„Všetci mi sľúbia pomoc“, ale zdá sa, že žiadny finančný poradca neponúka to, čo potrebujem. Mám dve 401-ky, Rothove účty a nehnuteľnosť a chcem jednorazový plán na spravovanie svojich peňazí sám. Môžeš pomôcť?

Otázka: Urobil som veľa výskumov, aby som našiel zverenca, ale podstatou je, že som ešte nenašiel jediného poradcu, či už jednotlivca alebo spoločnosť, ktorý vám poradí za paušálny poplatok. Všetci sľúbia, že vám pomôžu, keď sa s nimi porozprávate, ale keď príde na to, čo vlastne chcem, zanedbávajú a chcú len spravovať a investovať vaše peniaze za vás.

Mám dva účty 401K, účty Roth, zdaniteľné účty, ako aj súkromné ​​investície do komerčných nehnuteľností. Chcem len niekoho, kto sa pozrie na všetko, čo mám, a komplexne poskytne celkovú diverzifikáciu a investičnú stratégiu, ktorú môžem realizovať aj ja. Táto osoba by využila všetky svoje skúsenosti a znalosti o zdaniteľných, nezdaniteľných, odložených účtoch/aktívach, ako aj o iných typoch investícií, aby mi poskytla to najlepšie rozdelenie, ako keby boli všetci jeden účet. Môžeš pomôcť? (Čitatelia, pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by tu mohol vyhovovať vašim potrebám.)

Máte problém s finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Písať [chránené e-mailom].

Odpoveď: Určite máte pravdu v tom, aké ťažké je nájsť správneho finančného poradcu. Ako poznamenáva Grace Yung, certifikovaná finančná plánovačka a poradkyňa pre bohatstvo v Midtown Financial Group: nájsť dobrého finančného poradcu je ako nájsť dobrého lekára – nielenže s ním musíte komunikovať na osobnej úrovni, ale potrebujete aj niekoho, kto je kvalifikovaný vo svojom remesle, rozumie tomu, čo potrebujete, a komunikuje na rovnakej úrovni ako vy. 

Vo vašom prípade máte navyše k tomu pridanú úroveň zložitosti, pretože môže byť problém nájsť poradcu, ktorý pracuje za hodinovú odmenu, namiesto toho, aby ste si účtovali, povedzme, percento spravovaného majetku. Jedným z miest, kde začať, je Garrett Planning Network, hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. „Môžu vás nasmerovať správnym smerom, aby ste našli zverenca, ktorý vám bude účtovať hodinový poplatok za jednorazovú konzultáciu,“ hovorí McBride. 

Môže tiež pomôcť pochopiť, ako môže fungovať finančné plánovanie. Yung poukazuje na to, že vo všeobecnosti existuje niekoľko častí finančného plánovania: finančné plánovanie, implementácia a priebežné monitorovanie. „Mnoho odborníkov na CFP robí všetko z vyššie uvedeného, ​​ale zdá sa, že vás zaujíma len časť finančného plánovania. Existujú CFP, ktorých možno najať na hodinovom alebo paušálnom základe, aby vytvorili komplexný finančný plán,“ hovorí Yung. V závislosti od zložitosti Yung hovorí, že tieto môžu stáť v priemere 3,000 6,000 až 10 XNUMX dolárov. „Dôvodom je, že vytvorenie správneho plánu môže trvať minimálne XNUMX hodín. Plány vytvorené na tejto úrovni sa zvyčajne iniciujú dohodou o zákazke a mali by zahŕňať základný prehľad, celkovú alokáciu aktív, scenáre so všeobecnými odporúčaniami a akčné kroky s písomným zhrnutím,“ hovorí Yung. Pokiaľ ide o konkrétne odporúčania týkajúce sa investícií do stratégií, Yung hovorí, že sa zvyčajne vypĺňajú samostatne. (Čitatelia, pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by tu mohol vyhovovať vašim potrebám.)

Keď identifikujete niekoľko ľudí, ktorí sa zdajú byť fit, pohovorte s nimi, aby ste sa uistili, že sú skutočne paušálne. „Niektoré firmy účtujú paušálny poplatok ako zálohu za priebežné poradenstvo a iné ponúkajú hodinové sadzby poplatkov podľa projektu. Krajina finančného poradenstva sa mení, keďže do tejto oblasti vstupuje viac poradcov s modernými prístupmi k plánovaniu. Ide o pomalý prechod, ktorý však nahradí predchádzajúci model správy aktív zameraný na poradcov a posunie nás k modelu budúcnosti skutočne zameranému na klienta,“ hovorí Brent Weiss, spoluzakladateľ finančnej spoločnosti s paušálnymi odmenami. plánovacia firma Facet Wealth.