Toto je minimálna suma peňazí, ktorú by ste mali mať v úsporách, hovoria profesionáli

Pravdepodobne poznáte „pravidlo“ núdzového fondu – ušetrite 3 až 9 mesiacov výdavkov na pokrytie potenciálnych neočakávaných výdavkov. A hoci je to skvelé pravidlo, ktoré treba dodržiavať, len málo ľudí má tieto úspory v skutočnosti – prieskum GoBanking z roku 2021 ukázal, že 40 % Američanov má úspory menej ako 300 dolárov – a tak sme sa opýtali profesionálov: Ak sa solídny núdzový fond zdá byť momentálne nedostupný , aká je minimálna suma peňazí, ktorú potrebujete na sporenie?

Chanelle Bessette, banková špecialistka v NerdWallet, hovorí, že by ste sa mali snažiť mať po ruke aspoň 1,000 1,000 dolárov. „Malý núdzový fond vo výške XNUMX XNUMX dolárov by mal pokryť väčšinu menších nákladov, ako je získanie nových pneumatík na auto alebo nutnosť cestovať na naliehavú cestu, ako je starostlivosť o člena rodiny v nemocnici alebo účasť na pohrebe,“ hovorí Bessette.

A Charles Lattimer, viceprezident pre inovácie a rast spoločnosti FinFit, splnil pôvodný cieľ ušetriť 1,000 100 dolárov. „Toto je 90% psychologické a praktické. Z psychologického hľadiska môže väčšina pracujúcich Američanov dosiahnuť tento cieľ v priebehu niekoľkých mesiacov až jedného roka. Prakticky výskum ukazuje, že asi 1,000 % všetkých neočakávaných núdzových výdavkov môže byť pokrytých XNUMX XNUMX dolármi,“ hovorí Lattimer.

Samozrejme, týchto 1,000 6 dolárov je východiskový bod. „Cieľová destinácia má dostatok úspor na pokrytie výdavkov na 6 mesiacov, ale keďže to, čo predstavuje XNUMX mesiacov výdavkov, je pohyblivý cieľ, pre domácnosti nie je najdôležitejšie to, či ste dorazili do cieľa, ale či ste na vôbec cestu sporenia,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. (Ďalšia vec, ktorú treba zvážiť: Naozaj potrebujete šesť alebo viac mesiacov základné výdavky, aby ste mohli zaplatiť všetky svoje základné účty, čo by mohlo uľahčiť dosiahnutie tohto cieľa.) 

Prečo je núdzový fond taký dôležitý

Ako ukázali počiatočné štádiá pandémie, strata zamestnania a prerušenie príjmu môže nastať náhle a s veľmi malým varovaním. „Mať adekvátny vankúš núdzových úspor je nárazníkom pred vysokými úrokovými sadzbami a drastickými alebo zúfalými zmenami životného štýlu, kým sa príjem domácnosti neobnoví,“ hovorí McBride.

Tento núdzový fond vám tiež môže zabrániť ponoriť sa do peňazí, ktoré budete potrebovať z iných dôvodov. „Nechcete sa ponoriť do svojich investovaných aktív alebo dôchodkových účtov, čo by spôsobilo daňové problémy a potenciálne vás prinútilo predať v nevhodnom čase,“ hovorí Stephen Carrigg, certifikovaný finančný plánovač a riaditeľ investičných analýz v Integrated Partners. .

Ako ušetriť na núdzový fond

Na začatie budovania núdzových úspor odporúča Anne Marie Ferdinando, manažérka pre kontakt v námorníctve Federal Credit Union, vytvoriť podrobný rozpočet. „Váš rozpočet bude užitočným sprievodcom, ako udržať vaše výdavky v rámci určitých parametrov, ale mal by tiež špecifikovať určité ciele úspor. Sporenie sa teraz môže zdať ťažké, ale zahrnutie primeranej mesačnej položky na vybudovanie sporiaceho účtu, núdzového fondu alebo na prispievanie na daňovo zvýhodnený dôchodkový účet bude z dlhodobého hľadiska znamenať obrovský rozdiel,“ hovorí Ferdinando.

Jedno miesto, kam sa pozrieť: Online sporiace účty ponúkané federálne poistenými bankami a úverovými zväzmi, ktoré ponúkajú bezpečnosť a zároveň poskytujú prístup k peniazom bez sankcií, keď je to potrebné. „Konzistentne vyplácajú lepšie výnosy ako sporiace účty vo väčšine bánk a iné hotovostné investície, ako sú peňažné fondy,“ hovorí McBride. „Hľadajte sporiaci účet, ktorý má nízky minimálny počiatočný vklad a žiadnu požiadavku na priebežný zostatok; je k dispozícii veľa s konkurencieschopnými výnosmi,“ hovorí McBride.

Pri rastúcej inflácii samozrejme nie je ideálne mať príliš veľa úspor. „Pokiaľ ide o nájdenie sporiaceho účtu, úrokové sadzby sú vo všeobecnosti veľmi nízke. Niektoré banky ponúkajú lepšie sadzby ako iné, ale väčšinou sa blížia k 0 %, a preto nechceme, aby ľudia držali príliš veľa v hotovosti,“ hovorí Carrigg.