Podielové fondy umožňujú investorom diverzifikovať svoje portfóliá nákupom širokej škály aktív v jedinom fonde. Investori môžu nakupovať podielové fondy online priamo prostredníctvom poskytovateľa fondov, investičnej spoločnosti alebo online makléra. Tu je návod, ako môžete začať investovať do podielových fondov online. Môžete tiež spolupracovať priamo s finančným poradcom, ktorý vám pomôže investovať do podielových fondov a spravovať vaše investície za vás.
Čo sú to podielové fondy?
Podielový fond je profesionálne spravovaný investičný fond, ktorý združuje peniaze od investorov na nákup cenných papierov. Tieto cenné papiere môžu zahŕňať akcie, dlhopisy, fondy peňažného trhu alebo kombináciu všetkých troch.
Keď investori kupujú podielový fond, kupujú podiely vo fonde a nie samotné cenné papiere. Cenné papiere obsiahnuté v podielovom fonde teda vlastnia len nepriamo. Výkonnosť cenných papierov, ktoré podielový fond obsahuje, však určuje výkonnosť fondu.
Investori umožňujú ľuďom investovať do stoviek alebo tisícok akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov v jednom fonde. Podielové fondy teda uľahčujú diverzifikáciu vášho portfólia, ako by ste to mohli urobiť sami.
Existuje mnoho rôznych typov podielových fondov. Niektorí investujú do celého akciového trhu, zatiaľ čo iní investujú len do hŕstky spoločností. Niektorí môžu na výber svojich cenných papierov použiť akciový index, napríklad S&P 500. Aj keď existuje veľa typov podielových fondov, všetky obsahujú viacero cenných papierov do jedného fondu.
Ak ste pripravení spojiť sa s miestnymi poradcami, ktorí vám môžu pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Kde kúpiť podielové fondy
Rovnako ako existuje veľa rôznych podielových fondov, ktoré si môžete kúpiť, existuje mnoho spôsobov, ako do nich investovať. Ak máte dôchodkový účet sponzorovaný zamestnávateľom, napríklad 401 (k), vašou jedinou voľbou pre investície môže byť výber podielových fondov. Možností, ako do nich investovať, je však oveľa viac.
Ďalšou možnosťou je nákup podielových fondov priamo od spoločnosti, ktorá ich spravuje. Príklady poskytovateľov podielových fondov zahŕňajú iShares, Vanguard a Fidelity. Váš finančný poradca vám môže tiež chcieť predať podielové fondy, ale v tejto situácii si dávajte pozor na nadmerné poplatky.
Ako kúpiť podielové fondy v 4 krokoch
Akonáhle si dobre porozumiete podielovým fondom, ich nákup môže byť jednoduchý a priamy proces.
1. Rozhodnite sa, kam investovať
Prvým krokom je rozhodnúť sa, kam investovať. Tento krok môžete preskočiť, ak jednoducho chcete do svojho 401(k) investovať viac. Ak však chcete použiť jeden z najlepších online maklérskych účtov, čaká vás trochu viac práce. Preskúmajte svoje možnosti a zistite, ktorá z nich môže byť najlepšia. Zvážte veci ako výber prostriedkov, poplatky, použiteľnosť rozhrania/mobilnej aplikácie a zákaznícky servis.
2. Výskumné podielové fondy
Ďalším krokom je prieskum podielových fondov, aby ste našli fond(y), ktoré zodpovedajú vašim potrebám. Počas tohto kroku zvážte veci, ako sú vaše investičné ciele a tolerancia rizika. Napríklad, ak je vaša tolerancia voči riziku nízka, môžete uprednostniť celkové podielové fondy na akciovom trhu alebo možno vyvážený fond. Ak máte dlhý časový horizont a chcete, aby vaša investícia rástla, poobzerajte sa po rastových fondoch. Alebo ak uprednostňujete stály príjem, pozrite sa na fondy, ktoré vyplácajú pravidelné dividendy. Aj keď existuje veľa možností, najlepšia voľba pre vás závisí od vašej situácie a cieľov.
Ďalšou vecou, na ktorú treba pamätať, sú poplatky podielových fondov. Podielové fondy môžu mať niekedy vysoké poplatky, najmä ak sú aktívne spravované. Pasívne spravované podielové fondy majú tendenciu mať nižšie poplatky. Poplatok 1 % nemusí znieť ako veľa, no takýto vysoký poplatok môže časom výrazne znížiť vaše výnosy. Vo všeobecnosti by ste pri výbere podielového fondu mali hľadať čo najnižšie poplatky.
3. Rozhodnite sa, koľko investovať
Ďalším krokom je presné rozhodnutie, koľko investovať. Toto je osobná voľba, ale môžete investovať len toľko, koľko vám dovoľuje váš rozpočet. Ak pracujete na splatení dlhu alebo vkladáte peniaze na vysoko výnosný sporiaci účet, zvyčajne je najlepšie ich nezanedbávať, aby ste mohli investovať.
Majte tiež na pamäti, že niektoré podielové fondy majú investičné minimá. Zatiaľ čo sa teraz objavujú podielové fondy bez minima, minimá môžu byť niekedy tisíce dolárov. Ak podielový fond, ktorý chcete kúpiť, má vysoké minimum, možno budete musieť odložiť peniaze, kým si nebudete môcť dovoliť investovať.
4. Spravujte svoje portfólio
Keď si vyberiete podielový fond alebo fondy, ktoré chcete kúpiť, posledným krokom je priebežná správa vášho portfólia. To, koľko práce to vyžaduje, závisí od vášho portfólia. Napríklad malé portfólio jedného podielového fondu môže zabrať tak málo práce ako prevod peňazí na váš účet a zadávanie príkazov pre váš fond.
Údržba bude pravdepodobne náročnejšia, ak máte veľké a komplexné portfólio s mnohými fondmi. Dobrým nápadom je napríklad štvrťročné vyvažovanie. Okrem toho možno budete chcieť použiť pokročilé stratégie, ako je zber daňových strát. V tomto prípade môže byť dobrý nápad spolupracovať s finančným poradcom.
Bottom Line
Podielové fondy sú investície, ktoré vám umožňujú naraz kúpiť zbierku cenných papierov. Podielové fondy môžu investovať do akcií, dlhopisov, fondov peňažného trhu alebo iných aktív. Možno budete môcť investovať do podielových fondov prostredníctvom svojho plánu 401 (k) alebo podobného plánu alebo môžete investovať priamo u poskytovateľa podielových fondov. Ak si vyberiete druhú možnosť, budete si musieť urobiť prieskum, rozhodnúť sa, koľko investovať, a potom sledovať svoje portfólio.
Tipy na investovanie do podielových fondov
Finanční poradcovia pomáhajú investorom analyzovať rôzne investičné možnosti a vytvárať akčný plán na splnenie ich cieľov. Pred investovaním do podielových fondov sa porozprávajte so svojím poradcom, aby ste pochopili, ako to zapadá do vášho portfólia. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Pri investovaní svojich peňazí je dôležité diverzifikovať svoje aktíva medzi mnoho rôznych typov akcií a dlhopisov. To vám pomôže získať expozíciu vo viacerých sektoroch trhu a profitovať z ich rastu. Naša kalkulačka alokácie aktív vám pomôže vybrať profil, ktorý je pre vás vhodný, na základe vašich odpovedí na jednoduché otázky.
Fotografický kredit: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Príspevok Ako investovať do podielových fondov online appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html