Po rekordnom predaji I-dlhopisov v októbri americké ministerstvo financií predkladá sporiteľom ďalší dobrý obchod na najbližších šesť mesiacov.
Pevná sadzba v čase nákupu zostane s dlhopisom, kým ho budete držať – až 30 rokov – ale úprava inflácie sa resetuje každých šesť mesiacov v novembri a máji.
Cez TreasuryDirect.gov si môžete kúpiť až 10,000 5,000 USD na jednotlivca každý kalendárny rok plus ďalších XNUMX XNUMX USD v papierových dlhopisoch, ak ich označíte ako vrátenie daní. I-dlhopisy môžete darovať iným a tí ich môžu získať, ak majú vlastný účet a neprekročili svoj vlastný limit za daný rok.
Hlavnou výhradou je, že ste viazaní na nákup na jeden celý kalendárny rok. Ak inkasujete medzi jedným a piatimi rokmi, stratíte posledné tri mesiace úroku.
Sadzba 9.62 % za posledných šesť mesiacov od mája bola rekordná pre I-bondy a zodpovedala rekordným nákupom Američanov, ktorí hladovali po výnose zo svojej hotovosti. Ako zásoby
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
a dlhopisov
TMUBMUSD10Y,
4.046%
aj sadzby na bankové produkty ako úspory s vysokým výnosom a CD pomaly sa prikrádali, I-dlhopisy ich všetkých porazili, aby sa vrátili.
Ministerstvo financií tvrdí, že v októbri predalo dlhopisy I v hodnote takmer 7 miliárd USD, pričom takmer 1 miliarda USD prišla v posledný deň na kvalifikáciu nákupov za najvyšší kurz. To je viac za jeden deň ako tržby za tri roky od roku 2018 do roku 2020.
Prekonajú I-dlhopisy TIPY?
Hlavná otázka pre sporiteľov, ktorí hľadajú istotu a výnos, znie: Zostanú I-dlhopisy dobrým obchodom s Federálnym rezervným systémom, ktorý pravdepodobne zvýši úrokové sadzby v novembri aj decembri? Ministerstvo financií ponúka ďalšia lákavá investícia upravená o infláciu v TIPS, ktorý sa dá ľahšie kúpiť a má menej obmedzení.
„Nová fixná sadzba I-bond 0.40 % je pekné zvýšenie, ale TIPS v súčasnosti má skutočné výnosy v rozsahu 1.60 %. Takže TIPS majú momentálne výhodu,“ hovorí Ken Tumin, zakladateľ spoločnosti DepositAccounts.com.
Šetritelia sa môžu pozrieť aj na pokladničné poukážky a CD, hovorí Jeremy Keil, finančný plánovač so sídlom v Milwaukee.
„Ak si dnes kupujete I-dlhopis, stavíte na to, že inflácia počas nasledujúcich šiestich mesiacov bude 4.5 % alebo viac. To je oveľa vyššia miera inflácie, než predpovedá trh s dlhopismi päťročná rovnovážna miera inflácie," on hovorí.
Ak sú vašou alternatívou bankové produkty a nie investície do štátnej pokladnice, v porovnaní s tým by ste dostali slušnú ponuku.
„I-bond je stále lepší obchod ako to, čo je dostupné v bankách, aj keď nemôžete urobiť presné porovnanie medzi jablkami. V súčasnosti je najvyšší výnos online sporiaceho účtu 3.50 % a najvyšší výnos CD je 4.75 % na 20-mesačné obdobie,“ hovorí Tumin.
Kedy by ste si mali kúpiť v roku 2023
Ak ste už ste dosiahli svoj limit na I-dlhopisy na rok 2022, najbližšiu príležitosť na nákup pre seba budete mať v januári.
Keil navrhuje, že možno budete chcieť odložiť do apríla, aby ste videli, ako vyzerá situácia v oblasti sadzieb pre ďalšiu zmenu sadzieb upravenú o infláciu v máji.
„Je pekné poznať celú 12-mesačnú sadzbu a dva týždne na konci apríla 2023 to budete vedieť,“ hovorí Keil.
Aj bez rekordných úrokových sadzieb je stále miesto pre I-dlhopisy ako súčasť vašej stratégie dlhodobého sporenia. Musíte len prispôsobiť svoje očakávania. Väčšina predchádzajúcich kupujúcich pred šialenstvom bola v tom na dlhú trať.
"I-dlhopisy sú stále veľkou súčasťou vášho dlhodobého núdzového fondu, ale v tomto bode existujú iné alternatívy, najmä štátne pokladničné poukážky, ktoré platia vyššiu úrokovú sadzbu v priebehu budúceho roka," hovorí Keil.
Viac od MarketWatch
Tento jednoduchý a bezplatný hack pre iPhone s pomenovaním staršieho kontaktu môže byť najdôležitejším krokom pri plánovaní nehnuteľností, ktorý urobíte
Vaše portfólio potrebuje diverzifikáciu. Tu je najlepší spôsob, ako na to v týchto nestálych časoch
Ak ste si kúpili cenné papiere za ich šťavnatý 9.6% výnos, čoskoro sa dostanete mimo rámca I-bondov
Ministerstvo financií USA osladí banku na dlhopisoch I pridaním pevnej sadzby
Po rekordnom predaji I-dlhopisov v októbri americké ministerstvo financií predkladá sporiteľom ďalší dobrý obchod na najbližších šesť mesiacov.
Počnúc 2. novembrom, kedy budú I-dlhopisy opäť dostupné po údržbe lokality o TreasuryDirect.gov, anualizovaná miera upravená o infláciu bude 6.48 %, čo je pokles z 9.62 %. Ale bude tam aj a 0.4 % pevná sadzba, čo je nárast z nuly, kde je od roku 2020. Kombinovaná sadzba bude anualizovaná na úrovni 6.89 %, dostupná do apríla.
Pevná sadzba v čase nákupu zostane s dlhopisom, kým ho budete držať – až 30 rokov – ale úprava inflácie sa resetuje každých šesť mesiacov v novembri a máji.
Cez TreasuryDirect.gov si môžete kúpiť až 10,000 5,000 USD na jednotlivca každý kalendárny rok plus ďalších XNUMX XNUMX USD v papierových dlhopisoch, ak ich označíte ako vrátenie daní. I-dlhopisy môžete darovať iným a tí ich môžu získať, ak majú vlastný účet a neprekročili svoj vlastný limit za daný rok.
Hlavnou výhradou je, že ste viazaní na nákup na jeden celý kalendárny rok. Ak inkasujete medzi jedným a piatimi rokmi, stratíte posledné tri mesiace úroku.
Sadzba 9.62 % za posledných šesť mesiacov od mája bola rekordná pre I-bondy a zodpovedala rekordným nákupom Američanov, ktorí hladovali po výnose zo svojej hotovosti. Ako zásoby
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
a dlhopisov
TMUBMUSD10Y,
aj sadzby na bankové produkty ako úspory s vysokým výnosom a CD pomaly sa prikrádali, I-dlhopisy ich všetkých porazili, aby sa vrátili.
Ministerstvo financií tvrdí, že v októbri predalo dlhopisy I v hodnote takmer 7 miliárd USD, pričom takmer 1 miliarda USD prišla v posledný deň na kvalifikáciu nákupov za najvyšší kurz. To je viac za jeden deň ako tržby za tri roky od roku 2018 do roku 2020.
Prekonajú I-dlhopisy TIPY?
Hlavná otázka pre sporiteľov, ktorí hľadajú istotu a výnos, znie: Zostanú I-dlhopisy dobrým obchodom s Federálnym rezervným systémom, ktorý pravdepodobne zvýši úrokové sadzby v novembri aj decembri? Ministerstvo financií ponúka ďalšia lákavá investícia upravená o infláciu v TIPS, ktorý sa dá ľahšie kúpiť a má menej obmedzení.
„Nová fixná sadzba I-bond 0.40 % je pekné zvýšenie, ale TIPS v súčasnosti má skutočné výnosy v rozsahu 1.60 %. Takže TIPS majú momentálne výhodu,“ hovorí Ken Tumin, zakladateľ spoločnosti DepositAccounts.com.
Šetritelia sa môžu pozrieť aj na pokladničné poukážky a CD, hovorí Jeremy Keil, finančný plánovač so sídlom v Milwaukee.
„Ak si dnes kupujete I-dlhopis, stavíte na to, že inflácia počas nasledujúcich šiestich mesiacov bude 4.5 % alebo viac. To je oveľa vyššia miera inflácie, než predpovedá trh s dlhopismi päťročná rovnovážna miera inflácie," on hovorí.
Ak sú vašou alternatívou bankové produkty a nie investície do štátnej pokladnice, v porovnaní s tým by ste dostali slušnú ponuku.
„I-bond je stále lepší obchod ako to, čo je dostupné v bankách, aj keď nemôžete urobiť presné porovnanie medzi jablkami. V súčasnosti je najvyšší výnos online sporiaceho účtu 3.50 % a najvyšší výnos CD je 4.75 % na 20-mesačné obdobie,“ hovorí Tumin.
Kedy by ste si mali kúpiť v roku 2023
Ak ste už ste dosiahli svoj limit na I-dlhopisy na rok 2022, najbližšiu príležitosť na nákup pre seba budete mať v januári.
Keil navrhuje, že možno budete chcieť odložiť do apríla, aby ste videli, ako vyzerá situácia v oblasti sadzieb pre ďalšiu zmenu sadzieb upravenú o infláciu v máji.
„Je pekné poznať celú 12-mesačnú sadzbu a dva týždne na konci apríla 2023 to budete vedieť,“ hovorí Keil.
Aj bez rekordných úrokových sadzieb je stále miesto pre I-dlhopisy ako súčasť vašej stratégie dlhodobého sporenia. Musíte len prispôsobiť svoje očakávania. Väčšina predchádzajúcich kupujúcich pred šialenstvom bola v tom na dlhú trať.
"I-dlhopisy sú stále veľkou súčasťou vášho dlhodobého núdzového fondu, ale v tomto bode existujú iné alternatívy, najmä štátne pokladničné poukážky, ktoré platia vyššiu úrokovú sadzbu v priebehu budúceho roka," hovorí Keil.
Viac od MarketWatch
Tento jednoduchý a bezplatný hack pre iPhone s pomenovaním staršieho kontaktu môže byť najdôležitejším krokom pri plánovaní nehnuteľností, ktorý urobíte
Vaše portfólio potrebuje diverzifikáciu. Tu je najlepší spôsob, ako na to v týchto nestálych časoch
Ak ste si kúpili cenné papiere za ich šťavnatý 9.6% výnos, čoskoro sa dostanete mimo rámca I-bondov
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo