Warren žiada bankový regulátor, aby zamietol obchod s TD po nahlásení zneužívania zákazníkov

Zákonodarcovia na čele so Sen. Elizabeth Warren požiadal kľúčový regulátor o zablokovanie Banka Toronto-Dominion13.4 miliardy dolárov nadobudnutia regionálnej americkej banky kvôli obvineniam zo zneužívania klientov.

V liste zaslanom v utorok Úradu kontrolóra meny, ktorý získala výhradne CNBC, Warren citoval 4. správy z Capitol Forum, washingtonského investigatívneho spravodajského oddelenia, ktoré tvrdilo, že TD používa taktiku podobnú tým v Wells Fargo škandál s falošnými účtami.

TD, banka so sídlom v Toronte s 1,100 XNUMX pobočkami v USA, žiada o súhlas regulačných orgánov na akvizíciu banky so sídlom v Tennessee. Prvý horizont. Masívna dohoda, ohlásená vo februári, je súčasťou úsilia generálneho riaditeľa TD Bharata Masraniho zväčšiť na americkom juhovýchode. Banky boli pozametané vo vlne konsolidácie v posledných rokoch, keď sa veritelia snažia získať rozsah, znížiť náklady a investovať do fintech, aby mohli konkurovať megabankám, ako sú JPMorgan Chase a Bank of America.

„Keďže TD Bank žiada vašu agentúru o súhlas, aby zvýšila svoj podiel na trhu a stala sa šiestou najväčšou bankou v USA, OCC by mala dôkladne preskúmať akékoľvek prebiehajúce previnenia a zablokovať akúkoľvek fúziu, kým nebude TD Bank zodpovedná za svoje nekalé praktiky,“ Warren povedal.

Spoločnosť TD zaviedla bodový systém a bonusy, aby motivovala pracovníkov, aby si otvorili zákaznícke účty a zvolili ochranu proti prečerpaniu, a pracovníci mohli prísť o prácu, ak nesplnili ciele, uviedol Warren v liste zastupujúcemu kontrolórovi OCC Michaelovi Hsuovi.

Pracovníci dostali pokyny, aby si pre každého zákazníka vytvorili štyri nové účty – šekový, sporiaci, online a debetnú kartu – a otvorili si účty, aj keď spotrebiteľ odmietol jednu z možností. Fórum Capitol.

To bola jedna z niekoľkých stratégií, ktoré spravodajská organizácia citovala, vrátane vymýšľania dôvodov na volanie spotrebiteľov, ako sú upozornenia na podvody v nádeji, že ich presvedčia, aby si otvorili viac účtov, otvárania nových účtov namiesto jednoduchého nahrádzania chýbajúcich debetných kariet a nesprávneho uvedenia kľúčových aspektov programov prečerpania. podporiť ich prijatie. Problémy existovali v pobočkách pozdĺž celej stopy TD v USA, od Floridy po Maine, uviedla správa.

CNBC nemohla nezávisle potvrdiť podrobnosti správy Capitol Forum, ktorá citovala súčasných a bývalých zamestnancov TD Bank, ako aj iné zdroje.

V odpovedi v štyroch odsekoch, ktorú CNBC poskytol hovorca banky, TD uviedol, že obvinenia v článku Capitol Forum sú „nepodložené“.

„Naše podnikanie je postavené na základe etiky, integrity a dôvery,“ uviedla banka. „V TD Bank kladieme našich zákazníkov na prvé miesto a sme hrdí na našu kultúru poskytovania legendárnych zážitkov zákazníkom. V rámci rutinného a priebežného monitorovania TD Bank nikdy nezistila systémové problémy s predajnou praxou.“

Banka uviedla, že starostlivo riadi kompenzačné praktiky a „vehementne“ namieta proti obvineniam zo „systémových problémov s predajnou praxou alebo akýchkoľvek iných tvrdení uvedených v článku“.

"Napokon silne nesúhlasíme s charakteristikou informácií prezentovaných v článku ako faktov týkajúcich sa podvodných postupov TD Bank," uviedla banka. "V TD Bank je ochrana bezpečnosti účtov a osobných údajov našich zákazníkov najvyššou prioritou."

Správa Capitol Forum tiež tvrdila, že OCC pod predchádzajúcim vedením skutočne odhalila nesprávne konanie TD v roku 2017 ako súčasť priemyselného záťahu po tom, čo rok predtým vyšiel najavo škandál Wells Fargo.

V správe sa uvádzalo, že bývalý úradujúci kontrolór Keith Noreika – vymenovaný za Trumpovu administratívu, ktorého právnická firma neskôr zastupovala TD v transakciách v hodnote niekoľkých miliárd dolárov – sa rozhodol súkromne pokarhať TD, a nie pokutovať spoločnosť alebo verejne zverejňovať svoje zistenia.

Noreika odmietol komentovať pre Capitol Forum, ale jeho zamestnávateľ, právnická firma na biele topánky Simpson Thacher a Bartlett, povedal spravodajskej jednotke, že Noreika bola odvolaná zo všetkých záležitostí týkajúcich sa TD, keď viedla regulátor.

"Rozhodnutie OCC pod vedením pána Noreika povoliť, aby rozšírené podvody a zneužívanie TD Bank zostali nepotrestané, dokonca aj po znepokojivých zisteniach agentúry pri jej vlastnom vyšetrovaní banky, má potenciál podkopať autoritu OCC a ohroziť financie spotrebiteľov," povedal Warren. Dodala, že Bidenova administratíva uviedla, že bude dôkladnejšie kontrolovať fúzie bánk.

OCC neodpovedala okamžite na žiadosť o komentár.

Okrem požiadavky, aby bola akvizícia First Horizon zablokovaná, zákonodarcovia požiadali OCC, aby zverejnila zistenia svojho vyšetrovania TD z roku 2017 a prehodnotila, či by sa spoločnosti mali uložiť sankcie. List podpísali Warren a zástupcovia USA Katie Porter, Al Green a Jesus Garcia.

TD vo februári uviedla, že očakáva, že akvizícia First Horizon sa uzavrie v prvom fiškálnom štvrťroku 2023, po schválení americkými a kanadskými regulačnými orgánmi. Podľa banky bude obchod zrušený, ak sa neuzavrie do 27. februára 2023.