Tri štáty žalujú kvôli údajnému podvodu s rýchlou hotovosťou

MV Realty má ponuku pre majiteľov domov s nedostatkom peňazí: Zabudnite na pôžičky pred výplatou, ktoré dlžníkov často naštartujú na ceste k finančnému krachu, a namiesto toho si vezmite od MV hotovosť vo výške 1,000 XNUMX dolárov a nikdy ju nemusíte splácať.

Háčik: 40 rokov sú majitelia bytov povinní využívať MV Realty ako svojho realitného makléra, keď sa rozhodnú predať.

Zmluva hovorí, že je vymáhateľná, aj keď majiteľ domu zomrie. Je tu jeden únikový prielez. Ak chcú z obchodu vystúpiť, majiteľ alebo jeho rodina by museli vykašľať hotovosť rovnajúcu sa 6 % predajnej ceny domu alebo trhovej hodnoty – ako to určilo MV. To znamená, že pri platbe 1,000 10,000 USD, na základe vlastných odhadov MV, by museli zaplatiť MV približne XNUMX XNUMX USD.

MV to nazýva program výhod pre vlastníka domu. Podľa žaloby a ďalších zdrojov má spoločnosť zaregistrovaných 30,000 33 zákazníkov v najmenej XNUMX štátoch.

Prostredníctvom programu povedal MV Forbes vlastníkom domov vyplatila približne 40 miliónov dolárov. Na základe dokumentov Forbes videl a usmernenie od expertov, z ktorých vyplýva, že MV by pri súčasnej hodnote domov zaťažených dohodami zarobila provízie vo výške približne 400 miliónov dolárov. MV toto číslo nespochybnilo.

Je to zvláštne usporiadanie, ale či ide o podvod, určí právny systém. Žaloby, ktoré koncom minulého roka podali generálni prokurátori Floridy, Massachusetts a Pensylvánie, tvrdia, že MV použila klamlivé praktiky na to, aby podľa nich vytvorili predátorské pôžičky maskované ako zmluvy o poskytovaní služieb v oblasti nehnuteľností. MV uviedlo, že tieto obvinenia dôrazne spochybňuje a v súdnom spore zvíťazí.

MV Realty so sídlom v Delray Beach na Floride má pestré korene na Wall Street, kde vznikol jej jedinečný obchodný model. Jej zakladateľka Amanda Zachmanová vtedy známa ako Amanda Zuckerman – bola bývalá televízna hviezda Big Brother ktorá sa stala zloduchom reality šou, keď ju na videu zachytili rasistické poznámky. MV je v súčasnosti pod paľbou nielen štátov, ktoré tvrdia, že obchádza zákony o úžere, aby využili zúfalých majiteľov domov, ale aj zákonodarcov vo Philadelphii, ktorí si všimli, že klienti MV v meste sú neprimerane čierni.

MV upozornilo aj troch demokratických senátorov USA, ktorí spýtal sa Federálna obchodná komisia a Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov, aby zistili, či sú porušované federálne zákony.

"MV Realty a jej podobné spoločnosti berú od majiteľov domov desiatky tisíc dolárov výmenou za minimálnu platbu vopred," uvádza sa v liste z 21. decembra, ktorý podpísali Sherrod Brown z Ohia, Tina Smith z Minnesoty a Ron Wyden z Oregonu. „Inzerovaním týchto zmlúv ako „alternatívy pôžičiek“ sa spoločnosti snažia vyhnúť právnym obmedzeniam poskytovania úverov, pričom v podstate účtujú dlžníkom vysoké sadzby. Bohužiaľ, exkluzívne kótované spoločnosti sú teraz národným problémom, ktorý ovplyvňuje spotrebiteľov naprieč štátnymi hranicami.

Ak majiteľ domu môže zostať na mieste viac ako 40 rokov a zdržať sa predaja až do roku 2063, MV nebude zaplatený ani cent, čo je riziko, ktoré spoločnosť podstupuje, povedal MV. Forbes.

MV rokuje s tromi štátmi, ktoré žalujú, uviedol generálny riaditeľ Tony Mitchell vo vyhlásení Forbes. „Sme plne odhodlaní spolupracovať s nimi na riešení akýchkoľvek obáv a na objasnení nedávnych mylných predstáv o našich obchodných praktikách,“ povedal v reakcii na Forbes ' otázky. „Veríme, že obchodné praktiky MV Realty sú v súlade so zákonmi štátu v každej komunite, kde pôsobíme. Napriek tomu naďalej hľadáme spôsoby, ako zlepšiť transparentnosť, zjednodušiť naše dohody a poskytnúť dodatočné informácie a ochranu spotrebiteľov. Našou túžbou a zámerom je byť úplne transparentný voči zákazníkom, tvorcom politiky a regulačným orgánom.“

Jedinečný obchodný model MV vznikol na Wall Street, kde sa David Schiff, bývalý partner v Perella Weinberg Partners a zakladateľ spoločnosti Innovatus Capital Partners, pohrával s myšlienkou výnosov z obalov generovaných províziami realitných kancelárií a ich predajom investorom. 2018 sťažnosť podala MV Realty proti Innovatus. Schiff si neuvedomil, že to bol nápad Patentovaná v 2008.

Podľa sťažnosti diskutoval Schiff o nápade v roku 2017 s Mitchellom, generálnym riaditeľom MV, a spoluvlastníkom MV Jonathanom Neumanom. Stal by sa programom výhod pre vlastníka domu MV, aj keď dohoda so Schiffovou firmou nebola nikdy dokončená a príjmy MV neboli nikdy zabalené a predané investorom.

Prečo dohoda so spoločnosťou Schiff a Innovatus stroskotala a či mala spoločnosť MV pokračovať v Schiffovom návrhu bez jeho pričinenia, je predmetom dlhoročných súdnych sporov. MV pokračovalo v programe, aspoň čiastočne, pretože dokázalo ukázať, že nápad nebol pôvodne Schiffov. Prostredníctvom hovorcu Innovatus odmietol komentovať. Innovatus nie je obvinený zo žiadneho pochybenia.

Bez podpory spoločnosti Innovatus sa spoločnosť MV obrátila na 777 Partners, investičnú spoločnosť so sídlom v Miami, aby pomohla zabezpečiť hotovosť potrebnú na registráciu vlastníkov domov. súdny proces podala spoločnosť Innovatus proti 777 partnerom. Povedal to hovorca 777 Partners Forbes že firma už nie je „zapojená“ do MV Realty.

Jedna otázka, ktorá zostáva nezodpovedaná, je, prečo sa Schiff rozhodol spolupracovať s MV Realty. Sťažnosť podaná ako súčasť súdneho sporu medzi týmito dvoma spoločnosťami ukazuje, že on a/alebo Innovatus mali predchádzajúci obchodný vzťah s Mitchellom a Neumanom z MV. Neumanova minulosť mala pravdepodobne zdvihnúť červené vlajky.

Keď bol Neuman v roku 2011 dôstojníkom vo finančnej spoločnosti Imperial Holdings, jeho kancelária v Boca Raton na Floride bola vpadol FBI kvôli podozreniu z poistného podvodu. Neuman nebol nikdy obvinený, ale on a ďalší bývalý zamestnanec Imperial, ktorý bol svojho času aj majiteľom MV Realty, boli predmetom dlhoročného vyšetrovania. Mitchell, súčasný generálny riaditeľ MV, bol v tom čase generálnym riaditeľom spoločnosti Imperial Holdings. V jednom momente podľa spoločnosť, Mitchell bol tiež cieľom vyšetrovania.Spoločnosť podania od odstúpenia Neumana z Imperial v roku 2012 ukazuje, že firma bola nútená ukončiť svoju obchodnú činnosť v oblasti prémiového financovania, ktorá tvorila viac ako 58 % jej tržieb v roku 2011, a zaplatiť 8 milióna dolárov v poriadku na vyriešenie obvinení z podvodu. V roku 2016 Ulica hlásené že americký prokurátor požiadal Neumana a ďalších bývalých zamestnancov Imperial o civilné prepadnutie 6.5 milióna dolárov a že Imperial Holdings „zaplatila prepadnutie v rámci svojich dohôd o odškodnení s bývalými zamestnancami“.

Prostredníctvom hovorcu MV povedal, že Neuman „nikdy nebol dôstojníkom ani zamestnancom“ MV. "V súvislosti s jeho predchádzajúcim zamestnaním prebehlo vyšetrovanie spoločnosti Imperial Holdings, ktoré viedlo k platbe a občianskemu vyrovnaniu zo strany spoločnosti," uviedol hovorca. "Pán. Neuman nebol nikdy obvinený zo žiadneho previnenia, nikdy nepriznal žiadne previnenie a nikdy nič nezaplatil. Táto záležitosť bola uzavretá pred viac ako siedmimi rokmi."

Čo zostáva problémom v programe výhod pre majiteľov domov pre advokátov dlžníkov, je to, či platby vlastníkom domov predstavujú úvery – MV tvrdí, že nie – a štyri desaťročia trvania zmluvy.

Zaviazať vlastníkov domov k určitej realitnej kancelárii roky predtým, ako budú potrebovať službu, a urobiť to výmenou za finančnú záchranu, je nespravodlivá výhoda, povedala Sarah Manciniová, právnička z Národného centra spotrebiteľského práva. Forbes.

"Rozhodnutie, s kým dať svoj dom do zoznamu, je veľké rozhodnutie," povedal Mancini. „MV Realty hľadá ľudí, ktorí sú vo finančnej núdzi, a dáva im peniaze namiesto toho, aby povedali: 'Dovoľte mi povedať vám, prečo môžem predať váš dom za najvyššiu hodnotu.' Mnoho ľudí, ktorí sú terčom útoku, ani nechce predať svoj dom. Táto transakcia mi v mnohých ohľadoch pripadá ako pôžička.“

Ide o pôžičku, ktorá prichádza s „podmienkami, pri ktorých by sa žraloci začervenali,“ povedal Kerry Smith, právnik komunitných právnych služieb vo Philadelphii, ktorý pomáha klientom s prípadmi súvisiacimi s MV. Forbes.

Väčšina štátov má zákony obmedzujúce úrokové sadzby, ktoré možno účtovať za pôžičky. V skutočnosti dohody MV takmer zaručovali 10-násobnú platbu buď prostredníctvom provízií generovaných budúcim predajom domu alebo vyberaním platieb za ukončenie od vlastníkov domov. Tento druh výnosu pre MV by zvyčajne prekročil zákonné limity pre pôžičky.

MV spochybňuje, že platby vlastníkom bytov predstavujú úvery. Podľa obhajcov spotrebiteľov je to jedna z hlavných tém MV a fráza „nie je pôžička“ je na webovej stránke firmy popredná. Namiesto toho v zmluve o uspokojení hypotekárneho úveru nahliad Forbes, MV platbu označuje ako „dlh zabezpečený vyššie uvedenou Hypotékou“.

MV argumentuje, že keďže vlastník domu nie je nikdy povinný predať, nikdy sa nevyžaduje splácanie. Aj keď je to pravda, vzhľadom na 40-ročnú dobu platnosti zmluvy je mimoriadne nepravdepodobné, že by sa nejaký vlastník nakoniec nemusel zapojiť do MV.

Pre Manciniho a ďalších je tu ďalší problém. Zmluvné podmienky zahŕňajú spúšťače, ktoré zvyčajne nezahŕňajú predaj nehnuteľnosti. Jedným z príkladov, ktoré Mancini uvádza, je to, čo sa stane v prípade smrti majiteľa domu. Podľa dohody by dedičia dedičstva mali desať dní na to, aby oznámili MV Realty zmenu vlastníctva a buď uznali obchod, alebo zaplatili poplatok za predčasné ukončenie.

"Žiadni dediči sa o tom ani nedozvedia v priebehu desiatich dní, aby sa vyhli poplatku za predčasné ukončenie," povedal Mancini. Forbes.Prostredníctvom hovorcu MV spochybnilo, že takáto udalosť by predstavovala „spúšťaciu udalosť“.

Okrem toho si zákonodarcovia na zasadnutí mestskej rady vo Philadelphii 14. decembra vypočuli svedectvo viacerých obhajcov spotrebiteľov, ktorí podrobne popisovali, čo považovali za zámer zo strany MV zamerať sa na čiernych majiteľov domov.

Prostredníctvom hovorcu spoločnosť MV dôrazne poprela, že by sa zameriavala na čiernych majiteľov domov, a uviedla, že nemá žiadne znalosti o rase alebo etnickom pôvode svojich klientov.

Zameranie na čiernych majiteľov domov je tvrdé tvrdenie. Reinvestičný fond, organizácia verejnoprospešných služieb so sídlom vo Philadelphii, tvrdí, že má údaje na ich zálohovanie.

Na zasadnutí rady Ira Goldstein, prezident Reinvestičného fondu pre politické riešenia, prezentoval zistenia, ktoré ukázali, že 69 % obchodov MV v rámci mesta sa uskutočnilo s čiernymi vlastníkmi domov, ktorí tvoria iba 37 % všetkých vlastníkov domov vo Philadelphii. A Philly nebola žiadna anomália. Výskum v štyroch ďalších okresoch Pennsylvánie priniesol podobné výsledky, povedal Goldstein.

Je to zistenie, ktoré nadobúda nový význam pre každého, kto pozná minulosť zakladateľky MV Amandy Zachmanovej. Zachman, predtým známa ako Amanda Zuckerman, hrala v 15. sezóne televíznej reality show. Big Brother. Zachmanová je dobre známa svojím účinkovaním v šou pre jej rasovo necitlivé komentáre. Jedna šesť a pol minúty kolekcia klipov s názvom „Amanda Zuckerman: Bojovníčka za sociálnu spravodlivosť“ začína Zachmanovou slovami „obvinenie z rasizmu je vážna a vážna vec“ a potom prejde na scénu, v ktorej hovorí, že sa „ako 14 osprchovala v Portoriku“. Zachmanová je teraz šéfkou predaja MV, podľa jej životopisu o spoločnosti webové stránky, ktorá propaguje jej úlohu pri vytváraní programu výhod pre vlastníka domu, ale nespomína Veľký brat.

Goldstein povedal, že existuje možnosť, že ak by bol Reinvestičný fond schopný zodpovedať za úrovne príjmov majiteľov domov, niektoré rasové rozdiely by mohli zmiznúť. Nemyslí si však, že by sa to veľmi zmenilo.

"Neviem, či sa aktívne zameriavajú na čiernych majiteľov domov, alebo je to výsledok algoritmu," povedal Goldstein. Forbes. „Ale ak sa pozriete na údaje vo Philadelphii, MV sa neúmerne prediera do černošských štvrtí. To sa nedeje náhodou."