Pokladničné cenné papiere chránené pred infláciou môžu ochrániť vašu hotovosť počas recesie

Kľúčové jedlá

• Pri tradičných dlhopisoch zaplatíte nominálnu sumu a získate pevnú úrokovú sadzbu po dobu životnosti dlhopisu.
• Pevné úrokové sadzby majú aj štátne cenné papiere chránené pred infláciou (TIPS). Nominálna suma sa však prispôsobuje inflácii, ktorá môže zvýšiť alebo znížiť vaše úrokové platby.
• Nákup TIPS priamo vám dáva najväčšiu kontrolu a pomáha obmedziť straty v porovnaní s kúpou podielového fondu TIPS alebo fondu obchodovaného na burze.

S rastúcou infláciou mnohí investori hľadajú spôsoby, ako dosiahnuť výnos, ktorý bude držať krok s infláciou. Aj keď sa možnosti môžu zdať obmedzené, jednou z možností, ktoré získavajú na popularite, sú cenné papiere chránené pred infláciou.

Takto táto investícia funguje a pomáha chrániť vaše bohatstvo v časoch vysokej inflácie – navyše, ako vám s tým môže Q.ai pomôcť.

Čo sú štátne cenné papiere chránené pred infláciou?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sú americké vládne dlhopisy, ktoré platia úrok na základe aktuálnej miery inflácie. Sú skvelým miestom na vloženie hotovosti, pretože ich podporuje federálna vláda.

TIPY tiež pomáhajú investorom diverzifikovať ich portfóliá, zaručujú návratnosť investícií a majú potenciál vyšších výnosov v porovnaní so sporiacimi dlhopismi alebo inými typmi štátnych dlhopisov.

Ako fungujú TIPY?

Aby ste pochopili, ako TIPS funguje, je dôležité vedieť, ako funguje bežná väzba. Keď investujete do Pokladničné poukážky, Bankovky alebo Dlhopisy, nakupujete po 100 USD. Splatia v rôznych časových rámcoch (od štyroch týždňov do 30 rokov), majú pevnú úrokovú sadzbu a vyplácajú sa polročne.

Ak by ste si kúpili dlhopisy v hodnote 1,000 20 USD, ktoré budú splatné o 5 rokov a zaplatili by ste 50 % úrok, zarobili by ste 25 USD ročne alebo 20 USD každých šesť mesiacov po dobu 20 rokov. Keď je dlhopis splatný na konci 1,000 rokov, vaša istina vo výške XNUMX XNUMX USD sa vám vráti.

TIPY nominálna hodnota

Investovanie do TIPOV je mierne odlišné, pretože nominálna hodnota vašej investície sa mení na základe inflácie.

Povedzme napríklad, že ste si kúpili TIPY v hodnote 1,000 20 USD, ktoré sú splatné o 5 rokov a majú 5 % úrokovú sadzbu. Navyše, povedzme, že miera inflácie sa nakoniec zvýši o 50 %. Najprv by ste zarobili 25 dolárov každý rok alebo XNUMX dolárov každých šesť mesiacov.

Keď sa však dlhopis upraví o infláciu, istina TIPS je teraz 1,050 XNUMX USD.

Vaša 5% úroková sadzba je fixná pre celý dlhopis. Keďže sa však suma istiny zvýšila, vaše úrokové platby sa zvýšia, pretože 5 % z 1,050 5 USD je viac ako 1,000 % z XNUMX XNUMX USD.

Dôležité je tiež pochopiť, že ak je prítomná deflácia, istina TIPS môže klesnúť pod nákupnú cenu.

TIPY úrokové sadzby

Hlavná hodnota TIPS je založená na prúde miera inflácie podľa indexu spotrebiteľských cien (CPI).

Posledná otváracia aukcia TIPS sa konala 10 a úroková sadzba päťročného cenného papiera bola 20 %. Na porovnanie, aukcia päťročného pokladničného poukážky 2022. októbra 1.625 mala úrokovú sadzbu 31 %.

Hoci je úroková sadzba dlhopisu vyššia, ak očakávate, že inflácia zostane počas nasledujúcich piatich rokov vysoká alebo sa zvýši, investícia TIPS by sa mohla vyplatiť viac kvôli úpravám istiny.

Predajte svoju investíciu TIPS v predstihu

Svoju investíciu TIPS je možné predať skôr, než dozreje. Ak tak urobíte, nemusíte dostať istinu, ktorú ste zaplatili.

Keďže úrokové sadzby pre novo emitované štátne dlhopisy sa líšia, bude sa líšiť aj istina starších štátnych dlhopisov, pretože v závislosti od úrokovej sadzby môže byť po nej väčší alebo menší dopyt.

Ak má vaša štátna pokladnica 2% úrokovú sadzbu a nové štátne pokladnice majú 6% úrokovú sadzbu, budete mať problém ju predať za nominálnu hodnotu. Investori radšej zaplatia rovnakú cenu za novšiu štátnu pokladnicu a zarobia a vyššia úroková sadzba. V dôsledku toho budete musieť predávať za nižšiu cenu.

Platí to aj naopak. Ak má vaša štátna pokladnica úrokovú sadzbu 6 % a novo vydané štátne pokladnice platia 2 %, získate viac ako istinu, ak sa ju rozhodnete predať. Opäť platí, že tento scenár platí len vtedy, ak predáte svoju pokladnicu pred jej splatnosťou.

Ako TIPY chránia hotovosť počas recesie

TIPS vám umožňuje zaparkovať svoju hotovosť počas recesie a pomáhajú zachovať jeho hodnotu. Nominálna hodnota TIPS stúpa alebo klesá s infláciou alebo defláciou.

Počas neinflačného obdobia získava vaša investícia úrokovú sadzbu ponúkanú pri kúpe. Keď inflácia stúpne, istina na TIPS sa zvýši, čo znamená, že každých šesť mesiacov dostanete vyššiu úrokovú sadzbu.

Pomáha vás to chrániť v prípade, že inflácia porastie vyššie. Ak by ste investovali do štátnych dlhopisov, nemali by ste žiadnu ochranu pred vyššou infláciou. Úrokové platby, ktoré zarobíte, budú rovnaké každý rok počas životnosti štátnej pokladnice.

Jediným spôsobom, ako získať vyšší výnos a potenciálne držať krok s infláciou, by bolo predať svoje súčasné držby a kúpiť nové štátne dlhopisy s vyššou úrokovou sadzbou.

Ako nakupovať TIPY

TIPY sa predávajú priamo prostredníctvom vlády na webovej stránke TreasuryDirect. Minimálny nákup je 100 USD a TIPY sú k dispozícii v prírastkoch po 100 USD. Môžete si ich kúpiť na 10, 30 alebo XNUMX rokov.

Ďalšou možnosťou je nákup TIPS cez burzový fond (ETF) alebo podielový fond. Nákup TIPS prostredníctvom fondu ponúka väčšiu kontrolu nad vašimi peniazmi, pretože máte väčšiu likviditu, ak chcete predať pred splatnosťou, ale táto možnosť je spojená aj s poplatkami za sprostredkovanie.

Ďalšia vec, ktorú treba zvážiť pri nákupe TIPS prostredníctvom fondu, je, že fond väčšinou nebude držať až do splatnosti. Keďže tieto investície združujú peniaze investorov, ak chcú niektorí investori predať pred splatnosťou TIPS, fond musí predať niektoré podiely. V závislosti od ekonomického prostredia to môže viesť k strate peňazí.

Ak chcete mať úplnú kontrolu nad svojimi investíciami, najlepšou možnosťou, pokiaľ ide o TIPS alebo akýkoľvek dlhopis, je vlastniť ich priamo a nie prostredníctvom podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze.

Sčítané a podčiarknuté

TIPY sú inteligentnou možnosťou, ako držať krok s rastúcou infláciou a investovať počas recesie. S tradičnými dlhopismi ste viazaní na pevnú mieru návratnosti počas životnosti dlhopisu. S akciami ste vydaný na milosť a nemilosť celému trhu.

S TIPOM získate pevnú úrokovú sadzbu s nominálnou hodnotou, ktorá sa prispôsobuje inflácii. To môže poskytnúť väčšiu stabilitu pri zohľadnení ekonomickej klímy.

Ďalším riešením je použiť Súprava na ochranu proti nafukovaniu od Q.ai. Využíva silu umelej inteligencie na zistenie trendov a investovanie do aktív, od ktorých sa očakáva, že si zachovajú svoju hodnotu počas inflačných období. Je to skvelá alternatíva, ktorá vám zjednoduší investičnú stratégiu.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.