Tretí najväčší krach banky v histórii USA

V piatok, Podpisová banka zákazníkov vystrašil náhly kolaps Silicon Valley Bank vybrala vklady vo výške viac ako 10 miliárd dolárov, uviedol člen predstavenstva pre CNBC.

Tento beh na vklady rýchlo viedol k tretiemu najväčšiemu zlyhanie banky v histórii USA. regulátorov oznámila, Nedeľa neskoro, že podpis bol prevzatý na ochranu svojich vkladateľov a stabilitu amerického finančného systému.

Náhly krok šokoval manažérov Signature Bank, inštitúcie so sídlom v New Yorku s hlbokými väzbami na realitný a právny priemysel, uviedol člen predstavenstva a bývalý kongresman. Barney Frank. Podpis mal 40 pobočiek, aktíva vo výške 110.36 miliardy USD a vklady vo výške 88.59 miliardy USD na konci roka 2022, podľa regulačného spisu.

"Nemali sme žiadne náznaky problémov, kým sme v piatok neskoro večer nedostali zálohu, čo bola čisto nákaza od SVB," povedal Frank v telefonickom rozhovore pre CNBC.

Problémy amerických bánk s expozíciou voči najpenivejšie Triedy aktív pandémie – krypto a technologické startupy – minulý týždeň vreli po ukončení kryptocentrická banka Silvergate Bank. Hoci sa zánik tejto firmy dlho očakával, pomohol podnietiť paniku z bánk s vysokou úrovňou nepoistených vkladov. Investori a zakladatelia rizikového kapitálu vypustený ich účty v Silicon Valley Bank vo štvrtok, čo viedlo k ich zabaveniu do piatkového poludnia.

To viedlo k tlaku na Signature, Prvá republika a ďalšie mená koncom minulého týždňa kvôli obavám, že nepoistené vklady by mohli byť zablokované alebo stratiť hodnotu, čo by mohlo byť pre startupy smrteľné.  

Podpisová banka bola založená v spoločnosti 2001 ako obchodne priaznivejšiu alternatívu k veľkým bankám. Expandovala na západné pobrežie a potom sa v roku 2018 otvorila kryptopriemyslu, čo v posledných rokoch pomohlo k rastu vkladov. Banka vytvorila 24/7 platobnú sieť pre krypto klientov a mala 16.5 miliardy dolárov v vkladoch od zákazníkov súvisiacich s digitálnymi aktívami.

Keď sa však koncom minulého týždňa rozšírili vlny paniky, zákazníci spoločnosti Signature presunuli vklady do väčších bánk vrátane JPMorgan Chase a Citigroup, povedal Frank.

Podľa Franka manažéri spoločnosti Signature preskúmali „všetky cesty“, aby podporili svoju situáciu, vrátane nájdenia väčšieho kapitálu a merania záujmu zo strany potenciálnych nadobúdateľov. Exodus vkladov sa do nedele spomalil, povedal, a manažéri verili, že situáciu stabilizovali.

Namiesto toho boli odvolaní vrcholoví manažéri spoločnosti Signature a banka bola v nedeľu zatvorená. Regulačné orgány teraz vykonávajú proces predaja pre banku, pričom zaručujú, že zákazníci budú mať prístup k vkladom a služba bude pokračovať bez prerušenia.

Tento krok vyvolal medzi pozorovateľmi určité obočie. V tom istom nedeľnom oznámení, ktoré identifikovalo SVB a Signature Bank ako riziká pre finančnú stabilitu, regulačné orgány oznámili nové nástroje na posilnenie dôvery v ostatné banky v krajine.

Ďalšia banka, ktorá bola v posledných dňoch pod tlakom, Prvá republika vyhlásil, že mala viac ako 70 miliárd dolárov nevyužitých finančných prostriedkov od Federálneho rezervného systému a JPMorgan Chase.

Barney, ktorý pomáhal vypracovať prelomový Dodd-Frankov zákon po finančnej kríze v roku 2008, uviedol, že neexistuje „žiadny skutočný objektívny dôvod“, aby sa podpis musel zmocniť.

„Myslím si, že súčasťou toho, čo sa stalo, bolo to, že regulačné orgány chceli poslať veľmi silnú správu proti kryptomenám,“ povedal Frank. "Stali sme sa plagátovým chlapcom, pretože neexistovala žiadna platobná neschopnosť založená na základoch."