Každý, kto v roku 72 dovŕši 2023 rokov, dostane od Kongresu darček k narodeninám – ešte jeden rok na to, aby si zo svojich dôchodkových účtov stlačil požadované minimálne rozdelenia.
V rámci Secure Act 2.0 majú majitelia účtov, na ktoré sa vzťahuje požadovaná minimálna distribúcia, teraz možnosť uskutočniť tieto výbery až do veku 73 rokov, čo je zvýšenie zo 72. To dáva každému, kto tento rok dovŕši 72 rokov a kto by inak musel absolvovať RMD o jeden viac. rok na prijatie tohto stiahnutia.
Vek RMD sa v roku 75 v rámci nového zákona opäť zvýši na 2033 rokov.
„Je to veľká výhoda,“ povedal Timothy McGrath, certifikovaný finančný plánovač a riadiaci partner Riverpoint Wealth Management. Investori s dostatkom aktív môžu čerpať peniaze z iných zdrojov a zároveň nechať investície na týchto dôchodkových účtoch naďalej rásť, povedal.
Prečítajte si: Aký je najlepší spôsob, ako vziať RMD z vašich dôchodkových účtov? Odborníci hodnotia 3 najlepšie stratégie.
Daňoví poplatníci, ktorí si po prvý raz odoberú RMD, majú na to čas do apríla nasledujúceho roka – napríklad ak tento rok dovŕši 73 rokov, bude mať na svoj prvý RMD čas do apríla 2024. Majitelia účtov, ktorí tento rok dovŕšia 72 rokov a ktorí očakávali, že si svoje prvé RMD zoberú do apríla budúceho roka, majú teraz na svoj prvý výber čas do apríla 2025.
Prečítajte si: Jednoduché spôsoby, ako doplniť svoju finančnú budúcnosť
Tradičné dôchodkové účty podliehajú RMD, na rozdiel od Roth IRA. Plány sponzorované zamestnávateľom Roth, ako napríklad Roth 401(k), tiež podliehali RMD, ale od roku 2024 už nebudú mať túto požiadavku podľa zákona o zabezpečení 2.0.
RMD sa vypočítavajú pomocou veku majiteľa účtu a tabuľky očakávanej dĺžky života Internal Revenue Service, ako aj zostatku na účte k 31. dec. . Secure Act 50 znížil tento trest na 2.0 % a dokonca na 25 % pre niektorých majiteľov účtov, ktorí chybu rýchlo opravia.
Možnosť prijatia prvého RMD v nasledujúcom roku je možnosťou, ale investori by si mali byť vedomí toho, že všetky nasledujúce RMD sa musia uskutočniť do 31. decembra každý rok. Každý, kto posunie svoje RMD na apríl nasledujúceho roka, bude musieť v danom roku uskutočniť dve distribúcie.
Čakanie na ďalší rok by tiež mohlo zvýšiť sumu, ktorú musí daňový poplatník vybrať, pretože účet má ďalší rok na to, aby staval na svojich aktívach a majiteľ účtu bude o rok starší, povedal Thomas F. Scanlon, certifikovaný finančný plánovač v Raymond James Financial. Služby.
Existuje niekoľko ďalších stratégií, ktoré treba zvážiť, povedali poradcovia. Rothove konverzie sa nepočítajú ako RMD. Investori sa môžu rozhodnúť vykonať konverziu, aby znížili svoj zostatok na účte, a tým znížili budúce RMD, povedal Kevin J. Brady, viceprezident a poradca spoločnosti Wealthspire Advisors. "Dáva im to rok navyše," povedal.
Vedieť, kedy užívať RMD, môže byť ťažké. Investori v nízkom daňovom pásme možno budú chcieť vziať to skôr, povedal Brady. Je dôležité posúdiť súčasné a potenciálne budúce daňové záväzky, dodal – napríklad ak niekoho prvý a ďalší RMD prijatý v tom istom roku sú pomerne skromné a že daňovník môže zostať v rovnakom daňovom pásme, čakať ďalší rok by mohlo fungovať. "Je ťažké vedieť to s istotou, pokiaľ nepracujete priamo s CPA alebo ak nemáte naozaj dobrú správu o svojich daniach," povedal Brady.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo