Vanguard hovorí, že dlhopisy sú späť. Tu je miesto, kde môžete zarobiť peniaze

Zatiaľ čo trhy odrážajú obavy z možného odstúpenieVanguard hovorí, že dlhopisy by mohli dlhodobým investorom ponúknuť príležitosti zarobiť peniaze s výnosmi vyššie inflácie. Okrem toho sa finančná firma domnieva, že investori by mohli použiť dlhopisy aj ako „stabilné zaistenie akcií po tom, čo väčšinu roka strávili v korelácii s rizikovými aktívami“. Poďme si rozobrať výhody a riziká investovania do dlhopisov.

A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán na ochranu vašich investícií a identifikovať nové príležitosti na zarábanie peňazí.

Prečo si Vanguard myslí, že môžete zarobiť peniaze dlhopismi

V prehľad prvého polroka 2022Vanguard hovorí, že trhy museli prehodnotiť, ako vysoko bude môcť Federálny rezervný systém zvýšiť sadzby, kým sa stiahnu. To vytvorilo príležitosť pre investorov zarobiť peniaze dlhopismi.

„Dlhodobí investori by sa mali tešiť – výnosy nad infláciou očakávanou v priebehu nasledujúcich piatich rokov alebo dlhšie existujú na trhu s pokladničnými poukážkami po prvý raz od krátkeho nárastu počas počiatočnej paniky COVID v marci 2020. Pre tých, ktorí hľadajú hmatateľný príjem, existuje aj teraz,“ uviedla finančná spoločnosť vo svojom prehľade.

Pre porovnanie, Federálny rezervný systém zvýšil sadzby 5. mája, 15. júna a 27. júla, pričom naposledy zvýšil sadzby o 75 bázických bodov. A centrálne banky po celom svete podobne zvýšili svoje sadzby tiež. "Trhy teraz vidia, že Fed stúpa rýchlejšie, ale rýchlejšie sa sťahuje," hovorí Vanguard.

Po tom, čo väčšinu prvého polroka 2022 strávili v korelácii s rizikovými aktívami, hovorí Vanguard, dlhopisy sa tiež začali správať ako stabilné zabezpečenie voči akciám. "Náznaky slabšej ekonomiky vpredu pravdepodobne potvrdia úlohu dlhopisov ako diverzifikátora portfólia."

Investori by si mali uvedomiť, že dlhopisy sa tradične považujú za bezpečnejšie investície ako akcie. Ale s nižšími výnosmi sa väčšina dlhopisov nemusí nevyhnutne používať ako zabezpečenie na porazenie inflácie. Jedna výrazná výnimka je Štátne cenné papiere chránené pred infláciou (TIPS), ktoré umožňujú rast investičnej istiny spolu s indexom spotrebiteľských cien (CPI).

Príbeh pokračuje

Pochopenie fungovania dlhopisov

Dlhopisy sú s pevným príjmom investície, čo znamená, že investori vedia, aká bude ich návratnosť pred ich kúpou. Keď si kúpite dlhopis, požičiavate peniaze vláde alebo spoločnosti. Organizácia vám po čase vráti úroky.

Ako investor dlhopisov budete môcť vidieť jeho cenu, dátum splatnosti a kupónová sadzba. Kupónová sadzba je ročná sadzba, ktorou sa vám dlhopis vyplatí ako držiteľovi. Táto sadzba je založená na nominálnej hodnote dlhopisu, čo je suma, ktorú emitent zaplatí, keď dosiahne splatnosť. A keďže ide o fixnú platbu, zostane rovnaká po celú dobu životnosti dlhopisu.

Dlhopisy sú bežným základom pre investorov, ktorí chcú diverzifikovať svoje portfóliá mimo akcií. Často sa považujú za „bezpečnejšie“ investície a investorom, ktorí sa blížia k dôchodku, sa často odporúča zvýšiť držbu dlhopisov. Aj keď pravdepodobne nedosiahnete dvojciferný výnos z dlhopisov ako pri akciách, dlhopisy zvyčajne ponúkajú väčšiu konzistentnosť a predvídateľnosť.

Kde sú dnes príležitosti s pevným príjmom

Všetky väzby nie sú vytvorené rovnako. Ponúkajú rôzne ciele a úrovne rizika a odmien. Nižšie sú uvedené tri bežné typy dlhopisov, ktoré môžu vložiť peniaze do vášho portfólia:

Dlhopisy s vysokým výnosom. Cieľom dlhopisov s vysokým výnosom je generovať príjem a konzistentné výnosy pre investorov. Tieto dlhopisy tiež prinášajú vyššie riziko. Podľa Údaje z indexu Bloombergdlhopisy s vysokým výnosom vykázali v júli kladné výnosy so ziskom 5.9 %, čo je najviac za desaťročie.

Štátne dlhopisy. Ide o štátne dlhové cenné papiere, ktoré vydáva americká federálna vláda. Keď si kúpite tento dlhopis od vlády, očakávate, že na konci každého šesťmesačného obdobia dostanete späť úrok. Väčšinu prvého polroka 2022 reálne výnosy štátnych dlhopisov klesali v širokom rozsahu splatností. Americké ministerstvo financií však uvádza, že toto aktívum zaznamenalo vzostup s päťročnými, sedemročnými, 10-ročnými, 20-ročnými a 30-ročnými výnosmi v rozmedzí od 0.43 % do 0.91 %.

Komunálne dlhopisy. Tieto dlhopisy sú spojené s miestnymi a štátnymi vládnymi agentúrami. Komunálne dlhopisy ponúkajú spoľahlivý výnos bez rizika dlhopisov s vysokým výnosom. A Vanguard hovorí, že toto aktívum vynieslo k 3.21. júnu 30 %, „čo sa rovná daňovo upravenému výnosu 5.42 % pre investorov v najvyššom pásme federálnej dane z príjmu.“

Zrátané podčiarknuté

Dlhopisy by mohli urobiť znateľný obrat v roku 2022. A Vanguard hovorí, že dlhopisy s vysokým výnosom, komunálne dlhopisy a štátne dlhopisy by mohli ponúknuť dlhodobým investorom príležitosti na zarábanie peňazí.

Tipy pre inteligentné investovanie

• A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť vyvážené portfólio so zmesou dlhopisov a iných typov investícií. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak potrebujete pomoc pri hľadaní rovnováhy pre svoje portfólio, SmartAsset's kalkulačka alokácie aktív vám môže pomôcť rozhodnúť sa, do čoho investovať.

Fotografický kredit: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov

Príspevok Vanguard hovorí, že dlhopisy sú späť. Tu je miesto, kde môžete zarobiť peniaze sa objavil najprv na Blog SmartAsset.