Na týchto otázkach nemusí záležať, hovoria investiční experti.
„Niektorí ľudia nemajú na výber,“ povedal Jay Zigmont, zakladateľ spoločnosti Bohatstvo bez detí, vo Water Valley, slečna. „Napríklad každý, kto si uplatňuje invalidné poistenie v rámci sociálneho zabezpečenia, nebude môcť zdržať výber z dôvodu pravidiel SSA.
"Okrem toho sú ďalší príjemcovia nútení do nedobrovoľného dôchodku z rôznych dôvodov a potrebujú požiadať o dávky pred dosiahnutím veku 70 rokov."
Zatiaľ čo niektorí americkí seniori môžu plne chápať množstvo peňazí, o ktoré prepadnú predčasným výberom sociálneho zabezpečenia, chyby pri dôchodkovom sporení sa už urobili a títo príjemcovia s tým nemôžu nič urobiť, okrem skorého inkasovania na sociálnom zabezpečení.
„Väčšina dôchodcov pravdepodobne chápe stratu,“ povedal Paul Tyler, marketingový riaditeľ spoločnosti Finančná skupina Nassau v Hartforde, Conn. V dôsledku toho majú pocit, že nemajú inú možnosť, ako podať žiadosť skôr.“
Čo zabudli urobiť? Podľa Tylera medzi bežné chyby patria:
— Neočakávať skorší odchod zo zamestnania, ako sa plánovalo.
— Nezačať znižovať stav skôr a predať dom na zníženom trhu.
— Nehľadať spôsoby, ako využiť svoje dôchodkové úspory na vytvorenie chráneného toku príjmov, kým nedovŕšia 70 rokov.
Váš finančný obraz je dôležitý pri prijímaní výplat Mnoho Američanov načasuje výber zo sociálneho zabezpečenia na základe osobných potrieb, a to je vo všeobecnosti správny krok v každom veku.
„Napríklad, ak začnete poberať sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, bod zlomu pre čakanie a začatie sociálneho zabezpečenia v plnom dôchodkovom veku je, keď máte približne 80 rokov,“ povedala Melissa Shaw, manažérka pre bohatstvo v spoločnosti TIAA . "Ak nemáte dlhú očakávanú dĺžku života, môže mať zmysel začať čerpať fondy sociálneho zabezpečenia čo najskôr."
Pre manželské páry môže mať zmysel, aby počkal s najvyšším príjmom až do veku 70 rokov, aby vyčerpal výhody.
„Keď jeden z manželov zomrie, pozostalý manželský partner zvyčajne príde o určité príjmy zo sociálneho zabezpečenia, ale ak osoba s najvyšším príjmom maximalizuje svoje dávky, pozostalý manželský partner si ponechá vyšší príjem zo sociálneho zabezpečenia,“ povedal Shaw.
Dôležitá je aj miera výberu z vášho portfólia, keď odkladáte sociálne zabezpečenie. „Ak dokážete udržať mieru výberu svojich dôchodkových úspor pod 4 %, mali by ste odložiť sociálne zabezpečenie tak dlho, ako je to možné,“ dodal Shaw.
Ďalšie faktory v zmesi Vo všeobecnosti by ste pri rozhodovaní o tom, kedy požiadať o dávky, mali zvážiť množstvo faktorov, ako sú napríklad ďalšie zdroje príjmov, ktoré musíte splniť, aby ste mohli uspokojiť svoje potreby výdavkov.
„Ak odchádzate do dôchodku, povedzme, vo veku 67 rokov, musíte mať ďalšie zdroje, ktoré vám vyhovujú a či už poberáte výhody Medicare alebo nie,“ povedala Colleen Carcone, riaditeľka stratégií plánovania bohatstva v TIAA.
"Ak sa rozhodnete odložiť svoj odchod do dôchodku a požiadať o sociálne zabezpečenie, keď budete mať viac ako 65 rokov, určite zvážte podanie žiadosti o Medicare včas, inak môžete byť vystavení sankciám za neskoré podanie."
Existuje aj nepríjemná daň označovaná ako daňové torpédo sociálneho zabezpečenia, ktoré ovplyvňuje štádiá výberu zo sociálneho zabezpečenia.
„Ak ste so stredným príjmom a platíte za svoj dôchodok podaním žiadosti o sociálne zabezpečenie namiesto toho, aby ste čerpali svoje dôchodkové fondy, môžete nakoniec zaplatiť podstatne vyššiu daň z príjmu, ako keby ste poradie obrátili,“ povedal Steve Parrish. , spoluriaditeľka Centra dôchodkového zabezpečenia o.z Americká vysoká škola finančných služieb .
„Inými slovami, najskôr si vyčerpajte IRA a iné dôchodkové úspory a počkajte s podaním žiadosti o sociálne zabezpečenie až neskôr. V niektorých situáciách to môže znamenať rozdiel medzi platbou 0 % z vašich dávok sociálneho zabezpečenia a platbou dane z príjmu z 85 % vašich dávok.“
Je tiež dôležité zvážiť svoju vlastnú smrteľnosť.
„Hoci nie je príjemné na to myslieť, ak začnete zbierať výhody skôr, budete zbierať menšiu výhodu dlhšie,“ povedal Carcone. "Ak začnete zbierať výhody neskôr, získate väčšiu výhodu na kratšiu dobu."
"Najdôležitejšie je stretnúť sa s finančným poradcom," dodal Carcone. "Finančný poradca vám môže pomôcť rozhodnúť sa, ako najlepšie štruktúrovať dôchodkový príjem, aby ste mohli uspokojiť svoje potreby."