Starší Američania hovoria, že tento jeden skvelý nápad môže urobiť každého lepším s peniazmi

Táto posledná ľútosť má mnoho dôvodov: Všetko od bremena školských pôžičiek, zdrvujúcich nákladov na bývanie, výchovu detí a ďalšie. Rovnako aj skutočnosť, že väčšina zamestnávateľov v súčasnosti neponúka dôchodky, čo vytvára ešte väčší tlak na pracovníkov, aby si sami financovali dôchodok.  

Pre mnohých seniorov je už zrejme neskoro, aby teraz veľa robili so svojimi financiami. Ale keď o tom urobila prieskum Správy sociálneho zabezpečenia (SSA), majú nápad, ktorý môže pomôcť nasledujúcim generáciám dôchodcov robiť lepšie ako oni. 

Táto myšlienka je nepodstatná: Finančná gramotnosť by sa mala vyučovať v škole. SSA cituje údaje, ktoré ukazujú, že štyri pätiny dospelých – 80 % – si želajú, aby museli absolvovať semestrálny alebo ročný kurz zameraný na osobné financie, keď boli na strednej škole. Uviedlo tiež, že 84 % ľudí, ktorí sa blížia k dôchodkovému veku (60+ rokov), uviedlo, že „výdavky a rozpočtovanie“ by sa mali vyučovať na školách a ešte viac, 88 %, si myslí, že takéto kurzy by mali byť podmienkou ukončenia štúdia.

„Celoživotné finančné vzdelávanie môže byť užitočným nástrojom pri príprave na dôchodok,“ hovorí Beth Bean, senior viceprezidentka pre výskum a vplyv, National Endowment for Financial Education, v blogovom príspevku Správy sociálneho zabezpečenia. 

Učenie sa finančnej gramotnosti nie je – alebo by nemalo byť – ťažké. Niektoré zo základov zahŕňajú veci, ako je vytvorenie rozpočtu, život v rámci svojich možností, vyčlenenie niečoho každý mesiac, rozumné využívanie úverov a diverzifikovaný dlhodobý investičný výhľad. Základov je samozrejme viac.

Azda jednou z najdôležitejších vecí, ktoré sa môžu budúci dôchodcovia naučiť, je práve základný zdravý rozum. Poznám mladú dámu, ktorá po dovŕšení 18 rokov asi pred desiatimi rokmi dostala 100,000 100 dolárov ako súčasť dedičstva. Okamžite vyšla von a fúkla do auta. Myslím, že nepochopila, že autá sa znehodnocujú v momente, keď ich odveziete z pozemku, a ich poistenie a údržba stojí tonu. Keby tých 500 tisíc vložila povedzme do indexu S&P XNUMX
SPX,
-1.79%
vtedy by to teraz malo hodnotu asi 270,000 30 dolárov. A o XNUMX rokov, keď sa bude blížiť k dôchodku? Povzdych. 

Starí ľudia majú pravdu. Finančná gramotnosť je veľká vec. V skutočnosti, keď je sociálne zabezpečenie v strese – jeho trustový fond by mal v roku 2034 vyschnúť, čo by viedlo k prudkému zníženiu dávok – učiť budúcich dôchodcov, ako lepšie zaobchádzať so svojimi peniazmi, by mohlo byť zaistením proti budúcim problémom. 

Ale to je vysoká úloha. Len 15 štátov sa v súčasnosti zaviazalo „zaručiť, že všetci stredoškoláci absolvujú samostatný kurz osobných financií aspoň jeden semester pred ukončením štúdia,“ uvádza sa NextGen Personal Finance (NGPF), skupina, ktorá sa venuje zlepšovaniu finančnej gramotnosti. Skupina si stanovila vznešený cieľ zabezpečiť, že „do roku 2030 budú mať všetci stredoškoláci v USA zaručené absolvovanie aspoň jedného semestrálneho kurzu osobných financií pred ukončením štúdia.“ 

Medzitým má SSA ďalšie údaje, ktoré stojí za to preskúmať: 

• V jeho prieskum finančnej pohody uskutočnenej počas pandémie COVID-19, 85 % respondentov potvrdilo, že určitá časť ich osobných financií im spôsobuje stres. Pre 31 % respondentov bola obava „mať dosť nasporených na dôchodok“.

• V tom istom prieskume 70 % uviedlo, že vykonali finančné úpravy v dôsledku pandémie COVID-19. Z tejto skupiny 27 % zvýšilo svoje príspevky núdzové úspory, dôchodkové sporenie alebo iné sporenie či investície. Na porovnanie, 21 % využilo núdzové úspory – alebo si požičalo oproti dôchodkovým úsporám. 

Finančný stres odhalený správou sociálneho zabezpečenia stojí za preskúmanie trochu viac. Ak 85 % respondentov uviedlo počas pandémie finančný stres, toto číslo je dnes nepochybne zvýšené ešte z iného dôvodu: najvyššia miera inflácie za štyri desaťročia, ktorá narušila hodnotu všetkých úspor, ktoré seniori majú. Jednoducho povedané, keď je inflácia vysoká, dôchodcovia potrebujú rýchlejšie čerpať aktíva, aby vyžili.

Ďalším tlakom na seniorské financie je ukončenie federálnych programov pomoci, ktoré pomohli Američanom prekonať pandémiu. Zákon o pomoci, pomoci a hospodárskej bezpečnosti v súvislosti s koronavírusom (CARES) povolil priame platby jednotlivcom, štedré mesačné zľavy rodinám s deťmi a predĺžené dávky v nezamestnanosti pre prepustených pracovníkov, ale to sa minulo pred dvoma rokmi – predtým, ako inflácia vyskočila na maximum. výbava. Pre seniorov s nedostatkom peňazí to bolo tak či onak.