Čo je to plán Medigap s vysokou spoluúčasťou a stojí to za to?

Či plán s vysokou spoluúčasťou stojí za to alebo nie, závisí od rozdielu medzi vašimi prémiami pre každú verziu (s vysokou spoluúčasťou a štandardnou).

Tu je to, čo potrebujete vedieť o plánoch Medigap F a Plan G s vysokou spoluúčasťou.

Ako fungujú plány Medigap s vysokou spoluúčasťou?

Vo väčšine štátov existuje 10 typov štandardizovaných plánov Medigap s názvami písmen. Výhody pre každý typ plánu reguluje vláda. Iba dva typy majú verzie s vysokou spoluúčasťou: Plán F a Plán G. Ak máte plán Medicare Advantage, nemôžete si kúpiť aj plán Medigap.

Poznámka: Medigap Plan F nie je k dispozícii pre príjemcov Medicare, ktorí získali nárok na Medicare od 1. januára 2020 alebo neskôr. Medigap Plan G je najpodobnejšou možnosťou, ktorá je k dispozícii všetkým príjemcom Medicare, a je tiež k dispozícii ako plán s vysokou spoluúčasťou.

Štandardné a vysoko odpočítateľné verzie týchto plánov Medigap pokrývajú rovnaké výhody; rozdiel je v tom, keď sa toto pokrytie spustí. Štandardné plány pokrývajú svoje výhody od začiatku, ale programy s vysokou spoluúčasťou začnú platiť za kryté služby až po splnení ročnej odpočítateľnej položky.

Možno sa ti bude páčiť: Čo znamená platobná neschopnosť sociálneho zabezpečenia a ako môže ovplyvniť váš odchod do dôchodku?

Koľko stoja plány Medigap s vysokou spoluúčasťou?

Ste zodpovední za dva druhy nákladov s plánom Medigap s vysokou spoluúčasťou – prémie a odpočítateľné položky. Odpočítateľná položka je stanovená zákonom a je rovnaká pre všetkých: 2,490 2022 USD v roku XNUMX. Časť B odpočítateľné a na vysokú odpočítateľnú sumu sa vzťahuje podiel na nákladoch, ktorý platíte z vlastného vrecka.

Prémie nie sú pre každého rovnaké. Súkromné ​​zdravotné poisťovne, ktoré predávajú plány Medigap, stanovujú svoje ceny na základe faktorov, ktoré môžu zahŕňať váš vek, pohlavie, miesto, užívanie tabaku a zdravotné informácie, uvádza Medicare.gov.

Keďže plány Medigap s vysokou spoluúčasťou vyžadujú, aby ste splnili odpočítateľnú položku predtým, ako plán zaplatí za kryté služby, ich prémie sú nižšie ako pri štandardných verziách. Napríklad spoločnosť môže účtovať novému 65-ročnému príjemcovi Medicare 105 USD mesačne za štandardnú verziu Medigap Plan G, ale 35 USD mesačne za verziu s vysokou spoluúčasťou, podľa analýzy cenových ponúk od poisťovní spoločnosti NerdWallet z roku 2022. ktoré predávajú Medigap.

Rozdiel v poistnom medzi štandardnou verziou a verziou s vysokou spoluúčasťou sa môže s pribúdajúcim vekom zväčšovať. Napríklad 85-ročný príjemca Medicare môže platiť 195 dolárov mesačne za štandardný plán Medigap G alebo 60 dolárov mesačne za plán G s vysokou spoluúčasťou.

Pozri tiež: S Medigap Plan N môžete ušetriť peniaze – tu je návod, ako to funguje

Kedy sa oplatí plán Medigap s vysokou spoluúčasťou?

Plán Medigap s vysokou spoluúčasťou má väčší zmysel ako štandardná verzia, ak suma, ktorú miniete na splnenie odpočítateľnej položky a poistného, ​​je lacnejšia ako poistné pri štandardnej poistnej zmluve.

Ak spĺňate odpočítateľnú položku

Ak miniete dosť na spolupoistenie, spoluúčasť a spoluúčasť, aby ste splnili odpočítateľnú položku Medigap pre plán Medigap s vysokou spoluúčasťou, oplatí sa porovnať cenové ponuky, aby ste zistili, ktorá verzia je cenovo najefektívnejšia.

Aby verzia s vysokou spoluúčasťou stála menej ako štandardná možnosť, nižšie poistné musí prevážiť dodatočné náklady na splnenie spoluúčasti.

Výhody pre plány Medigap s vysokou spoluúčasťou nastupujú po odpočítaní 2,490 2022 USD v roku 12. Rozdelené na 207.50 mesiacov je to 207.50 USD mesačne. Plán s vysokou spoluúčasťou by musel mať prémie aspoň o XNUMX $ mesačne nižšie ako štandardná verzia, aby ste naň celkovo míňali menej.

Ak nesplníte odpočítateľnú položku

Plán Medigap s vysokou spoluúčasťou nie je dobrou voľbou, ak ste si celkom istí, že nesplníte spoluúčasť.

Ak miniete menej, ako je odpočítateľná položka, program neplatí za žiadne služby. Za platby poistného v skutočnosti nič nedostanete.

Ak si nie ste istý, či spĺňate odpočítateľnú položku

V tomto prípade možno budete chcieť zvážiť svoju finančnú situáciu a koľko si môžete dovoliť minúť na hotové lekárske náklady, aby ste zistili, či je pre vás plán Medigap s vysokou spoluúčasťou vhodný:

• Ak nesplníte odpočítateľnú položku, stratíte náklady na prémie – ktoré sú vo všeobecnosti dosť nízke – a tiež riskujete, že stratíte pokrytie, ktoré je k dispozícii so štandardným plánom Medigap.

• Ak splníte odpočítateľnú položku, po tomto bode ste krytí, takže obmedzíte svoje potenciálne vreckové v prípade neočakávane vysokých nákladov na zdravotnú starostlivosť.

čítať: Zvraty, zvraty a mýty prihlásenia sa do Medicare: Ako sme sa pohybovali po ceste zápisu

Nájdite ten správny plán doplnkového poistenia Medicare

Keďže plány Medigap sú štandardizované, môžete získať presne tie isté výhody Medicare od akejkoľvek spoločnosti, ktorá tento plán ponúka. Takže keď nakupujete, majte na pamäti tieto úvahy, aby ste našli najlepšiu politiku, ktorá vyhovuje vašim potrebám:

• Je k dispozícii váš preferovaný plán? Zdravotné poisťovne nie vždy predávajú každý plán, takže si skontrolujte, kto predáva plán, ktorý chcete kúpiť vo vašej oblasti.

• Aké sú poistné? Ceny za rovnaký plán sa môžu medzi spoločnosťami líšiť, preto skontrolujte, či nájdete najkonkurencieschopnejšie ceny.

• Zmenia sa vaše poistné v priebehu času? Väčšina politík je s pribúdajúcim vekom drahšia, ale niektoré spoločnosti ponúkajú pravidlá, ktoré vám umožňujú uzamknúť cenu pri registrácii.

• Existujú nejaké doplnky? Hlavné výhody plánov Medigap sú štandardizované, ale v niektorých prípadoch niektoré spoločnosti zahŕňajú výhody, ako sú programy zliav alebo členstvo v telocvični.

Ak máte ďalšie otázky týkajúce sa Medicare, navštívte stránku Medicare.gov alebo zavolajte na číslo 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Viac z NerdWallet

Alex Rosenberg píše pre NerdWallet. Email: [chránené e-mailom]. Twitter: @AlexPROsenberg.