Štáty sa značne líšia v spôsobe, akým zdaňujú dôchodkový príjem, takže pri finančnom plánovaní odchodu do dôchodku je dôležité zvážiť umiestnenie. Niektoré štáty nevyberajú od štátov príjmov žiadny druh dôchodkového príjmu, zatiaľ čo iné zdaňujú IRA a distribúcie 401 (k), výplaty dôchodkov a dokonca aj platby sociálneho zabezpečenia ako bežný príjem. Dane z príjmu sú však len časťou príbehu, keďže niektoré štáty s nízkymi alebo žiadnymi daňami z príjmu majú vysoké dane z majetku, predaja a iné. Zvážte prácu s a Finančný poradca keď plánujete odchod do dôchodku, aby ste sa vyhli zbytočným daniam.
Základy dane z príjmu pri odchode do dôchodku
Väčšina dôchodkových príjmov môže podliehať federálnej dani z príjmu. To zahŕňa Dávky sociálneho zabezpečenia, výplaty a distribúcie dôchodkov z IRA a plány 401 (k). Výnimky zahŕňajú distribúcie z Roth IRA a Roth 401 (k) plány. Federálne dane z príjmu z príspevkov Roth sa platia pred zaplatením príspevkov. Tieto príspevky, ako aj akékoľvek investičné zisky je možné po piatich rokoch vybrať bez federálnych daní z príjmu, ak ste dosiahli vek 59 1/2.
Situácia je zložitejšia, pokiaľ ide o to, ako budú štáty zdaňovať váš príjem. Mnohé štáty nemajú vôbec žiadnu daň z príjmu, takže všetky príjmy z dôchodku, ako aj iné príjmy, sú od dane oslobodené od štátu. Väčšina štátov špecificky vylučuje dávky sociálneho zabezpečenia zo zdanenia. Niektorí iní tiež oslobodili distribúciu dôchodkového účtu a dôchodky. Väčšina z nich má rôzne prístupy k zdaňovaniu dôchodkov.
Teraz, keď máte dobré základné vedomosti o tom, ako fungujú dôchodkové dane na štátnej úrovni, poďme sa ponoriť do štátov, ktoré vás nebudú zdaňovať vôbec.
Štáty, ktoré nezdaňujú dôchodkový príjem
Osem štátov má žiadna štátna daň z príjmu. Tých osem – Aljaška, Florida, Nevada, Južná Dakota, Tennessee, Texas, Washington a Wyoming – nezdaňujú mzdy, platy, dividendy, úroky ani akýkoľvek druh príjmu.
Žiadna štátna daň z príjmu znamená, že tieto štáty tiež nezdaňujú dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia, výplaty dôchodkov a distribúcie z dôchodkových účtov. Dokonca aj príjmy z cenných papierov držaných na nedôchodcovských maklérskych účtoch sú v týchto štátoch oslobodené od akejkoľvek štátnej dane z príjmu. To znamená, že dôchodcovia v týchto štátoch sa nemusia obávať platenia štátnej dane z príjmu zo svojho príjmu z akéhokoľvek zdroja.
Iný štát, New Hampshire, nemá štátnu daň z príjmu zo mzdy, platu, výberov z dôchodkového účtu alebo výplaty dôchodkov. New Hampshire však v súčasnosti zdaňuje dividendy a úroky, ktoré sú pravdepodobne zdrojom príjmu pre niektorých dôchodcov s aktívami mimo dôchodkových účtov.
Ostatné štáty používajú rôzne prístupy k zdaňovaniu dôchodkových príjmov. Niektorí zdaňujú všetky dôchodkové príjmy vrátane sociálneho zabezpečenia. Iní oslobodili sociálne zabezpečenie, ale daňové zdroje, ako sú dôchodky a príjmy z dôchodkového účtu, ak príjem dôchodcov presiahne určitú hranicu. Nasledujúce štáty však nevyberajú žiadnu daň z dôchodkového príjmu akéhokoľvek druhu.
11 štátov, ktoré nezdaňujú dôchodkový príjem 1. Aljaška Žiadna štátna daň z príjmu 2. Florida Žiadna štátna daň z príjmu 3. Illinois Dôchodkový príjem oslobodený, vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodku, IRA, 401(k) 4. Mississippi Dôchodkový príjem oslobodený, vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodku, IRA, 401(k) 5. Nevada Žiadna štátna daň z príjmu 6. Pennsylvania Dôchodkový príjem oslobodený, vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodku, IRA, 401(k) 7. Južná Dakota Žiadna štátna daň z príjmu 8. Tennessee Žiadna štátna daň z príjmu 9. Texas Žiadna štátna daň z príjmu 10. Washington Žiadna štátna daň z príjmu 11. Wyoming Žiadna štátna daň z príjmu
Štáty s malými požiadavkami na dôchodkovú daň
Niektoré štáty, ktoré sa nenachádzajú v tomto zozname tých, ktoré vôbec nezdaňujú dôchodkový príjem, sú stále pomerne štedré, pokiaľ ide o vypustenie dôchodcov z daňového háčika. napr. Georgia nezdaňuje dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia a tiež poskytuje odpočet až 65,000 XNUMX USD na osobu zo všetkých ostatných typov dôchodkového príjmu.
Tiež v roku Pennsylvania všetky dávky sociálneho zabezpečenia a príjem IRA a 401 (k) sú oslobodené. A štát Keystone nevyberá daň z príjmu na výplaty dôchodkov pre osoby staršie ako 60 rokov. Je zrejmé, že štátne zdaňovanie dôchodkových príjmov je trochu komplikované. Jedným z najväčších rozdielov medzi štátmi je rôznorodosť príjmových stropov, na ktoré sa môžu vzťahovať výnimky.
Okrem toho je pohyblivým cieľom štátne zdanenie dôchodkových dávok. Štátne daňové zákony sa časom menia. Napríklad 5% daň z dividend a úrokov v New Hampshire sa má postupne zrušiť do januára 2027. Dovtedy sa sadzba dane z dividend a úrokových príjmov v New Hampshire každý rok znižuje, až kým nedosiahne nulu.
Zrátané podčiarknuté
Jedenásť štátov nevyberá žiadne dane z príjmu z dôchodkového príjmu z akéhokoľvek zdroja. Iné ponúkajú rezidentským dôchodcom rôzne stupne výnimiek zo zdaňovania sociálneho zabezpečenia, distribúcie dôchodkových účtov, platieb dôchodkov a iných typov dôchodkových príjmov. Niektoré z výnimiek sú dostatočne veľkorysé, takže mnohí dôchodcovia v týchto štátoch nebudú platiť žiadnu daň z príjmu. Dôležité sú detaily ako príjem dôchodcu a líšia sa podľa štátu, preto je dôležité pred presťahovaním si overiť podrobnosti na štátnom daňovom úrade, aby ste ušetrili na daniach.
Tipy na dôchodok
Finančný poradca vám môže pomôcť vyvážiť daňové a iné úvahy spojené s výberom miesta odchodu do dôchodku. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Plánovanie bezpečného a pohodlného dôchodku je viac, než vyhýbanie sa všetkým štátnym daniam z dôchodkového príjmu. Štáty nemusia zdaňovať dôchodkový príjem, ale inak majú vysoké dane. Prečítajte si viac o dôchodkové dane.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Príspevok 11 štátov, ktoré nezdaňujú dôchodkový príjem sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html