Takmer polovica Američanov nevie, aká je ich aktuálna úroková sadzba na sporiacom účte, podľa prieskumu Capital One uskutočneného v auguste 2022. A to by mohlo znamenať, že prichádzate o kus zmeny. V skutočnosti, zatiaľ čo priemerný sporiaci účet stále vypláca mizerný výnos, niektoré sporiace účty s vysokým výnosom vyplácajú viac ako za desať rokov (predpokladajte 3 až 4 % alebo viac). (Najvyššie sadzby na sporiacich účtoch, ktoré teraz môžete získať, si môžete pozrieť tu.)
„S rastúcimi úrokovými sadzbami ponúkajú najkonkurencieschopnejšie sporiace účty výnosy naposledy zaznamenané v roku 2009 a naďalej rastú,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Tu je zoznam sporiacich účtov vyplácajúcich tento mesiac viac ako 4 %. To znamená, že priemerné sadzby sú stále nízke, na čo sa ponoríme nižšie, ako aj na výhody a nevýhody MMA, sporiacich účtov a CD.
Dnešné miery úspor
Nižšie sú uvedené najnovšie priemerné sadzby na sporiacich účtoch a CD podľa údajov z Bankrate zverejnených 17. januára a potom sa rozprávame s odborníkmi o tom, koľko by ste mali sporiť (áno, aj v tomto vysokoinflačnom prostredí), kam dať peniaze a ďalšie.
Účet | Priemerná zaplatená sadzba |
1 ročné CD | 2.35% |
2 ročné CD | 2.45% |
3 ročné CD | 2.63% |
4 ročné CD | 2.55% |
5 ročné CD | 2.74% |
6 mesačné CD | 1.83% |
9 mesačné CD | 2.46% |
Účet peňažného trhu | 0.35% |
Úspora 10 tisíc dolárov | 0.22% |
Úspora 25 tisíc dolárov | 0.47% |
Úspora 50 tisíc dolárov | 0.47% |
Sporiace účty s vyšším výnosom | 0.83% |
Koľko potrebujete na sporenie?
Neexistuje presné číslo, ale odborníci odporúčajú ponechať si 3 až 12 mesiacov základného príjmu v núdzovom fonde a faktory ako váš vek, rodinný stav a kariéra zohrávajú úlohu presne v tom, koľko núdzových úspor potrebujete. „Manželské páry, ktoré sú stále vo svojej kariére, chcú sporiť 3 až 6 mesiacov, ale pravdepodobne bližšie k 6, ak je príjem nerovnomerný,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Curtis Crossland zo Suttle Crossland Wealth Advisors. Hoci to niektorí môžu považovať za prehnané, niektorí odborníci radia mať 12 mesiacov núdzových úspor. „Môže to byť vhodné iba vtedy, ak chcete zmeniť kariéru a očakávate, že budete niekoľko mesiacov nezamestnaní,“ hovorí Alvin Carlos, certifikovaný finančný plánovač v District Capital Management.
Okrem núdzového fondu možno budete chcieť mať aj ďalšie účty, kde si ušetríte na krátkodobé ciele, ako je kúpa domu v nasledujúcich 6 mesiacoch alebo dovolenka v blízkej budúcnosti.
Kam dať svoje peniaze: sporiaci účet, MMA vs CD
Odborníci sa jednomyseľne zhodujú v tom, že peniaze z núdzového fondu by ste mali uložiť na bezpečné miesto, napríklad na sporiaci účet s vysokým výnosom, účet na peňažnom trhu alebo CD.
Existuje mnoho výhod sporiacich účtov, ale medzi tie najväčšie patrí flexibilita, jednoduchosť sporenia, získavanie úrokov a vedomosť, že sú vaše peniaze chránené. Mať svoje peniaze na sporiacich účtoch s vysokým výnosom však môže mať aj nevýhody, ako napríklad limity výberu, za ktoré sa účtujú poplatky, keď prekročíte počet výberov za mesiac. Z dlhodobého hľadiska tieto účty nie sú ideálne, pretože neplatia taký vysoký úrok ako iné sporiace nástroje.
Investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, alebo ktokoľvek, kto chce investovať peniaze len krátkodobo, by mal zvážiť CD, pretože môžu byť užitočné z hľadiska ochrany istiny, pričom stále umožňujú zarobiť si trochu úroku. V skutočnosti CD zvyčajne ponúkajú lepšie úrokové sadzby ako sporiace účty, ale je dôležité mať na pamäti, že vkladať peniaze na CD má zmysel len vtedy, ak ich tam dokážete ponechať až do splatnosti, čo je zvyčajne niekoľko mesiacov. a päť rokov — inak budete mať na háku vysoký trest. CD je často jednou z najlepších taktík šetrenia, ak sporíte s konkrétnym cieľom, pretože máte zaručenú návratnosť.
Účty peňažného trhu (MMA) sú sporiace účty, ktoré majú schopnosť debetovania a zapisovania šekov sprevádzané vyššími úrokovými sadzbami ako tradičné sporiace účty. MMA majú často vyššie požiadavky na minimálny zostatok a zvyčajne majú podpriemerné úrokové sadzby v porovnaní so sporiacimi účtami s vysokým výnosom, ale ak je pre vás dôležitá možnosť minúť priamo zo sporiaceho účtu, MMA ponúka slušné sadzby s flexibilitou písania. šekmi alebo pomocou debetnej karty priloženej k účtu.
Čo by ste mali vedieť pred otvorením MMA alebo sporiaceho účtu alebo kúpou CD
Pred otvorením sporiaceho účtu sa uistite, že máte ochranu federálneho poistenia vkladov, že dokážete splniť všetky požiadavky na zostatok, aby ste sa vyhli akýmkoľvek mesačným poplatkom, a že v prípade potreby môžete ľahko dostať peniaze na účet a z neho. „Prepojenie účtu s bežným účtom vo vašej súčasnej banke alebo úverovej družstve je často jednoduchý spôsob, ako presúvať peniaze tam a späť,“ hovorí McBride. (Pozrite si najvyššie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať.)
Pred získaním CD sa uistite, že rozumiete podmienkam vkladu a že ste v poriadku s tým, že sa nebudete môcť dotknúť svojich peňazí počas akéhokoľvek pevného časového obdobia, na ktorom ste sa dohodli. Je tiež rozumné oboznámiť sa s poplatkom za predčasný výber pre prípad, že by ste potrebovali vybrať prostriedky skôr, ako CD dozreje.
Pred otvorením MMA sa uistite, že ste schopní splniť požiadavku na minimálny zostatok a porovnajte úrokovú sadzbu s tradičným sporiacim účtom a sporiacim účtom s vysokým výnosom, aby ste sa uistili, že za svoje peniaze dostanete čo najviac.
Budúcnosť mier úspor
Bez krištáľovej gule nie je možné povedať, kam sa budú úrokové sadzby uberať, ale s ďalším zvýšením sadzieb, ktoré sa môžu objaviť na obzore, môžu sporitelia očakávať zlepšenie výnosov pre sporiace účty a CD, najmä v online bankách, menších komunitných bankách a úverových družstvách. . „Výhľad na ďalšie zvyšovanie sadzieb je pre sporiteľov sľubný, najmä v momente, keď začneme vidieť ústup inflácie,“ hovorí McBride.
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo