"To nemôžeme urobiť." 3 veci, ktoré NEŽIADAJTE od svojho finančného poradcu, aby za vás urobil

Grace Yung, certifikovaná finančná plánovačka v Midtown Financial Group, hovorí, že ju klienti žiadali, aby sa prihlásila do svojich účtov v iných inštitúciách. „Vážim si dôveru, ale nemôžeme to urobiť pre klientov. Nemôžeme mať prístup ku klientskym heslám v iných inštitúciách alebo dokonca zdieľať heslá v rámci našej firmy,“ hovorí Yung. V tomto zmysle nemôžete od svojho makléra žiadať, aby urobil niečo, čo sa nazýva „predaj preč“, v ktorom vám maklér predá cenné papiere, ktoré nevlastní ani neponúka maklérska firma, ktorá ho zamestnáva.

Požiadať svojho finančného poradcu o právnu radu je ďalšie nie, pokiaľ nie je zároveň právnikom, hovorí Arielle Jacobs-Bittoni, autorizovaná finančná analytička spoločnosti Refresh Investments. Klienti sa jej pýtali na problémy s plánovaním nehnuteľností, ale keďže nie je právnička, nie je dostatočne vybavená na poskytovanie rád. Namiesto toho by klienti mali vyhľadať právnika v oblasti plánovania nehnuteľností, ktorý dokáže zvládnuť právne aspekty finančného plánovania. 

Tiež od nich nemôžete žiadať, aby urobili niečo, čo by porušilo ich etickú prísahu, dodáva Jacobs-Bittoni. Profesionáli CFP súhlasia s tým, že budú fiduciárom tým, že budú vždy konať v najlepšom záujme svojich klientov, takže „nemôžete od nich žiadať, aby konali spôsobom, ktorý by mohol spôsobiť konflikt záujmov,“ hovorí Jacobs-Bittoni. CFP si nemôžu priamo ani nepriamo požičiavať alebo požičiavať peniaze klientovi, ani nemôžu miešať aktíva klienta s ich vlastnými finančnými aktívami alebo aktívami profesionálnej firmy. „Konflikty záujmov vznikajú, ak záujmy poradcov nie sú v súlade so záujmami a cieľmi klienta. Ak poradca odporučí klientovi investíciu, ktorá je jeho vlastnou investičnou schémou, alebo ak poradca odporučí klientovi, aby nesplácal vysoko úročený dlh z kreditnej karty, pretože by to znamenalo, že klient bude musieť vybrať z účtu spoplatneného z ktorých poradca dostáva kompenzáciu, čo nemusí byť v najlepšom záujme klienta, ale môže to poradcovi skôr priniesť väčší úžitok,“ hovorí Yung.

A Yung hovorí, že často musí klientom pripomínať, že môže hovoriť všeobecne o ich 401(k), ale nemôže im povedať, ako ich investovať, jednoducho preto, že tento majetok nespravuje.

Na druhej strane je v poriadku získať stanovisko CFP k niektorým daňovým problémom. „Keď klientom robím finančné plány, veľakrát dávam odporúčania, ktoré zohľadňujú dane. Hovorím o daňovo efektívnom investovaní a stratégii, ako maximalizovať čisté výsledky po zdanení pre klientov. Ako už bolo povedané, vždy hovorím klientom, aby sa o svojej konkrétnej daňovej situácii poradili so svojím daňovým poradcom,“ hovorí Yung.

V konečnom dôsledku, ak váš finančný poradca rozdáva právne rady alebo je ochotný konať spôsobom, ktorý by porušil jeho etickú prísahu alebo vytvoril konflikt záujmov, mali by ste to považovať za varovnú vlajku. Ak sa to stane, zvážte nájdenie nového, dobre prevereného finančného poradcu. (Pomocou tohto nástroja sa spojíte s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)