Časť zvuku plánovanie odchodu do dôchodku stratégia zahŕňa výber najlepšieho veku na odchod do dôchodku. Bežný vek odchodu do dôchodku je pre väčšinu ľudí zvyčajne 65 alebo 66 rokov; vtedy môžete začať čerpať celú dávku sociálneho zabezpečenia. Môže mať zmysel odísť do dôchodku skôr alebo neskôr, v závislosti od vašej finančnej situácie, potrieb a cieľov. Neexistuje žiadny magický vzorec na nájdenie správneho veku odchodu do dôchodku a načasovanie, ktoré vyhovuje vám, nemusí fungovať niekomu inému. Pri zvažovaní najlepšieho veku odchodu do dôchodku je dôležité zvážiť klady a zápory.
A Finančný poradca vám môže pomôcť utriediť si všetky faktory, ktoré ovplyvňujú múdre rozhodnutie o tom, kedy odísť do dôchodku.
Nájdenie najlepšieho veku na odchod do dôchodku
Výber času odchodu do dôchodku môže závisieť od mnohých vecí. Keď sa pokúšate zúžiť svoj ideálny vek odchodu do dôchodku, zvážte:
Aký životný štýl by ste chceli mať na dôchodku
Koľko peňazí budete potrebovať mesačne a ročne na udržanie tohto životného štýlu
váš aktuálna miera dôchodkového sporenia a existujúce aktíva
Investičná stratégia a tolerancia rizika
Ako dlho plánujete žiť na dôchodku
Aké zdroje príjmu očakávate (napr. sociálne zabezpečenie, plán 401(k)., dôchodok, zdaniteľné účty atď.)
Koľko predpokladáte výdavky na zdravotnú starostlivosť a či môže byť potrebná dlhodobá starostlivosť
Ako bude vyzerať vaša daňová situácia na dôchodku
Jednou z najväčších obáv pri plánovaní dôchodku je zabezpečiť, aby ste neprežili svoje peniaze. Inými slovami, počas pracovných rokov si musíte šetriť toľko, aby ste pokryli svoje výdavky od odchodu do dôchodku až do konca života.
Mali by ste tiež zvážiť, aký je najlepší vek na odchod do dôchodku pre vášho manželského partnera, ak ste vydatá a obaja pracujete. Je to dôležité pre plánovanie výberov z daňovo zvýhodnených a zdaniteľných účtov, ako aj Plánovanie sociálneho zabezpečenia.
Premýšľanie o väčšom obraze vám môže pomôcť identifikovať všetky medzery vo vašom pláne, aby ste mohli nájsť riešenia na ich vyplnenie. Napríklad, po vyhodnotení vašich predpokladaných zdrojov príjmu sa môžete rozhodnúť, že má zmysel kúpiť si anuitu za garantovaný príjem. Alebo ak máte obavy z toho, že zdravotná starostlivosť zaťažuje vaše financie, môžete si kúpiť poistenie dlhodobej starostlivosti.
Výhody a nevýhody predčasného odchodu do dôchodku
Predčasný dôchodok vo všeobecnosti znamená odchod do dôchodku pred dosiahnutím normálneho alebo úplného dôchodkového veku. Na účely sociálneho zabezpečenia úplný alebo normálny vek odchodu do dôchodku zvyčajne znamená vek 65, 66 alebo 67 v závislosti od toho, kedy ste sa narodili.
Predčasný dôchodok pre vás môže znamenať odchod do dôchodku v 62, ale môže to znamenať aj odchod do dôchodku v 40 rokoch, ak máte záujem o Hnutie OHŇA. Toto hnutie je skratkou pre finančnú nezávislosť, odchod do predčasného dôchodku. Toto hnutie obhajuje agresívne sporenie a splácanie dlhov, aby ste sa mohli stať finančne nezávislými vo výrazne mladšom veku. Existuje aj variant tohto tzv Pobrežný požiar.
Pozitívom je, že predčasný odchod do dôchodku vám môže ponechať voľnosť pri vykonávaní iného typu životného štýlu, ak už nebudete musieť pracovať. Môžete sa napríklad rozhodnúť cestovať, začať podnikať alebo venovať viac času dobrovoľníckej a charitatívnej práci.
Je však potrebné zvážiť niekoľko nevýhod. Po prvé, čím skôr pôjdete do dôchodku, tým dlhšie vám peniaze vydržia. Ak odídete do dôchodku vo veku 40 rokov a očakávate, že sa dožijete napríklad 90 rokov, budete si musieť našetriť dosť peňazí na polstoročie. Na druhej strane čakanie do 65 rokov na dôchodok môže zmierniť tlak na sporenie.
Musíte tiež zvážiť, ako predčasný odchod do dôchodku ovplyvňuje sociálne zabezpečenie a plánovanie Medicare. Najskorší vek, v ktorom môžete poberať sociálne zabezpečenie, je 62 rokov. Keď poberáte dávky pred dosiahnutím bežného dôchodkového veku, suma, ktorú dostávate, sa zníži.
Medzitým by ste nemali nárok na Medicare až do veku 65 rokov. Takže by ste museli zvážiť, kam sa náklady na zdravotné poistenie a zdravotnú starostlivosť zmestia do vášho rozpočtu na predčasný dôchodok a ako ich budete platiť.
Výhody a nevýhody odchodu do dôchodku v normálnom veku
Opäť platí, že na účely sociálneho zabezpečenia normálny vek odchodu do dôchodku znamená kdekoľvek od 65 do 67 rokov, v závislosti od roku, v ktorom ste sa narodili. Ak to považujete za najlepší vek na odchod do dôchodku, má to niekoľko výhod. Napríklad, čím dlhšie pracujete, tým viac času máte na prispievanie do plánu 401 (k) a na získanie zodpovedajúceho príspevku, ak ho váš zamestnávateľ ponúka. Máte tiež viac času na zarábanie a prispievanie do a tradičné IRA alebo Roth IRA na doplnenie plánu pracoviska.
Ak počkáte do normálneho dôchodkového veku, vaše dávky sociálneho zabezpečenia sa neznížia. Môžete zostať pokrytý zdravotným poistením svojho zamestnávateľa, kým pracujete, a potom požiadať o Medicare vo veku 65 rokov.
Kompromisom je, samozrejme, to, že môžete pracovať dlhšie, ako by ste chceli, alebo oddialiť svoj vysnívaný životný štýl na dôchodku. A vždy je možné, že aj tak budete nútení odísť do predčasného dôchodku, ak sa u vás vyskytne choroba alebo invalidita ktoré vám bránia pracovať alebo vaša spoločnosť zmenšuje a eliminuje vašu pozíciu.
Výhody a nevýhody oneskoreného odchodu do dôchodku
Odloženie odchodu do dôchodku po dosiahnutí normálneho dôchodkového veku môže byť pre niektorých ľudí vecou osobnej voľby. Ak napríklad naozaj milujete svoju prácu, možno sa neuspokojíte s odchodom do dôchodku vo veku 66 alebo 67 rokov. Namiesto toho možno budete chcieť pracovať dovtedy, kým budete zdraví a schopní vykonávať svoju prácu.
Pre ostatných ľudí je odklad odchodu do dôchodku nevyhnutnosťou. Ak ste napríklad neskoro začali so sporením na dôchodok alebo ste zažili finančnú prekážku, ktorá zničila časť vášho majetku, môže byť potrebné pracovať dlhšie, aby ste nahradili stratenú pôdu.
Jednou z výhod odloženia odchodu do dôchodku, okrem možnosti naďalej prispievať do 401 (k) alebo IRA, je, že môžete zvýšiť si dávku sociálneho zabezpečenia. Keď budete čakať na poberanie dávok po dosiahnutí normálneho dôchodkového veku, môže to zvýšiť vašu výšku dávky. Takže na oboch frontoch by vám oneskorený odchod do dôchodku mohol prospieť, ak chcete nahromadiť čo najviac peňazí.
Opäť platí, že táto stratégia funguje iba vtedy, ak ste schopní zostať zdravý a pokračovať v práci, čo je nevýhoda. Oneskorenie odchodu do dôchodku môže tiež znamenať odloženie plánov na cestovanie, presun alebo trávenie viac času s ľuďmi, na ktorých vám najviac záleží.
Zrátané podčiarknuté
Nájsť najlepší vek na odchod do dôchodku nie je vždy jednoduché a niekedy žargón môže byť mätúce. Pomôcť môže prediskutovanie možností s finančným poradcom. Poradca môže preskúmať veci, ako sú vaše ciele v oblasti úspor, príjem, dôchodkové aktíva, očakávaná dávka sociálneho zabezpečenia a očakávania dlhovekosti, a objektívne ich zhodnotiť vo svetle vašich cieľov. Pri príprave svojho dôchodkového plánu zvážte zahrnutie nepredvídaných udalostí pre veci, ako je choroba alebo zdravotné postihnutie, ktoré si môžu vyžadovať úpravu vašich cieľov.
Tipy na plánovanie dôchodku
Zvážiť stretnutie s finančným poradcom diskutovať o plánovaní dávok sociálneho zabezpečenia a o tom, kde by sa to mohlo hodiť do vašich dôchodkových plánov. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Okrem toho, že budete mať úžitok z rady finančného poradcu, získate rýchly prehľad, ktorý vám prinesie bezplatné používanie dôchodková kalkulačka.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Príspevok Aký je najlepší vek na odchod do dôchodku? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html