pri zbere daňových strát na zníženie vašich daňových záväzkov, zvážte spárovanie s prevereným finančným poradcom zadarmo.
Ako funguje zber daňových strát?
Tu je návod, ako to funguje:
Povedzme, že ste mali to šťastie alebo ste mali to šťastie, že ste si začiatkom januára kúpili 1,000 4 akcií iShares MSCI Brazil ETF (EWZ). Začiatkom decembra cena akcií za rok vzrástla približne o 4,000 doláre za akciu, takže z tohto zisku vo výške 1,480 37 dolárov ste museli čeliť daniam, ktoré by vás mohli stáť až XNUMX XNUMX dolárov pri najvyššej sadzbe dane z kapitálových výnosov XNUMX %. Oveľa radšej by ste na tomto zisku zostali a nechali si ho investovať.
Začiatkom januára ste kúpili aj akcie Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Začiatkom decembra cena akcií klesla o približne 63 dolárov za akciu. Ak predáte 64 akcií, stratíte o niečo viac ako 4,000 XNUMX dolárov, čo spôsobí stratu, ktorá kompenzuje vaše zisky z Brazil ETF.
Táto strata však nie je trvalá, pretože výnosy z predaja vášho S&P 500 ETF použijete na nákup nových akcií tohto fondu alebo akcií čohokoľvek, čo chcete. Ak bude akciový trh verný histórii, tieto akcie prinesú v budúcnosti zisky.
Medzitým ste zostali na 1,480 XNUMX dolároch, ktoré ste zaplatili na daniach, ktoré, ak sa tieto peniaze investujú, budú tiež generovať prípadné pozitívne výnosy.
(Zisk alebo strata závisí od vášho nákladového základu, čo je cena, ktorú ste pôvodne zaplatili za každú jednotlivú akciu. Odpočítajte túto sumu od ceny pri predaji, aby ste získali zdaniteľný zisk alebo stratu. Vaša sadzba dane z kapitálových ziskov závisí od vášho príjmu a ako dlho ste držali predané akcie.)
Ak máte na rok 2020 veľký účet dane z príjmu z iných druhov príjmov, ktoré by ste chceli znížiť alebo dokonca odstrániť, môžete predať ďalšie akcie, ak máte stratu v dôsledku zníženia svojho zdaniteľného príjmu.
Štruktúra stratégie daňových strát môže byť komplikovaná, takže investori by sa mali o podrobnostiach a načasovaní poradiť s daňovým odborníkom.
Zrátané podčiarknuté
Nedovoľte, aby vás strhly nadol; zber daňových strát vám môže pomôcť znížiť vašu daňovú povinnosť. Tí, ktorí majú zisk z predaja investícií, môžu znížiť svoje daňové účty spojené s týmito ziskami predajom investícií, na ktorých stratili peniaze. Zber daňových stráta môže to byť obzvlášť efektívna stratégia na zníženie vašej daňovej povinnosti a zachovanie väčšieho percenta vašich investičných ziskov.
Tipy pre investorov
Ak máte problém držať krok s daňovým plánovaním, možno budete chcieť požiadať o pomoc odborníka. A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán, spravovať majetok a robiť rozhodnutia s ohľadom na dane. Nájdenie a Finančný poradca nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset zodpovedá vám až traja preverení finanční poradcovia ktorí slúžia vo vašej oblasti, a môžete s nimi pohovoriť poradcov zápasy bez akýchkoľvek nákladov rozhodnúť, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste na to pripravení nájsť si poradcu kto vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Plán si najlepšie vytvoríte, ak vopred viete, čo nakoniec dlhujete. Používanie SmartAsset's kalkulačka dane z príjmu vám môže pomôcť odhadnúť, koľko môžete dlhovať na daniach, aby ste mohli plánovať dopredu a znížiť svoju celkovú zodpovednosť.
Fotografický kredit: ©iStock.com/mesh Negi
Príspevok Je tu strieborná línia, ktorá porazila vaše portfólio: Zber daňových strát sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html