Upgrade ponúka 3.5 % APY, keď sa bitka o vklady zahrieva

Spustenie kreditnej karty upgrade uvoľňuje nový sporiaci účet s tým, čo je podľa neho najvyššou úrokovou sadzbou v krajine, pretože konkurencia o vklady sa zahrieva, dozvedela sa CNBC.

Premier Savings fintech firmy účet Podľa generálneho riaditeľa Renauda Laplanchea sa vo štvrtok uvádza na trh s 3.5 % ročným percentuálnym výnosom. To je viac ako ktorýkoľvek účet, ktorý momentálne sleduje Bankrate.com, uviedol senior analytik Ted Rossman v e-maile.

"S 3.5% sme zďaleka najlepším sporiacim účtom v krajine," povedal Laplanche počas rozhovoru.

Konkurencia o vklady sa po ére, v ktorej boli banky, začína vyhrotiť zaplavené hotovosťou a nemali dôvod zvyšovať sadzby. To sa začalo meniť, keď sa Federálny rezervný systém pustil do najagresívnejšieho kampaň na zvýšenie sadzby v desaťročiach stláčanie dlžníkov a nakoniec odmeňovanie dlho trpiacich sporiteľov.

Pred rokom mali sporiace účty s vysokým výnosom APY okolo 0.5%; teraz sú mnohé nad 2 %.

Bankoví analytici túto dynamiku pozorne sledujú, pretože vyššie náklady na financovanie ovplyvňujú, do akej miery bude toto odvetvie profitovať z budúcich krokov Fedu. Dokonca aj veľké banky, vrátane JPMorgan Chase a Wells Fargo, nedávno zvýšili sadzby za CD, na rozdiel od začiatku tohto roka, keď výplaty zvyšovali väčšinou menšie inštitúcie, Morgan Stanley uviedla analytička Betsy Graseck v poznámke z 30. septembra.

"To naznačuje, že tlak na oceňovanie vkladov je čoraz viac rozptýlený v bankovom sektore, pretože sadzby sa prudko zvyšujú," povedal Graseck. "Veríme, že konkurencia cien vkladov sa odtiaľto bude naďalej zintenzívňovať."

Jedným z dôvodov je to, že fintech hráči sú teraz viac etablovaní ako v predchádzajúcich cykloch zvyšovania sadzieb a podľa skúseného analytika majú tendenciu platiť najvyššie sadzby.

Upgrade, startup so sídlom v San Franciscu založený spoločnosťou Laplanche v roku 2016, si podľa generálneho riaditeľa môže dovoliť platiť vyššie sadzby ako konkurenti kvôli svojej sieti 200 malých bánk a úverových zväzov. Tieto inštitúcie nemajú národné platformy na zhromažďovanie vkladov a v dôsledku toho sú ochotné platiť viac za financovanie, povedal.  

"Tieto vklady sú pre nás a pre naše malé partnerské banky oveľa cennejšie ako pre ostatné," povedal Laplanche. "Môžeme sa uistiť, že majú všetky potrebné finančné prostriedky, pretože v ich mene môžeme vyberať vklady."

Je iróniou, že ďalšia najvyššia sadzba uvedená v zozname Bankrate.com tento týždeň ponúkol LendingClub na úrovni 3.12 %. Laplanche bol spoluzakladateľom fintech priekopníka v roku 2006 a o desať rokov neskôr odišiel.

Podobne ako iné fintech firmy ako Chime, ktoré ponúkajú bankové služby prostredníctvom aplikácií pre smartfóny, Upgrade nie je banka; spolupracuje s inštitúciami vrátane Cross River Bank a ponúka účty kryté FDIC.

Nový účet upgradu vyžaduje minimálny zostatok 1,000 3.5 USD, aby ste získali XNUMX % APY. Okrem toho má niekoľko obmedzení; účty nie sú obmedzené a nevyžadujú od používateľov, aby sa prihlásili do iných produktov Upgrade, aby mohli využiť túto sadzbu, povedal Laplanche.

Iní fintech hráči ponúkajú vyššie sadzby na obmedzené množstvo peňazí. Fintech firma prúd, napríklad ponúka 4% APY, ale len pre úsporu do 6,000 XNUMX USD.

Laplanche povedal, že sadzba jeho produktu bude pravdepodobne v nadchádzajúcich mesiacoch ďalej stúpať, keďže Fed sa bude pokúšať bojovať s infláciou zvýšením svojej referenčnej sadzby.

"Budeme sledovať, čo robí Fed," povedal generálny riaditeľ. "Ak budú pokračovať vo zvyšovaní sadzieb, budúci rok môže nastať bod, kedy zaplatíme 4.5 percenta."

Upgrade, ktorý bol cenený $ 6.28 miliardy v kole súkromného financovania koncom minulého roka je najlepšie známy pre kreditné karty, ktoré premieňajú mesačné zostatky na splátkové úvery.

Táto funkcia automatizuje finančnú disciplínu pre svojich používateľov a vo všeobecnosti znižuje úrok, ktorý platia v porovnaní s tradičnými kartami. Zdá sa, že produkt získava na trakcii; Upgrade bol najrýchlejšie rastúcim vydavateľom kariet podľa nevyrovnaných zostatkov medzi 50 najlepšími hráčmi, podľa priemyselného spravodaja Nilsonova správa.

Upgrade bude pokračovať vo vytváraní produktov s cieľom pomôcť Američanom orientovať sa v životných udalostiach, vrátane prípadnej ponuky pôžičiek na autá a hypoték, povedal Laplanche. A na rozdiel od mnohých iných fintech firiem, ktoré sa zameriavajú priamo na spotrebiteľov, je Upgrade ziskový a nepotrebuje získavať ďalšie financie, povedal.

„Ešte pred rokom bol svet zaplavený likviditou a vkladmi,“ povedal Laplanche. "Teraz vidíte, že sa deje pravý opak a vklady sa opäť stávajú skutočne cennými."