Tento rok je to 10 rokov, čo Keona Tranby ukončila vysokú školu.
Veľký míľnik, určite. Ale po desaťročí pomalého odstraňovania svojich študentských pôžičiek Tranby stále platí za svoje vzdelanie a pokrok je bolestivo pomalý. Hoci 32-ročná žena za posledných 28,800 rokov vyplatila zhruba 10 62,000 dolárov, jej celkový dlh sa zvýšil na približne XNUMX XNUMX dolárov.
Tranby, ktorá pracuje ako marketingová riaditeľka pre neziskovú organizáciu so sídlom v Minneapolise, dúfa, že sa jej v najbližších mesiacoch uľaví, a to vďaka nedávnym správam, že prezident Joe Biden to myslí vážne. zvažuje vymazanie dlhu z federálnych študentských pôžičiek vo výške 10,000 XNUMX dolárov pre kvalifikujúcich sa Američanov.
„Odpustenie dlhov je emocionálna záležitosť, aby som bol k vám úprimný,“ hovorí Tranby a dodáva, že jej stále zostane zostatok aj s odpustením 10,000 XNUMX dolárov. Znížiť jej splátku o pár stoviek dolárov mesačne by podľa nej zásadne nezmenilo život, no zmiernilo by to časť neustálych starostí a stresu, ktorý si nesie z dlhu zo študentských pôžičiek.
"Je to ako keby sa odstránila väčšia psychologická záťaž," hovorí Tranby. "A umožnilo by nám to mať viac cieľov a robiť viac vecí."
Viac ako 60 % dlžníkov študentských pôžičiek tvrdí, že ich dlh negatívne ovplyvnil ich duševné zdravie, Vyplýva to z januárového prieskumu CNBC. A to zhruba 7 % dlžníkov niekedy uvažovalo o samovražde z dôvodu dlhu študentských pôžičiek.
Pre Tranby by odpustenie dlhu poskytlo príležitosť minúť tieto peniaze na iné veci, ako je sporenie na dôchodok. Počas pandémie využila pauzu federálnych študentských pôžičiek a začala prvýkrát investovať do svojho 401(k). „Mám len 3,000 XNUMX dolárov, ale je to lepšie ako to, čo som mala predtým – čo nebolo nič,“ hovorí.
„Som si plne vedomý toho, že nie som v najhoršej možnej situácii – sú ľudia, ktorí bojujú viac ako ja. Nesnažím sa sťažovať alebo povedať: 'Och, beda mi,',“ hovorí Tranby. „Ale chcem, aby ľudia pochopili, že tvrdo pracujeme, robíme všetko, čo môžeme – a stále je to výzva. Preto musíme prehodnotiť študentské pôžičky a štruktúru platenia za vzdelanie.“
Zdvojnásobenie dlhu, aby získala titul
Tranby, ktorú vychovávala mladá slobodná matka, vždy vedel, že zaplatiť za vysokú školu bude ťažké. Ale vďaka známkam sa jej podarilo zabezpečiť štipendium, ktoré platilo približne 75 % jej školného.
Jej pôvodným plánom bolo pracovať a vziať si malú sumu študentských pôžičiek – asi 25,000 XNUMX dolárov v priebehu štyroch rokov – na pokrytie zostávajúcich nákladov. Tranby pracovala na plný úväzok ako server v noci a cez víkendy, z čoho jej platili výdavky, ktoré nie sú školné.
Plán vyšiel z okna, keď University of St. Thomas so sídlom v Minnesote podstatne zvýšila školné tesne pred začiatkom Tranbyho mladšieho ročníka, hovorí. Musela sa snažiť nájsť peniaze na pokrytie vyšších nákladov, pretože prestup v tom momente by znamenal odloženie jej promócie.
Požiadala o ďalšie štipendiá a dokonca sa prihlásila do súťaže podnikateľských nápadov – a vyhrala, no nestačilo to na pokrytie jej zvýšených výdavkov. Nakoniec si jej matka musela vziať pôžičku 35,000 XNUMX $ Parent Plus, ktorú Tranby sľúbil zaplatiť. Zvýšené náklady na školné zdvojnásobili jej dlhové zaťaženie na konci jej štyroch rokov, hovorí.
Tranbyho príbeh nie je jedinečný – asi 46 miliónov Američanov má nesplatené študentské pôžičky, pričom najvyššie zostatky majú dlžníci vo veku od 30 do 39 rokov. Väčšina dlžníkov má medzi 25,000 50,000 USD a XNUMX XNUMX USD vo forme študentských pôžičiek, čím je dlhové zaťaženie spoločnosti Tranby mierne vyššie ako priemer.
Ďalší dlh zmenil jej kariérnu dráhu. „Chcel som byť podnikateľom. Šiel som kvôli tomu na vysokú školu, ale bolo to príliš strašidelné. Nemôžete riskovať, keď už začínate s toľkými dlhmi.“
Namiesto toho sa po promócii presťahovala do San Francisca a na dva roky sa zamestnala v marketingu. Akonáhle sa však začali jej splátky študentskej pôžičky 500 dolárov mesačne, nedokázala zabezpečiť, aby rozpočet fungoval dlhodobo. Nakoniec sa presťahovala späť do Minnesoty.
Hľadanie úspechu v „sweat equity“
Dlh zo študentskej pôžičky možno pozastavil jej vysnívanú kariéru, ale na rozdiel od mnohých mileniálov, nezabránilo to Tranbymu v kúpe domu. A potom ďalší a ďalší.
Po hrboľatom detstve – Tranby hovorí, že sa presťahovala viac ako 10-krát a nikdy nemala stabilné bývanie – bolo jej konečným cieľom kúpiť si vlastný dom. Urobila to, keď mala len 21 rokov a bola stále na vysokej škole.
Jej prvý mestský dom ju stál takmer 75,000 101,500 dolárov, ale bola to rozumná investícia. Kým bola v Kalifornii, mohla si nehnuteľnosť prenajať, aby pokryla splátky hypotéky. A po niekoľkých renováciách ho o štyri roky neskôr predala za približne 25,000 XNUMX dolárov, čo má čistý zisk približne XNUMX XNUMX dolárov.
Po úspechu s mestským domom bola uchvátená a vo veku 234,900 rokov si kúpila svoju druhú nehnuteľnosť za približne 28 44,100 dolárov. Tranby to opäť opravil, pridal kúpeľňu a legálnu spálňu – napokon ju minulý rok predal so ziskom XNUMX XNUMX dolárov.
Tento predaj spolu s prestávkou v splácaní študentských pôžičiek jej dal priestor na vydýchnutie, aby mohla splatiť zhruba 20,000 20 dolárov dlhu na kreditnej karte, ktorý Tranby nazbierala vo svojich 2021 rokoch kvôli účtom za lekársku starostlivosť a nákladom na vlastníctvo domu. Časť týchto ziskov mohla použiť aj na zálohu na ďalší dom, ktorý si so snúbencom kúpili koncom roka XNUMX.
Niektorí by mohli namietať, že by bola múdrejšia pri splácaní pôžičiek ako pri kúpe domov. Tranby však nesúhlasí: Investícia do bývania jej dávala väčší zmysel.
„Stále som splácal svoje študentské pôžičky – a nevidel som hodnotu v tom, aby som na ne dával peniaze navyše, pretože mi nič neposkytovali. Potrebovala som domov, potrebovala som miesto na bývanie,“ hovorí Tranby a dodáva, že hypotéka bola v skutočnosti výhodnejšia ako platiť nájomné v jej oblasti.
„Kúpil som si dom, aby som mal kde bývať. Potom som náhodou vložil do potu a trochu som zarobil, aby som si mohol kúpiť nové domy.“
Čakajú nás svetlejšie dni?
Tranby a jej snúbenec, v bezpečí vo svojom novom domove, berú v týchto dňoch svoje financie krok za krokom. A to zahŕňa sledovanie toho, čo sa stane, keď sa splácanie študentských pôžičiek reštartuje a či sa odpustenie naozaj uskutoční.
Od apríla v USA dlžníci študentských pôžičiek spoločne dlhujú približne 1.75 bilióna dolárov v nesplatených federálnych a súkromných študentských pôžičkách. Ak Bidenova administratíva odpustí 10,000 11.8 dolárov na dlžníka, asi 46 milióna z celkového počtu približne XNUMX miliónov súčasných dlžníkov by bol celý zostatok vymazaný. nedávna analýza Federálnej rezervnej banky v New Yorku.
Napriek tomu je veľa detailov tohto potenciálneho programu odpustenia – napríklad kto sa kvalifikuje – stále vo vzduchu. Zistil to newyorský Fed obmedzenie odpustenia na tých, ktorí zarábajú menej ako 75,000 XNUMX dolárov vytvorila cielený prístup, ktorý bol s oveľa väčšou pravdepodobnosťou prínosom pre dlžníkov, ktorí majú problémy so splácaním.
Odporcovia odpustenia majú obavy z cenovky. NY Fed odhaduje, že zrušenie dlhu študentskej pôžičky vo výške 10,000 321 USD pre každého súčasného dlžníka by stálo približne 125,000 miliárd USD. Zavedenie príjmového stropu medzi 150,000 230 a XNUMX XNUMX USD pre jednotlivcov by znížilo celkové náklady, ale tento typ politického kroku by stále stál najmenej XNUMX miliárd USD, podľa Výboru pre zodpovedný federálny rozpočet.
Najnovšie správy majú Biden uvažuje o rozšírení odpustenia vo výške 10,000 125,000 USD jednotlivcom, ktorí zarábajú až XNUMX XNUMX USD. Keďže Tranby zarába menej ako šesťciferné číslo, neobáva sa, že by ju z plánu vyradilo obmedzenie príjmu, ale obáva sa, že pôžičky Parent Plus nemusia byť pokryté.
Ak však dôjde k odpusteniu študentskej pôžičky, Tranby hovorí, že nemožno poprieť, že by to pomohlo znížiť jej mesačné výdavky – čo by mohlo veľmi pomôcť vzhľadom na to, že inflácia dosiahla 40-ročné maximum.
A tiež by jej to umožnilo dostatočne natiahnuť rozpočet, aby si ona a jej snúbenec mohli dovoliť mať dieťa.
"Je nám spolu dobre, ale opäť je to preto, že nemáme deti," hovorí. „Počujem všetkých svojich priateľov a spolupracovníkov hovoriť o tom, že je to 1,200 1,200 dolárov mesačne za dennú starostlivosť. V rozpočte nemám navyše XNUMX XNUMX dolárov. Neviem, ako to ľudia robia."
Ale aj keď sa odpustenie nestane realitou, Tranby hovorí, že existujú aj iné reformy, ktoré môžu politici zaviesť a ktoré by tiež pomohli, ako napríklad zrušenie všetkých úrokové sadzby študentských pôžičiek do 0% natrvalo. Nemyslí si, že rozhovor by sa nemal zastaviť pri odpustení.
"Ak toto nie je reálne úplne odpustiť, tak prečo nenavrhneme úpravu úrokov alebo elimináciu úrokov?" pýta sa Tranby. Odkedy bola zavedená pauza, dlžníci šetria 1.5 miliárd dolárov mesačne neplatiť úroky, podľa nedávneho výpočtu.
Zatiaľ čo odpustenie pôžičky môže poskytnúť okamžitú úľavu miliónom dlžníkov, ako je Tranby, ktorí videli, že ich dlhy sa napĺňajú aj napriek rokom stabilného splácania, prinajmenšom s 0 % úrokovou sadzbou by jej celá mesačná splátka išla na jej istinu. Možno by dokonca bola schopná splatiť zostatok raz a navždy pred jej 20. stretnutím na vysokej škole.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html