Už 25 rokov sme v MarketWatch urobili z odchodu do dôchodku jednu z našich kľúčových oblastí pokrytia. Snažili sme sa našim čitateľom pomôcť zorientovať sa v zložitých a často mätúcich problémoch týkajúcich sa sporenia, investovania a prípravy na toto obdobie ich života po skončení kariéry.
Na naše 25. výročie sme sa chceli opýtať jednej z našich obľúbených expertiek na dôchodky, čo si myslí, že budeme podávať správy o dôchodkoch v nasledujúcich piatich rokoch. Ako generálna riaditeľka TIAA, Thasunda Brown Duckett dohliada na manažéra masívneho dôchodkového účtu, ktorý spravuje aktíva v hodnote 1.2 bilióna dolárov. Spravuje dôchodkové účty pre systémy zdravotnej starostlivosti, vysoké školy a neziskové organizácie.
Tu je to, čo musel Duckett povedať:
O akých veľkých problémoch budeme čítať v MarketWatch, pokiaľ ide o odchod do dôchodku?
Po prvé, v nasledujúcich piatich rokoch pravdepodobne uvidíme jeden z najväčších transferov medzigeneračného bohatstva. Odhaduje sa, že po ich smrti to urobí Silent Generation a Baby Boomers prevod niekde medzi 30 až 68 biliónmi dolárov pre ich dospelé deti. To posadí na miesto vodiča mladšie generácie a má potenciál pretvoriť našu ekonomiku. Mileniáli a Gen Z by mali byť pripravení na tento posun v bohatstve tým, že sa ubezpečia, že pracujú na svojej finančnej gramotnosti, zvažujú, či sa nebudú musieť stretnúť s finančným poradcom, a premýšľali o svojich dlhodobých investičných stratégiách.
Čo bude robiť mladšia generácia, keď sa posadí na miesto vodiča?
Myslím si, že budeme aj naďalej svedkami toho, že mladšie generácie poháňajú rast v zodpovednom investovaní a rozhodnú sa naplniť svoje finančné portfólio spoločnosťami, ktoré sú v súlade s ich presvedčením. Je takmer isté, že sa to stane menej trendom a viac „normou“, keďže vidíme bezprostredné účinky zmeny klímy a mladší investori začínajú plánovať svoju finančnú budúcnosť.
Aké sú prekážky, o ktorých budeme čítať, pokiaľ ide o sporenie mladších Američanov na dôchodok?
Dokonca aj s očakávaným posunom v medzigeneračnom bohatstve si myslím, že budeme čítať o mladších generáciách, ktoré čelia novým protivetrom, pokiaľ ide o sporenie na dôchodok. Mladšie generácie majú v porovnaní s rodičmi a starými rodičmi menej možností sporenia na dôchodok. Starší pracovníci mohli mať prístup k definovaným benefitom sponzorovaným zamestnávateľom (DB) alebo dôchodkovým plánom, ktoré im pomohli pripraviť sa na finančný úspech a poskytli lepší prístup k možnostiam celoživotného príjmu. Dnes len málo zamestnávateľov ponúka tieto typy plánov a namiesto toho sa rozhodnú pre plány s definovanými príspevkami (DC), ak vôbec ponúkajú dôchodkový plán. V skutočnosti jedna tretina Američanov dnes tvrdí, že vôbec nemá prístup k dôchodkovému plánu sponzorovanému zamestnávateľom.
Napriek tejto významnej medzere v prístupe, polovica Millennials a Gen Z stále očakávajú, že všetky ich dôchodkové príjmy budú pochádzať z plánu 401 (k) alebo 403 (b). Rozdiel medzi tým, k čomu majú mladšie generácie prístup a odkiaľ si myslia, že bude pochádzať ich dôchodok, by mohol mať vážne dlhodobé následky. Preto spolupracujeme s politikmi a zamestnávateľmi na zlepšení prístupu k plánom dôchodkového sporenia, vzdelávame pracovníkov o možnostiach celoživotného príjmu, ako sú anuity, a spolupracujeme s mladšími generáciami, aby sme ich naučili o sporiacich nástrojoch mimo ich zamestnávateľov, ako sú IRA.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo