Digitálne banky Spojeného kráľovstva musia zlepšiť kontrolu finančnej kriminality, varuje FCA

Britské banky, ktoré sú len online, musia urobiť viac, aby zabránili zneužívaniu svojich platforiem zločincami, varovali regulátori.

Úrad pre finančné hospodárenie v piatok zverejnené zistenia preskúmania kontrol finančnej kriminality v niekoľkých vyzývajúcich bankách v Spojenom kráľovstve – mladších bankách založených s cieľom prevziať etablovaných poskytovateľov úverov.

FCA nemenovala žiadne firmy, ale uviedla, že jej preskúmanie sa zameralo na šesť vyzývajúcich bánk, z ktorých polovicu tvorili digitálne banky. Dohromady tieto spoločnosti pokrývali viac ako 8 miliónov zákazníkov, uviedol dozorný orgán. Preskúmanie vylúčilo vydavateľov elektronických peňazí a poskytovateľov platobných služieb, ako sú Revolut a Wise.

Regulačný orgán uviedol, že zistil nedostatky v hĺbkových kontrolách klientov vyzývajúcich bánk, pričom niektoré firmy nedokázali primerane posúdiť riziko finančnej kriminality pri prijímaní nových klientov. V niektorých prípadoch banky, ktoré vyzývajú, nemali na začiatku zavedené hodnotenia rizika klientov, dodal.

„Výzvové banky sú dôležitou súčasťou ponuky retailového bankovníctva Spojeného kráľovstva,“ uviedla Sarah Pritchardová, výkonná riaditeľka trhov v FCA, vo vyhlásení v piatok.

„Nemôže však existovať kompromis medzi rýchlym a jednoduchým otvorením účtu a robustnou kontrolou finančnej kriminality. Banky Challenger by mali zvážiť zistenia tohto preskúmania a pokračovať v zlepšovaní svojich vlastných systémov finančnej kriminality, aby zabránili škodám.“

Fintech firmy sú pod tlakom na zlepšenie kontroly finančnej kriminality, najmä v dôsledku ekonomických sankcií uvalených na Rusko za jeho nevyprovokovanú inváziu na Ukrajinu.

Predpisy v Spojenom kráľovstve priateľské k fintech umožnili mnohým začínajúcim veriteľom vrátane Monzo a Starling prosperovať. Regulačné orgány však stále viac znepokojujú, že niektorí z týchto novších subjektov môžu mať laxnejšiu kontrolu ako v etablovaných bankách, keďže ich platformy sú navrhnuté tak, aby uľahčili a urýchlili podanie žiadosti o účet alebo pôžičku.

FCA ďalej uviedla, že očakáva, že banky, ktoré vyzývajú banky, vyvinú svoju obranu proti finančnej kriminalite tak, aby odrážala rast ich používateľov, a prispôsobia svoje opatrenia náležitej starostlivosti tak, aby zohľadnili zvýšené riziko vyhýbania sa sankciám.

Minulý rok populárna banka Monzo založená na aplikácii zverejnila vyšetrovanie FCA týkajúce sa potenciálneho porušenia zákonov proti praniu špinavých peňazí. V tom čase firma uviedla, že sonda je „v ranom štádiu“ a že spolupracuje s regulátorom.