Máme úspory vo výške 5 miliónov dolárov a zarábame takmer 7,000 2.1 dolárov mesačne. Mali by sme minúť viac ako XNUMX milióna dolárov na výstavbu nášho vysnívaného domu?

Máme 3 milióny dolárov na dôchodkové sporenie, 401 (k), akcie, dlhopisy a hotovosť a 2.1 milióna dolárov je navyše. Máme mesačný príjem takmer 7,000 65 dolárov z dlhopisov a dôchodku. Obaja sa blížime k 2.1 rokom. Myslíme si, že by to bola lepšia investícia za tých XNUMX milióna dolárov, namiesto ich uvedenia na akciový trh alebo trh s dlhopismi.

Pýtame sa v našom veku, či by sme to mali robiť a mali by sme to robiť v tomto období vysokej inflácie? Už nemladneme a toto by bola naša posledná stavba. Mysleli sme si, že budeme žiť v dome tak dlho, ako len budeme môcť.

Aké sú vaše myšlienky a návrhy?

S pozdravom,

Stavať či nestavať?

"Veľký ťah“ je stĺpec MarketWatch, ktorý sa zameriava na výhody a nevýhody nehnuteľností, od navigácie pri hľadaní nového domova až po žiadosť o hypotéku.

Máte otázku ohľadom kúpy alebo predaja domu? Chcete vedieť, kde by mal byť váš ďalší krok? Zašlite e-mail Jacobovi Passymu na adresu [chránené e-mailom].

Vážený Build,

Vy a váš manžel ste určite v závideniahodnej situácii.

Podľa štúdie Northwestern Mutual z roku 102,000 majú baby boomers v priemere okolo 139,000 2021 dolárov na osobných úsporách a XNUMX XNUMX dolárov na dôchodkových úsporách. A inflácia sa minulý rok len zhoršila. Keďže životné náklady tak rýchlo rastú, mnohí Američania čelia veľkým problémom ukradnúť čo i len zlomok sumy, ktorú máte na úsporách.

Spomínam to všetko, aby ste sa mohli zamyslieť nad tým, aké šťastie vy dvaja máte, že máte možnosť považovať stavbu toho, čo znie, za celkom luxusný dom.

Som rád, že si toto rozhodnutie dôkladne premyslíte predtým, než odložíte peniaze na rezerváciu veľkého množstva peňazí – pretože si myslím, že by to mohol byť zlý obchod.

Niekto, kto má na svojom bankovom účte iba 100,000 50 dolárov, by si mohol myslieť, že to znie bláznivo navrhnúť niekomu, kto má nasporenú asi XNUMX-násobok tejto sumy, že postaviť si dom snov nie je dobrý nápad.

Tvrdil by som však, že kladiete nesprávne otázky. Zdá sa, že vaším hlavným záujmom je, či je výstavba tohto domu dobrou investíciou. Obávam sa, že si možno nebudete môcť dovoliť dom, bez toho, aby ste inde škrtali.

Ale v skutočnosti sú peniaze, ktoré miniete vopred, len časťou rovnice. Ako hovoríte, váš kombinovaný príjem je 7,000 84,000 USD, čo je len 2020 90,131 USD ročne. To je solídna stredná trieda. Stredný príjem pre trojčlennú domácnosť od roku XNUMX bol podľa Pew Research Center XNUMX XNUMX dolárov.

Takmer určite máte dosť peňazí na stavbu domu. Aj keď vás varujem, že to môže stáť viac, ako si myslíte. Väčšina domácich majstrov stále zápasí s nedostatkom pracovníkov a materiálov používaných na stavbu a dokončenie domov. Tieto nedostatky môžu zvýšiť cenu výstavby nového domu.

Vlastniť dom je viac ako kúpna cena

Mojou väčšou starosťou o vás a vášho manžela sú priebežné náklady spojené s takým veľkým a cenným domom. Toto bola obava, ktorú zopakovalo viacero finančných poradcov, ktorých som oslovil, aby som získal odborný prehľad o vašej situácii.

„Tento víkend som hovoril s klientom, ktorý našiel svoj vysnívaný domov dôchodcov za takmer 1 milión dolárov, no čoskoro si uvedomil, že do svojich životných nákladov na dôchodok nezahrnul ročnú daň z nehnuteľností vo výške 36,000 XNUMX dolárov,“ povedal Tim Sobolewski, prezident spoločnosti. Financial Planning Center, finančná poradenská firma so sídlom v Amherste, NY

Nespomenuli ste, kde presne sa bude dom nachádzať, ale to môže znamenať veľký rozdiel, pokiaľ ide o daňový zásah, ktorý ste mohli vidieť. Ak ste si postavili dom v hodnote 3 milióny dolárov v Comal County v Texase, váš ročný účet za daň z nehnuteľnosti by bol podľa údajov spoločnosti SmartAsset takmer 40,000 62,400 dolárov. Ale v neďalekom okrese Hays by daňový účet predstavoval XNUMX XNUMX dolárov.

V Texase môžu majitelia domov vo veku 65 rokov a starší získať výnimku na usadlosť vo výške 25,000 XNUMX USD, čím sa zníži účet, ktorý by ste dlhovali. Existujú aj ďalšie výnimky, na ktoré sa môžete kvalifikovať.

„Pre tých, ktorí majú nárok na výnimku nad 65 rokov, existuje niečo, čo sa nazýva strop dane z nehnuteľností,“ Patrick O'Connor, majiteľ a prezident spoločnosti O'Connor Tax Reduction Experts, napísal v príspevku na blogu. "Toto automaticky obmedzuje školské dane na sumu, ktorú ste zaplatili v roku, keď ste sa kvalifikovali na oslobodenie od dane z nehnuteľností nad 65 rokov."

Napriek tomu by ste sa mohli pozerať na pomerne veľký účet dane z nehnuteľností, a to aj po zohľadnení týchto výnimiek. A dane z nehnuteľností sú len časťou rovnice. Väčší, luxusnejší dom znamená, že náklady na všetko od údržby až po poistenie budú vyššie. Keďže dom je v podskupine, môžu sa obávať odvody spoločenstvu vlastníkov bytov.

Vzhľadom na to všetko dúfam, že je ľahké pochopiť, že 84,000 XNUMX dolárov ročne nemusí stačiť na zvládnutie tak vysokých nákladov na bývanie, aj keď sa nemusíte obávať splátky hypotéky.

Naozaj sa len škrabem po povrchu. Zvážte, že ostatné výdavky – zdravotná starostlivosť, zábava – takmer určite porastú v dôchodku. Mohli by ste dokonca zistiť, že dom, ktorý ste postavili, nemusí byť vhodný pre váš životný štýl, ak sa vaša mobilita časom zníži, čo by z toho urobilo pochybnú investíciu. Posledná vec, ktorú by ste chceli, je, aby ste si nemohli užívať dôchodok, pretože sa neustále trápite s účtami.

A áno, existuje riziko spojené s kúpou domu, keď môže byť trh na vrchole. Zatiaľ nie je jasné, aký bude celkový vplyv rastúcich úrokových sadzieb na národný trh s bývaním alebo v Texase. Môžete však skončiť tým, že svoje peniaze vložíte do investície, ktorá v najbližších rokoch nemusí priniesť významný výnos.

Ak chcete zmapovať najlepšie alternatívy, čo robiť so svojimi peniazmi, rozhodne sa poraďte s finančným plánovačom. Diverzifikácia vášho majetku je inteligentná. Existuje však mnoho spôsobov, ako investovať do nehnuteľností – okrem výstavby takého veľkého domu.

Zaslaním e-mailu so svojimi otázkami súhlasíte s ich anonymným zverejnením na MarketWatch. Odoslaním svojho príbehu spoločnosti Dow Jones & Company, vydavateľovi MarketWatch, rozumiete a súhlasíte s tým, že môžeme použiť váš príbeh alebo jeho verzie vo všetkých médiách a platformách, a to aj prostredníctvom tretích strán..