Úspora 1 milióna dolárov (alebo viac) na dôchodok je skvelý cieľ. Ak si to odložíte bokom, budete môcť ľahšie žiť svoj preferovaný životný štýl na dôchodku bez toho, aby ste sa museli obávať nedostatku peňazí. Nie veľké percento dôchodcov však nakoniec má toľko peňazí. V skutočnosti má štatisticky približne 10 % dôchodcov úspory vo výške 1 milión USD alebo viac. Väčšina dôchodcov má však nasporených oveľa menej. Ak chcete byť v menšine, ale nie ste si istí, ako začať s týmto cieľom úspor, zvážte spoluprácu s Finančný poradca.
Čo ušetril priemerný dôchodca?
Prieskum spotrebiteľských financií Federálneho rezervného systému sleduje údaje o dôchodkovom sporení pre rôzne vekové skupiny v USA Podľa najnovšieho prieskumu, ktorý bol dokončený v roku 2019, sa priemerné úspory na dôchodok podľa veku rozdeľujú takto:
426,000 65 dolárov pre osoby vo veku 74 až XNUMX rokov
357,000 75 dolárov pre osoby vo veku XNUMX rokov a staršie
Ako vidíte, tieto čísla sú hlboko pod hranicou 1 milióna dolárov. Predstavujú, koľko má priemerná osoba vo veku 65 rokov a viac nasporená na dôchodkových účtoch vrátane plánov 401(k) a individuálnych dôchodkových účtov (IRAS).
Ak sa pozriete na stredné hodnoty, čísla sa ešte viac zmenia. Medián predstavuje stredné číslo v skupine čísel. Údaje Federálneho rezervného systému ukazujú, že 65- až 74-roční ľudia majú na svojich dôchodkových účtoch medián 164,000 75 USD, zatiaľ čo tí, ktorí majú 83,000 a viac rokov, majú ušetrených na dôchodok XNUMX XNUMX USD.
Tieto čísla sú z roku 2019 a nemusia odrážať žiadne dôchodkové zisky (alebo straty), ktoré dôchodcovia zažili v posledných rokoch. Ďalší prieskum spotrebiteľských financií má byť zverejnený niekedy v roku 2023 a môže nakresliť veľmi odlišný obraz úspor dôchodcov s dopadmi pandémie COVID-19 a vyššia inflácia započítané.
Aká je čistá hodnota priemerného dôchodcu?
Čistý majetok je meranie vašich aktív voči záväzkom. Vyššie čisté imanie naznačuje, že máte viac majetku ako dlhov, a to je dobrá vec, pokiaľ ide o dôchodok.
Pokiaľ ide o čisté imanie priemerného dôchodcu, údaje Federálneho rezervného systému ho uvádzajú na približne 1.2 milióna dolárov pre ľudí vo veku 65 až 74 rokov. Priemerný čistý majetok klesá na 958,000 75 USD pre ľudí vo veku XNUMX a viac rokov. Údaje merajú rôzne aktíva a dlhy, vrátane:
Dôchodkové účty
Zostatky na bankových účtoch
Certifikát vkladových účtov
Sporiace dlhopisy
Skladové zásoby
Peňažné životné poistenie
Spravované aktíva
Obchodné imanie
Nerealizované kapitálové zisky
Primárny hypotekárny dlh
Pôžičky na bývanie a úverové linky
Študentské pôžičky
Pôžičky na vozidlá
Kreditné karty
Iný splátkový dlh
Ak by ste si chceli vypočítať svoje vlastné čisté imanie, jednoducho spočítate všetky svoje aktíva a odpočítate svoje dlhy. Toto číslo môžete použiť ako pomôcku na meranie vlastného čistého majetku spolu s ostatnými Američanmi vo vašej vekovej skupine.
Stačí 1 milión dolárov na odchod do dôchodku?
Finanční experti už dlho obhajujú úsporu aspoň 1 milióna dolárov na dôchodok. Či stačí 1 milión dolárov, môže závisieť od:
Váš želaný dôchodkový vek
Ako dlho očakávate, že budete žiť na dôchodku
Váš preferovaný životný štýl na dôchodku
Čo očakávate, že miniete na základné životné náklady a zdravotnú starostlivosť
Keď plánujete poberať dávky sociálneho zabezpečenia
Pre niektorých dôchodcov môže byť 1 milión dolárov viac než dosť na to, aby si užili pohodlný životný štýl. Dôchodcovia, ktorí sa plánujú presťahovať do inej krajiny, môžu napríklad zistiť, že 1 milión dolárov ide oveľa ďalej, pokiaľ ide o platby za bývanie, služby, jedlo alebo zdravotnú starostlivosť. Mohli by byť schopní odísť do dôchodku na 500,000 XNUMX dolárov miesto.
Na druhej strane, 1 milión dolárov vám môže spôsobiť medzeru v úsporách, ak by ste chceli žiť životným štýlom na dôchodku, ktorý zahŕňa veľa cestovania, drahé koníčky alebo poskytovanie finančnej podpory dieťaťu alebo vnúčaťu. Zdravotná starostlivosť môže tiež ubrať veľké sústo z vašich úspor, ak máte chronické ochorenie alebo potrebujete dlhodobú starostlivosť.
Dlhodobá ošetrovateľská starostlivosť vo všeobecnosti nie je pokrytá Medicare. Aj keď môžete požiadať o Medicaid, aby ste zaplatili za dlhodobú starostlivosť, oprávnenosť je určená vaším majetkom. Ak je vaša čistá hodnota príliš vysoká, možno budete musieť minúť niektoré zo svojich aktív, aby ste sa mohli kvalifikovať. Nákup poistenia dlhodobej starostlivosti alebo hybridného životného poistenia a politiky dlhodobej starostlivosti vám môže pomôcť finančne sa pripraviť na tento scenár.
Ako ušetriť 1 milión dolárov na dôchodok
Ak si chcete ušetriť 1 milión dolárov alebo viac na dôchodok, budete potrebovať jasný plán na dosiahnutie svojho cieľa. Plánovanie začína vykonaním niektorých matematiky, aby ste určili, koľko musíte mesačne alebo ročne ušetriť, aby ste dosiahli svoj cieľ, na základe toho, kedy plánujete odísť do dôchodku.
Povedzte napríklad, že máte 30 rokov. Chceli by ste odísť do dôchodku vo veku 65 rokov s ušetreným 1 miliónom dolárov. Zarobíte 70,000 0 USD ročne, pred zdanením a začínate s úsporami 7 USD. Za predpokladu, že investujete a zarábate v priemere 10% ročnú mieru návratnosti, museli by ste si každý rok odložiť 95% zo svojho príjmu. To tiež predpokladá, že plánujete žiť do 2,900 rokov a minúť XNUMX XNUMX dolárov mesačne na dôchodok.
Ak každý rok ušetríte 10 % svojho príjmu pred zdanením, vyjde to na 583 dolárov mesačne. Čo ak namiesto toho začínate vo veku 35 rokov? V takom prípade by ste namiesto toho museli zvýšiť mieru úspor na 15 % vášho príjmu alebo 850 dolárov mesačne.
Použitie online kalkulačka dôchodkového sporenia vám môže pomôcť zistiť, koľko musíte ušetriť na dôchodok s 1 miliónom dolárov. Môžete tiež vyskúšať niektoré z týchto tipov na zvýšenie celkovej úspory:
Zapíšte sa do svojho 401(k), ak ste tak ešte neurobili, a snažte sa prispieť aspoň natoľko, aby ste získali plný počet zamestnávateľov.
Zvýšte svoju ročnú sadzbu príspevku 401(k) o rovnakú sumu, akú dostanete za každé ročné zvýšenie.
Ak je to možné, maximalizujte svoj dôchodkový plán na pracovisku každý rok a zvážte otvorenie sólo 401 (k) alebo SEP IRA ak ste samostatne zárobkovo činná osoba.
Doplňte sporenie tradičnou alebo Rothovou IRA a a Sporiaci účet zdravotníctva (HSA), ak ho máte k dispozícii prostredníctvom svojho vysoko odpočítateľného zdravotného plánu.
Ak máte nárok, využite Kredit dôchodcovského sporiteľa, ktorý vám môže uvoľniť viac peňazí, ktoré môžete ušetriť.
Vyberte si investície s nízkymi poplatkami, aby ste maximalizovali svoje výnosy a skontrolujte poplatky, ktoré platíte vo svojom 401(k) alebo IRA pravidelne.
Využite nájdené peniaze, ako sú vrátenia daní alebo zľavy, na pridanie k vašim dôchodkovým úsporám.
Dolaďte svoje rozpočet čo najviac a splatiť dlh, aby ste mali viac peňazí na sporenie.
To je len niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste zvýšili svoje úsilie o úspory, ak by ste chceli odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov. To, čo sa rozhodnete urobiť, by malo byť jedinečné pre vašu osobu finančné ciele sú a koľko peňazí si myslíte, že potrebujete na svoje ciele. Možno budete mať prospech zo spolupráce s profesionálom, ktorý vám môže načrtnúť, ako vyzerá plán na dosiahnutie vašich individuálnych cieľov.
Bottom Line
Väčšina dôchodcov nie sú milionári, ale je možné dosiahnuť úspory vo výške 1 milióna dolárov, ak ste strategický prístup. Skorý začiatok môže byť jedným z najlepších spôsobov, ako dosiahnuť svoj cieľ, pretože budete mať viac času na úžitok zo zloženého úroku. Porovnanie rôznych investičných možností a pochopenie vašich tolerancia rizika je tiež nevyhnutné, ak by ste chceli do dôchodku dosiahnuť status milionára.
Tipy na plánovanie dôchodku
Zvážte rozhovor s finančným poradcom o tom, či je odchod do dôchodku s 1 miliónom dolárov realistický, alebo či by ste sa mali zamerať na iné číslo úspor. Ak ešte nemáte finančného poradcu, nájsť ho nemusí byť zložité. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak očakávate, že dávky sociálneho zabezpečenia budú súčasťou vášho dôchodku, je dôležité pochopiť, koľko by ste mohli získať. Plnú výšku dávky môžete poberať, keď odídete do dôchodku vo svojom bežnom dôchodkovom veku, ale dávky je možné poberať už od 62 rokov. Ak tak urobíte, môže sa vám znížiť suma, ktorú môžete poberať. Na druhej strane môžete svoju dávku zvýšiť tak, že počkáte na podanie žiadosti až do veku 70 rokov. Rozhodovanie kedy poberať dávky sociálneho zabezpečenia je ďalšia téma, o ktorej možno budete chcieť diskutovať so svojím finančným poradcom.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Príspevok Aké percento dôchodcov má milión dolárov? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html