Toto je 10 hlavných trhov s bývaním, ktoré práve zaznamenali najväčší pokles vlastného kapitálu

Keďže ceny domov v posledných rokoch prudko stúpali, majitelia domov sa tešili z rekordnej úrovne vlastného kapitálu, ktorý je možné využiť, čo je suma peňazí, za ktorú si vlastník domu môže požičať pri zachovaní 20-percentného podielu. To sa však všetko mení, keďže ceny domov začínajú klesať, pričom v júli došlo k najväčšiemu poklesu cien domov od roku 2011, podľa najnovšieho Mortgage Monitor spoločnosti Black Knight od spoločnosti Black Knight. (Pozrite si najnižšie sadzby domáceho majetku, na ktoré sa môžete kvalifikovať tu.)

Vskutku, zatiaľ čo akciový kapitál dosiahol v druhom štvrťroku ďalšie rekordné maximum, zdá sa, že jeho rast dosiahol svoj vrchol. „Zatiaľ čo využiteľný vlastný kapitál držiteľov hypoték vzrástol oproti minulému roku o 25 % a dosiahol ďalšie rekordné maximum v druhom štvrťroku, zaznamenali sme, že vlastný kapitál skutočne vyvrcholil v máji a sledovali sme pokles, ktorý sa začal v júni a následne eskaloval v júli,“ hovorí Ben Graboske, prezident. Black Knight Data & Analytics. "Použiteľný kapitál teraz za posledné dva mesiace klesol o 2 %, čo znamená, že tretí štvrťrok pravdepodobne zaznamená prvý kvartálny pokles odpisovateľného kapitálu od roku 5."

Na niektorých trhoch je tento pokles kapitalizačného vlastného kapitálu obzvlášť akútny, odhalili údaje Black Knight. Päť z akciovo najbohatších trhov západného pobrežia zaznamenalo od apríla do júla pokles o 10 % až 20 %. Uvádzame, aké veľké boli poklesy akciového kapitálu na 10 najviac akciových trhoch:

• San Jose, -20 %

• Seattle, -18 %

• San Diego, -14 %

• San Francisco, -14 %

• Los Angeles, -10 %

• Washington DC, -4 %

• Chicago, 6 %

• Dallas, 6 %

• New York, 8 %

• Miami, 8 %

Medzi 50 najbohatšími akciovými trhmi sa medzitým stalo to, čo sa stalo s domácim kapitálom, ktorý možno využiť:

• San Jose, -20 %

• Seattle, -18 %

• Oxnard, Kalifornia -14 %

• San Francisco, -14 %

• San Diego, -14 %

• Denver, -12 %

• Sacramento, -12 %

• Santa Cruz, -11 %

• Riverside, Kalifornia, -11 %

• Los Angeles, -10 %

Jedným z hlavných dôvodov, prečo klesá vlastný kapitál, je, samozrejme, to, že ceny domov sú nižšie. Je však tiež pravdepodobné, že rastúce úrokové sadzby sú zodpovedné za to, koľko vlastného imania sa sťahuje, keďže rastúce sadzby menia spôsob, akým majitelia domov využívajú svoj vlastný kapitál. Majitelia domov predtým využili nižšie sadzby na uzavretie HELOC a úvery na bývanie vzrástli medzikvartálne o takmer 30 %, čo je najväčší objem za takmer 12 rokov.

Čo treba zvážiť, ak uvažujete o tom, že si vyberiete HELOC

HELOC majú tendenciu byť oveľa dostupnejším spôsobom, ako si požičiavať peniaze ako kreditné karty alebo osobné pôžičky, najmä pre majiteľov domov s významným kapitálom vo svojich domovoch. A môžu byť inteligentnou voľbou pre dlžníkov, ktorí chcú konsolidovať dlhy s vysokým úrokom alebo financovať projekty na zlepšenie domácnosti. Je však dôležité, aby ste si urobili poriadok vo financiách, svoje kreditné skóre tak vysoko, ako je to len možné, a porozhliadli sa po kurzoch. Pozrite si najnižšie sadzby domáceho majetku, na ktoré sa môžete kvalifikovať tu.

Je tiež dôležité pochopiť, ako HELOC fungujú. Skladajú sa z dvojdielnej štruktúry, čo je zvyčajne 10-ročné obdobie čerpania a 20-ročné obdobie splácania, čo spolu predstavuje 30-ročné obdobie. Počas obdobia čerpania si dlžníci môžu vybrať toľko alebo len málo peňazí, koľko chcú. Ale akonáhle začne lehota splácania, peniaze už nie je možné vybrať a dlžník začne okrem úrokov splácať aj istinu.

Pretože HELOC sú založené na množstve vlastného kapitálu, ktorý má niekto vo svojom dome, množstvo peňazí, na ktoré má dlžník nárok, sa bude líšiť. Pamätajte, že HELOCS majú tendenciu mať variabilné sadzby, ktoré môžu začať nízko, ale môžu sa zvýšiť, ak sa sadzby zvýšia. A keďže používate svoj dom ako záruku na získanie takéhoto úveru, riskujete, že prídete o svoje bývanie, ak nebudete môcť splácať plánované splátky.