Sme na dôchodku a nedávno sme stratili 100 100 dolárov z nášho portfólia. Náš poradca povedal, že v roku 2023 môžeme stratiť ďalších XNUMX XNUMX dolárov. Je to šialené? 

Otázka: Ja som odišiel do dôchodku v októbri 2016 a moja manželka odišla do dôchodku v januári 2018. V tom čase sme mali našetrené ďalšie vajce, takže sme nechali nášho finančného chlapa, aby prevzal naše účty, aby im pomohol rásť. Do januára 2022 sme mali ušetrených viac ako 500,000 2022 dolárov a z týchto peňazí sme vôbec nevytiahli. Rýchlo vpred približne do októbra 401 sledujeme, ako akciový trh robí svoju horskú dráhu a každý mesiac kontrolujeme naše súčty a zaznamenávame ich do účtovnej knihy. Všimli sme si, že náš 100,000(k) stratil od konca roka 2021 približne XNUMX XNUMX dolárov. 

Kontaktoval som investičnú spoločnosť, ktorú využívame, a dohodli si telefonické stretnutie s niekoľkými investičnými poradcami. Chcel som len vedieť, prečo náš dôchodkový účet stratil takmer 25 %, pretože som pochopil, že keďže majú kontrolu nad našimi investíciami, bude to monitorované a investície sa zmenia, aby sa to nestalo. Na konci tohto stretnutia jeden z poradcov poznamenal, že v roku 100,000 môžeme prísť o ďalších 2023 2022 dolárov. Od konca roku 9,000 sa náš dôchodkový účet rozrástol o približne XNUMX XNUMX dolárov. Máme prehltnúť straty a ísť do inej investičnej spoločnosti alebo to vydržať s tou súčasnou? (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

Odpoveď: Je nám ľúto, že váš účet zaznamenal túto stratu. Pozrime sa, ako váš poradca riešil situáciu, či táto strata bola na náročnom trhu rovnocenná a či by ste sa mali vzdať svojho finančného poradcu. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

Z toho, čo ste opísali, sa zdá, že váš poradca môže pristupovať k vašej situácii príliš nenútene (spomínať stratu 100,000 XNUMX dolárov zdanlivo neopatrne nie je skvelé) a môže mu chýbať kľúčové komunikačné schopnosti. V skutočnosti certifikovaný finančný plánovač Matt Bacon zo spoločnosti Carmichael Hill & Associates tvrdí, že poradca mohol byť „prehnaný a netaktný alebo blazeovaný“, čo „nie je skvelé“, hoci dodáva, že „záleží na empatii a tóne, ale rovnako aj na úprimnosti“.

Máte problém s finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Certifikovaný finančný plánovač Robert Persichitte zo spoločnosti Delagify Financial hovorí: „Pravdepodobne by som na stretnutí s klientom nepoužil slovo ‚strata‘, namiesto toho by som zdôraznil, že hodnota účtu môže krátkodobo klesnúť o 100,000 XNUMX USD. .“ Dodáva však, že by „neváhal pripísať agresívnu pozíciu v dolároch smerom nadol“, keďže pravidlá SEC vyžadujú, aby ste klientom zverejňovali riziká a „to prispieva k lepším vzťahom s klientmi“.

Stručne povedané, váš poradca má problémy s komunikáciou a to je dosť veľký problém. Certifikovaná finančná plánovačka Cristina Guglielmetti zo spoločnosti Future Perfect však tvrdí, že pokles o 25 % je zhruba v súlade s tým, ako sa na trhu vyvíjal minulý rok – teda ak sa so svojím poradcom zhodnete na tom, ako by sa malo s peniazmi nakladať. Keďže ste na dôchodku, niektorí odborníci tvrdia, že váš poradca mal uprednostniť konzervatívnejší prístup alebo sa vám prinajmenšom podeliť o to, že ste investovali slušne agresívne.

Kľúčom k úspechu je, že všetci, vrátane investičných poradcov a ich klientov, sú o rizikách a cieľoch na rovnakej vlne. „V tomto prípade rada môže, ale nemusí byť dobrá, ale bola zle odkomunikovaná. Ak ste zvolili agresívnu investičnú stratégiu, tieto výnosy sa zdajú byť primerané,“ hovorí Persichitte.

Poznamenali ste tiež, že ste si mysleli, že keďže kontrolujú vaše investície, zabránia vzniku strát. Položte si otázku: „Bol to váš predpoklad, alebo váš poradca naznačil, že by to bolo možné? Ešte dôležitejšie je, aké rozhovory prebehli medzi vami a vaším poradcom o vhodnej alokácii aktív a vašej tolerancii voči riziku? Naznačili ste, že chcete konzervatívny prístup, a pochopili ste, že výmenou za stabilitu by ste sa pravdepodobne vzdali dlhodobých ziskov,“ hovorí Guglielmetti. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

Stručne povedané, jedna veľká vec, s ktorou by ste sa mali zaoberať, je, že sa nezdá, že váš poradca s vami efektívne komunikoval o skutočnosti, že vaše portfólio by mohlo utrpieť stratu tejto veľkosti. Pri riadení investícií majú totiž poradcovia (aspoň) dve zamestnania. Po prvé, musia urobiť informované rozhodnutia o investičnej stratégii. Po druhé, musia vzdelávať svojho klienta o možných výsledkoch stratégie vrátane rizík a výhod, hovorí Persichitte. 

Môže sa stať, že alokácia bola príliš agresívna – teda vaša veľká strata – a možno by stálo za to poradiť sa s niekoľkými ďalšími plánovačmi, aby zvážili svoj profesionálny názor pred zmenou poradcov, hovorí Bacon. Našťastie to môžete urobiť pomocou bezplatnej konzultácie, pretože mnohí poradcovia ponúkajú bezplatný hovor alebo stretnutie. „Trh prešiel hrozným rokom a samotná zlá výkonnosť zvyčajne nestojí za zmenu poradcov, ale nevhodné finančné prostriedky alebo neobozretná stratégia vzhľadom na ciele klientov za to môžu,“ hovorí Bacon.

Ak váš poradca nedokáže dostatočne vysvetliť výhody a riziká stratégie, Persichitte hovorí, že je čas spolupracovať s niekým iným. „Nový poradca môže odporučiť rovnakú investičnú stratégiu, ale ak dokáže vysvetliť riziká a získať informovaný súhlas klienta, klient bude v lepšej pozícii,“ hovorí Perischitte. 

Medzitým certifikovaný finančný plánovač James Daniel z The Advisory Firm v Alpharetta v štáte Georgia hovorí, že jeho odporúčanie je dohodnúť si stretnutie s vašimi súčasnými poradcami, aby ste lepšie porozumeli ich prístupu. „Robia investičné rozhodnutia alebo je vaše portfólio súčasťou celkového firemného modelu? Majú tiež zavedené záruky na obmedzenie čerpania,“ hovorí Daniel.

Vedzte to tiež: je možné, že nemusíte mať žiadnu stratu, za predpokladu, že vaše peniaze sú stále investované. „Stratu si uvedomíte len vtedy, ak sa investície na vašom účte predajú za menej, ako je základ. Buďte opatrní pri predaji akejkoľvek zo svojich investícií a uzamykaní potenciálnej straty,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Mark Humphries zo spoločnosti Sentinel Financial Planning. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vás môže priradiť k poradcovi, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

Certifikovaný finančný plánovač Alonso Rodriguez Segarra z Advise Financial tvrdí, že rok 2022 bol siedmym najhorším rokom výsledkov od roku 1926 pre index S&P 500. dlhopisy vám vyplácajú dividendy a úroky. Nepozerajte sa toľkokrát na rovnováhu svojho portfólia, pretože vás to vystresuje a trhy ukázali, že sa časom zotavujú,“ hovorí Segarra.

Ak sa rozhodnete zmeniť poradcu, ujasnite si svoje očakávania a dobre pochopte investičnú filozofiu nového poradcu, aby ste sa uistili, že budete vedieť, čo sa deje. „Ak majú obaja poradcovia podobný prístup, je nepravdepodobné, že výsledok bude veľmi odlišný,“ hovorí Guglielmetti.

Máte problém s finančným poradcom alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť.