Pre mladých ľudí môže byť sporenie na dôchodok na nízkej úrovni vášho zoznamu priorít – niekde medzi upratovaním kúpeľne a návštevou DMV. Podľa finančných poradcov je však predčasné investovanie do dôchodkových účtov vašou najlepšou stávkou na to, aby ste sa stali milionárom. Znie to teraz vzrušujúcejšie?
„Sporenie na dôchodok nie je niečo, o čom by ľudia s nadšením hovorili na večierku, ale je to dôvod, prečo šikovní ľudia vyhrávajú s peniazmi,“ hovorí Marshall Nelson, poradca pre bohatstvo v Crewe Advisors. „[Najinteligentnejší investori] sú ochotní urobiť menej sexy investíciu a byť trpezliví so svojimi peniazmi,“ dodal.
Používanie účtov ako Roth IRA a 401 (k) môže zvýšiť vaše úspory v priebehu desaťročí. Pre tých, ktorí majú so svojím účtom 401(k) zhodu zamestnávateľa, by prvou prioritou malo byť maximalizácia tejto zhody. „Číslo 401(k) je dôvodom, prečo sa väčšina Američanov, ktorí sa stali milionármi, stali milionármi,“ vysvetlil Nelson. "Dôvodom je, že je to celkom bezbolestné," dodal. Ak máte zamestnávateľa, stretnúť sa s ním je najjednoduchší a najefektívnejší spôsob, ako dosiahnuť návratnosť vašej investície.
Pre investorov, ktorí majú nejaké peniaze navyše alebo nemajú zamestnávateľa, môže otvorenie Roth IRA posunúť vaše dôchodkové úspory na ďalšiu úroveň. „Ak vám ostanú doláre a spĺňate podmienky, môže byť užitočné mať oboch Roth IRA a účet 401(k) pred zdanením,“ vysvetlila Marguerita Cheng, poradkyňa spoločnosti Blue Ocean Global Wealth. „Keď pracujem s jednotlivcami a rodinami, chcem, aby dnes získali nejaké daňové úspory, ale zároveň sa mi páči, aby mali nejaké daňové úspory v budúcnosti, takže výhodou oboch je, že získajú určitú daňovú diverzifikáciu,“ vysvetlila. .
„Roth IRA môžu byť silným nástrojom na dôchodkové sporenie a plánovanie majetku, dokonca aj pre tých, ktorí majú k dispozícii firemnú zhodu 401(k),“ povedal Joe Rosol, senior viceprezident spoločnosti Bel Air Investment Advisors. "Roth IRA zvyčajne ponúkajú oveľa viac investičných možností ako 401 (k), majú nižšie poplatky a poskytujú väčšiu flexibilitu výberu," povedal.
Výhodou Roth IRA je, že príspevky sa zdaňujú len vtedy, keď sú vložené na účet, takže peniaze potom rastú bez dane. Investori môžu investovať príjem iba do Roth IRA a existujú limity príjmu pre toho, kto môže prispieť. Ak podávate dane ako jedna osoba, váš ročný príjem musí byť nižší ako 144,000 2022 USD za daňový rok 153,000 (menej ako 2023 214,000 USD za rok 228,000) a ak podávate dane spoločne, váš príjem musí byť nižší ako 2023 6,000 USD (2022 6,500 USD v roku 2023), aby ste prispeli do Roth. Investori môžu ušetriť až 541 XNUMX dolárov ročne v roku XNUMX v Roth a až XNUMX XNUMX dolárov v roku XNUMX, čo je XNUMX dolárov mesačne. Poradcovia však zdôraznili, že akákoľvek suma, ktorú sú investori schopní vložiť, je veľmi dlhá a ľudia by sa nemali nechať odradiť od otvárania investičných účtov akéhokoľvek druhu len preto, že môžu prispieť len malou sumou za mesiac.
Sila zloženého úroku hovorí sama za seba: Vezmime si 25-ročného človeka, ktorý sa rozhodne prispievať 200 $ mesačne na Roth IRA od dnešného dňa. V čase, keď odídu do dôchodku vo veku 65 rokov za predpokladu štandardného tempa rastu trhu, by akumulované úspory dosiahli 512,663 XNUMX USD. "Krása Roth IRA je v tom, že milión dolárov je skutočný milión dolárov a nezožierajú ho dane," vysvetlil Nelson.
Ďalšou výhodou Roth IRA je, že investori môžu tiež pomôcť svojmu manželovi šetriť s manželským IRA. Na rozdiel od tradičnej IRA, Roth IRA nemusí byť stiahnutá do týždňa po odchode do dôchodku, takže peniaze môžu naďalej rásť bez daní a dokonca sa môžu preniesť na ďalšiu generáciu.
Pomalé a stabilné je názov hry, pokiaľ ide o investovanie, takže poradcovia vysvetlili, že je lepšie vyčleniť si malú sumu mesačne zo svojho príjmu na investovanie, než robiť veľké a riskantné investície. Po splatení dlhu s vysokým úrokom a založení troch až šiestich mesiacov životných nákladov v hotovostných rezervách vám investovanie umožní, aby vaše peniaze pracovali za vás. „Akékoľvek peniaze, ktoré mladšia generácia – alebo ktokoľvek iný – práve teraz investuje na akciovom trhu, pričom sú v porovnaní s pred trinástimi mesiacmi s priaznivou zľavou, budú investíciou, za ktorú sú ľudia vďační,“ hovorí Marshall.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com
Viac od Fortune:
Olympijská legenda Usain Bolt stratila 12 miliónov dolárov na úsporách kvôli podvodu. Na účte mu zostáva iba 12,000 XNUMX dolárov
Skutočný hriech Meghan Markle, ktorý britská verejnosť nedokáže odpustiť – a Američania to nedokážu pochopiť
'To jednoducho nefunguje.' Najlepšia reštaurácia na svete sa zatvára, pretože jej majiteľ nazýva moderný model dobrého jedla „neudržateľným“
Bob Iger len položil nohu na zem a povedal zamestnancom Disney, aby sa vrátili do kancelárie
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html