Finančný zisk je niečo na oslavu. Ak však nebudete hrať správne, vláda bude očakávať veľkú časť peňazí. Dobrou správou je, že stratégie inteligentného daňového plánovania vám môžu pomôcť minimalizovať daňové zaťaženie. Poďme preskúmať, ako sa vyhnúť daniam z veľkej sumy peňazí. Nižšie uvedené nápady sú skvelým spôsobom, ako roztočiť kolesá. Ale zvážte rozhovor s finančným poradcom pre prispôsobené rady o vašej jedinečnej situácii.
Zdroje veľkých súm peňazí
K jednej veľkej sume peňazí môžete prísť niekoľkými spôsobmi.
Dedičstvo: Ak dostanete dedičstva od svojho manžela, nebudete musieť platiť federálne dane z tohto neočakávaného príjmu. Ak dostanete dedičstvo od iného člena rodiny, jeho veľkosť ovplyvňuje, či musíte alebo nemusíte platiť federálne dane. Federálnu daň z nehnuteľností budete musieť zaplatiť iba v prípade, že dedičstvo je v roku 12.06 za viac ako 2022 milióna dolárov ako jednotlivec.
Výplata životnej poistky: Mnoho paušálne dávky pri úmrtí nepodliehajú daniam z príjmu, pretože poistník platí poistné počas cesty.
Darček: Môžete dostať až 16,000 XNUMX $ ako darček bez federálnych daňových povinností.
Predaj majetku: Peniaze, ktoré získate predajom aktíva, môžu podliehať dlhodobým alebo krátkodobým daniam z kapitálových výnosov. Kapitálové zisky sa vypočítajú odpočítaním obstarávacej ceny majetku od predajnej ceny. Ak ste majetok vlastnili menej ako rok, IRS zdaní zisk ako bežný príjem.
Výhra v lotérii: Výhry v lotérii sa zdaňujú ako bežný príjem. Vďaka tomu veľkosť vašej výhry určuje, koľko percent zaplatíte na daniach.
Typ neočakávanej sumy ovplyvňuje vaše daňové povinnosti. Ale je možné minimalizovať svoje daňové záväzky pomocou dôvtipných stratégií. Pozrime sa na niektoré z vašich možností nižšie.
Daňovo zvýhodnené účty
Daňovo zvýhodnené účty ponúkajú skvelú príležitosť, ako si znížiť záťaž. Stratégia funguje tak, že znížite svoj zdaniteľný príjem o sumu, ktorú si vložíte na jeden z týchto účtov. Tu sú dve z možností:
Individuálny dôchodkový účet (IRA): Môžete prispieť až 6,000 XNUMX $ ročne do an IRAalebo 7,000 50 dolárov, ak máte aspoň XNUMX rokov. Aj keď pri výbere prostriedkov budete musieť zaplatiť dane, môže to obmedziť váš aktuálny daňový zásah.
Zdravotný sporiaci účet (HSA): Ak máte zdravotný plán s vysokou spoluúčasťou, an Hsa ponúka tri daňové výhody. Nebudete musieť platiť dane z príspevkov, rastu investícií alebo výberov za kvalifikované liečebné náklady. V roku 3,650 môžete prispieť až 7,300 2022 USD na individuálne HSA alebo XNUMX XNUMX USD na rodinné HSA.
Zber daňových strát
Zber daňových strát vám umožňuje uzamknúť investičné straty na výslovný účel zníženia vášho zdaniteľného príjmu. Povedzme napríklad, že máte akciové portfólio s niektorými zlými výsledkami. Keď máte neočakávané, je vhodný čas vyložiť tie zlé jablká.
Háčik je v tom, že kapitálové straty sa používajú iba na kompenzáciu kapitálových ziskov. Takže táto stratégia bude fungovať iba vtedy, ak váš neočakávaný zisk pramení zo ziskov z veľkej investície.
Zrážky a kredity
Zatiaľ čo daňové odpočty znížia váš zdaniteľný príjem za rok, daňové úľavy znížia sumu daní, ktoré dlhujete. Oboje má za následok zníženie vašich daňových nákladov.
Jeden populárny daňový úver je Daňový bonus na dieťa, čo má hodnotu až 2,000 14,890 $ na jedno nezaopatrené dieťa. Ďalším je Federal Adoption Credit, ktorý má hodnotu až XNUMX XNUMX dolárov pre rodiny, ktoré si adoptujú oprávnené deti.
Pokiaľ ide o zrážky, väčšina sa rozhodne pre štandardná odpočítateľná položka, čo znižuje zdaniteľný príjem o 12,950 25,900 USD pre slobodných a o XNUMX XNUMX USD pre manželov. Ak však máte značné charitatívne dary alebo výdavky na odpis, môžete si rozpísať svoje odpočty.
V závislosti od vašej situácie môžete mať nárok na rôzne daňové odpočty alebo kredity. Keď máte na rukách neočakávané peniaze, je obzvlášť dôležité zvážiť všetky možné zrážky a kredity.
Hoci väčšina sa rozhodne ísť so štandardom dedukcieRozpis položiek by v niektorých situáciách mohol viesť k väčším daňovým úsporám.
Darujte na charitu
Darovať na charitu je obojstranne výhodné! Znížite svoje daňové zaťaženie a charita dostane nemalý dar na uskutočnenie veľkých vecí. V rámci limitov môžete odpočítať kvalifikované charitatívne dary. IRS vám nedovolí odpočítať viac ako 50 % vášho upraveného hrubého príjmu.
Niekedy môže byť založenie charitatívneho fondu daňovo efektívnejšie ako štandardný dar. Spolupracujte s finančným poradcom na vyriešení najlepšej charitatívnej daňovej stratégie. Než sa rozhodnete pre charitatívnu cestu, urobte si prieskum uistite sa, že charita je legitímna.
Otvorte charitatívny vedúci anuitný trust
Dobročinný vedúci trust je forma neodvolateľnej dôvery. To znamená, že akonáhle založíte trust a prispejete k nemu, nemôžete si tieto aktíva vziať späť.
S charitatívnym vedúcim trustom stanovíte stanovený termín pre charitatívne darovanie. To môže byť definované buď množstvom času alebo podmienkou. Trust potom počas tohto obdobia poskytuje charitatívne dary. Trust môže napríklad poskytovať charitatívne dary päť rokov alebo dovtedy, kým niektorý z menovaných jednotlivcov nezomrie. Toto obdobie je známe ako „termín dôvery“.
Akonáhle sa skončí obdobie trustu, charitatívny vedúci trust poskytne zvyšok svojho majetku menovaní príjemcovia. Príjemcami môžete byť vy, priatelia a rodina alebo ktokoľvek iný, koho si vyberiete. Rovnako ako pri výbere charitatívnych organizácií, pri zakladaní charitatívneho vedúceho trustu si vyberáte jeho príjemcov a ako získajú majetok trustu.
Keď vytvoríte charitatívny vedúci trust, môžete definovať, ako distribuuje svoje aktíva. To znamená, že pomenujete charitatívne organizácie, ktoré trust dáva, ako aj to, koľko peňazí týmto organizáciám dáva. Môžete to urobiť prostredníctvom širokej škály mechanizmov, ako je nominácia percenta aktív alebo definovaného množstva peňazí, ktoré charita dostane.
Použite samostatne spravovaný účet
A samostatne spravovaný účet (SMA) je portfólio cenných papierov, do ktorých môžete investovať. SMA môžu pomôcť znížiť dlžné dane kapitálové zisky. Inými slovami to znamená, koľko investor dlhuje na daniach, ak je predajná cena cenného papiera vyššia ako nákupná cena.
SMA je podobný ETF alebo podielový fond. Keď však investujete do SMA, vlastníte všetky cenné papiere vo svojom portfóliu. To vám dáva trochu väčšiu flexibilitu, pokiaľ ide o to, ako sa tieto prostriedky investujú a spravujú, ako aj transparentnosť pri monitorovaní obchodov v reálnom čase.
SMA sú riadené profesionálnymi peňažnými manažérmi. Poplatky môžu byť vyššie ako poplatky spojené s podielovými fondmi, ale môže sa stať, že dostanete to, za čo zaplatíte. Môžete napríklad viac zapojiť riadenie a flexibilitu, pokiaľ ide o vaše investície.
Zrátané podčiarknuté
Každý sa chce držať čo najviac zo svojich neočakávaných peňazí. Aj keď budete pravdepodobne musieť odovzdať časť svojich peňazí IRS, implementácia inteligentných stratégií obmedzuje bolesť pri vzdávaní sa určitej hotovosti. Porozprávajte sa s daňovým odborníkom, aby ste sa uistili, že využijete všetky stratégie na minimalizáciu daní, ktoré máte k dispozícii.
Daňové tipy
Správna daňová stratégia vám môže ušetriť tisíce. Ak si nie ste istí najlepšou možnosťou pre vašu situáciu, zvážte rozhovor s finančným poradcom. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Chcete odhadnúť, koľko by ste dlhovali vláde? Bezplatná kalkulačka dane z príjmu spoločnosti SmartAsset ponúka užitočný odhad.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Príspevok Ako sa vyhnúť daniam z veľkej sumy peňazí sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html