Tieto 4 strednoročné daňové stratégie môžu znížiť budúcoročný účet od IRS

Pri nástupe do novej práce vyplníte Formulár W-4, ktorá obsahuje informácie o tom, koľko váš zamestnávateľ zráža z vašich výplat na federálne dane. 

Tieto zrážky však musíte prehodnotiť, najmä v prípade veľkých životných zmien, ako je manželstvo, deti alebo začatie vedľajšieho podnikania.

Môžete použiť Odhad zrážky daní IRS aby ste zistili, či ste na správnej ceste, alebo spustite projekcie s poradcom pre zložitejšie situácie. 

A ak očakávate výpadok, máte na to dostatok času upraviť si zrážkovú daň or vykonať odhadované platby pre tretí alebo štvrtý štvrťrok, povedal Guarino.

Ak je vo vašom rozpočte priestor na kolísanie, môžete zvážiť zvýšenie dôchodkových úspor pred zdanením, ktoré zníži váš upravený hrubý príjem. 

„Ak môžete, teraz je na to skvelý čas zvýšenie 401(k) príspevkov“, povedal Christopher Lyman, CFP so sídlom v Newtowne v Pensylvánii s Allied Financial Advisors.

Môžete schovať 20,500 401 $ do vašich XNUMX (k) na rok 2022 s extra 6,500 50 $, ak máte XNUMX alebo viac rokov. Bez ohľadu na váš cieľ úspor môže byť jednoduchšie dosiahnuť ho zvýšením odkladov teraz.

Pri poklese akciového trhu od začiatku roka je tu šanca ušetriť na tzv Konverzie individuálnych dôchodkových účtov Roth.

Funguje to takto: Po vykonaní neodpočítateľných príspevkov do IRA pred zdanením môžete prostriedky previesť na Roth IRA. Zatiaľ čo tento krok naštartuje rast bez daní, kompromisom je platenie odvodov a príjmov vopred. 

Avšak pokles trhu môže byť skvelý čas na zaplatenie daní z aktív, ktoré chcete previesť, povedal Lyman.

Povedzme napríklad, že ste investovali 100,000 75,000 USD do IRA pred zdanením a teraz má hodnotu 75,000 100,000 USD. Môžete ušetriť na daniach, pretože namiesto pôvodných XNUMX XNUMX USD prevediete XNUMX XNUMX USD.

Samozrejme, budete potrebovať plán na pokrytie týchto odvodov a zvýšenie príjmu môže mať ďalšie daňové dôsledky, napríklad vyššiu budúcnosť Príplatky Medicare časť B. 

Ďalšia príležitosť, keď akciový trh klesá, je zber daňových strát, alebo pomocou strát na kompenzáciu ziskov, povedal Devin Pope, CFP a partner v Albion Financial Group v Salt Lake City.

„Práve to robíme pre našich klientov,“ povedal.

Môžete predať klesajúce aktíva z maklérskeho účtu a použiť tieto straty na zníženie iných ziskov. A keď straty prevýšia zisky, môžete si odpočítať až 3,000 XNUMX dolárov ročne z pravidelného príjmu.

Musíte si však dávať pozor na „pravidlo predaja prania“, ktoré vám bráni nákup „v podstate identického“ aktíva 30 dní pred alebo po predaji.