Chcete zo svojich peňazí zarobiť zaručene 4 % - 4.75 %? Aj keď toto sporiace vozidlo nebolo v posledných rokoch také populárne, profesionáli tvrdia, že teraz stojí za to sa naň pozrieť znova

Hľadáte bezpečné miesto na zaparkovanie svojich peňazí s garantovanou návratnosťou niekedy 4.5 % alebo viac? Aj keď depozitné certifikáty alebo CD neboli v poslednej dobe veľmi populárnou investíciou – v nedávnom prieskume MagnifyMoney medzi 1 5 Američanmi ich mal menej ako 1,025 z XNUMX respondentov – teraz môžu byť dobrou voľbou. (CD sú sporiace prostriedky, ktoré platia pevnú úrokovú sadzbu z pevnej sumy počas stanoveného časového obdobia – a v poslednej dobe vidíme, že platia oveľa viac.)

„Ak nakupujete najvýnosnejšie CD, vidíte výnosy od 4 % do 4.75 %, v závislosti od splatnosti, ktoré sú dostupné celoštátne. Ide o úrovne nevídané od veľkej finančnej krízy v roku 2008,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Pozrite si niektoré z najlepších cien, ktoré môžete získať na CD tu.

Hoci niektoré z CD, ktoré dnes nájdete, majú najlepšie výnosy za takmer 15 rokov, ak práve nenakupujete, možno sa pozeráte na výnos, ktorý sa až tak nelíši od úrovní pred pandémiou. „Dôvodom rozdielov je, že väčšina bánk, najmä tých väčších, zmysluplným spôsobom váhala so zvyšovaním výnosov CD, ale najkonkurencieschopnejšie banky a úverové zväzy držali krok, keďže Fed neustále zvyšoval referenčné úrokové sadzby,“ hovorí McBride. 

Najnovšie ceny CD

Nižšie sú uvedené najnovšie priemerné sadzby na CD podľa údajov z Bankrate zverejnených 31. januára a potom sa rozprávame s odborníkmi o tom, kedy a ako používať CD. 

Na čo by ste mali používať CD? 

Pokiaľ ide o úspory, odborníci tvrdia, že pravdepodobne budete musieť zvážiť niekoľko vedier. Budete potrebovať núdzový fond, ktorý bude obsahovať nevyhnutné výdavky na 3 až 12 mesiacov. Uložte to na bezpečné a ľahko dostupné miesto, napríklad na sporiaci účet s vysokým výnosom. Tie teraz platia viac ako za desaťročie a tu môžete vidieť niektoré z najlepších sadzieb, ktoré môžete teraz získať na sporiacom účte.

Medzitým pri iných cieľoch, ktoré sú vzdialené niekoľko rokov, ako je kúpa domu alebo báječná dovolenka, možno budete chcieť porozmýšľať nad CD. „Peniaze potrebné za 2 až 5 rokov by sa mohli investovať do niečoho ako CD alebo pokladničné poukážky, ktoré by mohli poskytnúť vyšší výnos ako sporiaci účet, ale zachovať relatívnu bezpečnosť,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Zack Hhubbard z Greenspring Advisors.

McBride hovorí, že CD môže byť pre vás tým správnym krokom, ak potrebujete hotovosť v konkrétnom čase v budúcnosti, dúfate, že si vygenerujete nejaký príjem na dôchodku, alebo potrebujete diverzifikovať širšie investičné portfólio, hovorí McBride. Pozrite si niektoré z najlepších cien, ktoré môžete získať na CD tu.

A pre tých s väčšími hotovostnými sporiacimi účtami, ktorí chcú zostať konzervatívni, ale nevadilo by im zarobiť trochu viac úrokov, Mamie Wheaton, finančný plánovač v LearnLux, hovorí, že stojí za zváženie investovať časť svojich peňazí do CD. „Poplatky za CD majú tendenciu byť vyššie ako na sporiacich účtoch s vysokým výnosom, pretože si zablokujete svoje peniaze na dobu platnosti CD. Zvážte rebríček CD, kde sú rôzne sumy splatné v rôznych časoch,“ hovorí Wheaton.

„Nakupovanie za najvyššie sadzby na federálne poistených CD a sporiacich účtoch môže aspoň minimalizovať vplyv inflácie,“ hovorí Ken Tumin, zakladateľ a redaktor DepositAccounts.com. 

Čo by ste mali vedieť pred otvorením CD

Pred získaním CD sa uistite, že rozumiete podmienkam vkladu a že ste v poriadku s tým, že sa nebudete môcť dotknúť svojich peňazí počas akéhokoľvek pevného časového obdobia, na ktorom ste sa dohodli. Je tiež rozumné oboznámiť sa s poplatkom za predčasný výber pre prípad, že by ste potrebovali vybrať prostriedky skôr, ako CD dozreje.

Investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, alebo ktokoľvek, kto chce investovať peniaze len krátkodobo, môže tiež chcieť zvážiť CD, pretože môžu byť užitočné z hľadiska ochrany istiny, pričom stále umožňujú zarobiť si trochu úroku. V skutočnosti CD disky zvyčajne ponúkajú lepšie úrokové sadzby ako sporiace účty, ale je dôležité mať na pamäti, že vkladať peniaze na CD má zmysel len vtedy, ak ich tam dokážete ponechať až do splatnosti, čo je zvyčajne niekoľko mesiacov. a päť rokov — inak budete mať na háku vysoký trest.

„Uistite sa, že nakupujete najlepšie výnosné CD, získate ich priamo od federálne poistenej banky alebo družstevnej záložne a plne rozumiete sankciám za predčasný výber,“ hovorí McBride. Pozrite si niektoré z najlepších cien, ktoré môžete získať na CD tu.