Prívrženci Finančná nezávislosť/predčasný odchod do dôchodku Cieľom hnutia (FIRE) je dosiahnuť bod, v ktorom nepotrebujú trvalý príjem na odchod do dôchodku, a dostať sa do tohto bodu pred dosiahnutím veku 65 rokov. Nie je prekvapením, že si vyžaduje prísne úspory a šetrnú mentalitu. Existuje však podžáner tohto hnutia známy ako Coast FIRE. Sľubuje finančnú nezávislosť na dôchodku pre priemerného človeka, ale bez rozlúčky s vašou kariérou. Pracujte s a Finančný poradca zostaviť dôchodkový plán, ktorý vyhovuje vašim cieľom, životnému štýlu a časovej osi.
Coast FIRE, Definícia
V blízkosti bežnej verzie existujú rôzne formy pohybu FIRE. Jedným z nich je Coast FIRE. Táto verzia si vyžaduje dostatok investoval alebo nasporené, takže bez ďalších príspevkov sa vaše portfólio rozrastie tak, aby plne podporovalo odchod do dôchodku v tradičnom dôchodkovom veku. Vaše hniezdo vajíčko, inými slovami, dosiahol bod zlomu, takže „doletí“ k cieľovej sume potrebnej na dôchodok. Ľudia, ktorí úspešne dosiahli svoj Coast FIRE, musia stále pracovať, ale pracujú len na pokrytie súčasných životných nákladov – nie na budovanie svojich úspor alebo investícií do budúcnosti. odchod do dôchodku.
Coast FIRE nie je niečo, čo treba začať správne pred dôchodkom. Je to preto, že s týmto prístupom potrebujete takzvanú pristávaciu dráhu, dostatok rokov na to, aby vaše hniezdo dosiahlo kritické množstvo potrebné na to, aby vás uživilo, keď prestanete zarábať peniaze.
Coast FIRE vs. Regular FIRE
Všeobecne povedané, s tradičným FIRE sa ľudia snažia ušetriť aspoň 50% svojich výplat. Kam investujú svoje peniaze, je na sporiteľovi. Typicky však pasívne riadené indexové fondy a fondy obchodované na burze sú uprednostňované pred aktívne riadenými investíciami. Cieľom je predsa uvoľniť svoje dni, aby ste mohli robiť to, čo máte radi – nie preto, aby ste mohli spravovať svoje portfólio (pokiaľ to nie je to, čo máte radi).
To je kontrast k Coast FIRE, ktorého cieľom je dostať hniezdo prívrženca do takej veľkosti, aby mohlo narásť do tej miery, aby vyvolalo dostatočný záujem na podporu odchodu do dôchodku počas práce. Akonáhle toto hniezdo dosiahne kritickú hmotnosť, Coast FIRE vyžaduje nulové úspory a nulové príspevky.
Koľko ušetriť za požiar na pobreží
Budete si musieť vypočítať vlastnú sumu, koľko musíte ušetriť, aby ste dosiahli svoje ciele Coast FIRE. Neexistuje jednotná suma, ktorá bude vyhovovať všetkým. Vaša celková suma bude závisieť od faktorov vo výpočte nižšie a bude zahŕňať aj váš vek, životný štýl a vaše individuálne potreby na dôchodku. Mnoho ľudí považuje hrubý odhad za 25-násobok vašich ročných výdavkov. Toto je odvodené od 4% pravidlo.
Výpočet požiaru na pobreží
Zatiaľ čo všeobecná myšlienka Coast FIRE je jednoduchá, konkrétny vzorec, ktorý niekto použije na jeho implementáciu, závisí od niekoľkých odhadov. Skôr než sa pustíme do výpočtu, pozrime sa na jeho najdôležitejšie časti, ktoré budete potrebovať vedieť vopred.
Miera rastu – Ak neexistujú neomylné projekcie o tom, ako bude rásť investičné portfólio, sporiaci účet alebo kombinácia oboch, prívrženci musia odhadnúť rýchlosť, akou sa ich hniezdo bude zvyšovať. To bude určovať, ako dlho, kým vaše peniaze dosiahnu sumu, ktorá umožňuje odchod do dôchodku. Ak vezmeme do úvahy infláciu, bežné odhady dlhodobej miery rastu hniezdneho vajíčka sa pohybujú od 5 % do 7 %.
Miera výberu – Druhou kľúčovou premennou, ktorú treba odhadnúť, je, koľko sa dá bezpečne vybrať na dôchodku. Často sa ako primeraná miera výberu uvádzajú 4 %. Vyplýva to zo štúdie z roku 1998 troch profesorov financií na Trinity University. Tvrdia, že portfólio 50 % akcií a 50 % cenných papierov s pevným výnosom by malo majiteľovi umožniť vybrať si 3 % až 4 % istiny ročne a stále si po desaťročia udržiavať spoľahlivý zdroj pasívneho príjmu.
Príklad pobrežného požiaru
Vzorec Coast FIRE na určenie toho, aké veľké musí hniezdne vajce vyrásť, by začínal bežným číslom FIRE (odhadom v príklade nižšie na 25-násobok ročných výdavkov 50,000 XNUMX USD). Vo vzorci nižšie si všimnite, že „roky do rastu“ je exponent.
25 x 50,000 1 $ / (XNUMX + ročná miera rastu)Roky na rast = číslo Coast FIRE
Predpokladajme, že niekto odhaduje, že potrebuje 30 rokov na to, aby dosiahol svoje číslo Coast FIRE a priemernú ročnú mieru rastu za tých 30 rokov 7%. Výpočet by potom bol:
1,250,000 1 0.07 $ / (XNUMX + XNUMX)30 rokov = 164,209 XNUMX USD
V tomto príklade by číslo Coast FIRE bolo 164,209 30 USD, ktoré by za 1,250,000 rokov (vzhľadom na vyššie uvedené odhady) narástlo na cieľovú hodnotu (alebo bežné číslo FIRE) XNUMX XNUMX XNUMX USD.
Bottom Line
Výraz „pobrežný požiar“ môže byť trochu zavádzajúci, pretože zvyčajne neznamená „Predčasný odchod do dôchodku" scenár. Zahŕňa to vybudovanie hniezdneho vajíčka, ktoré pokryje všetky výdavky na dôchodok, a akonáhle sa toto hniezdne vajíčko postaví, bude fungovať len natoľko, aby pokrylo súčasné výdavky na preddôchodok. Je to menej prísne ako požiadavky bežného hnutia FIRE.
Vo všeobecnosti je Coast FIRE finančný bod, na ktorom by sa mal každý snažiť a dokonca ho chce prekonať. Okrem toho odporúča postupy, ktoré si môže osvojiť každý finančnej stratégie, ako je skoré sporenie.
Tipy na sporenie na dôchodok
Spolupráca s kvalifikovaným finančným poradcom vám môže pomôcť vyhnúť sa chybným krokom a chybným výpočtom pri príprave na dôchodok. Nájsť finančného poradcu nemusí byť zložité. Nástroj na porovnávanie aktív SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Výpočet, koľko budete potrebovať na dôchodok bez obáv je dôležitým krokom k dosiahnutiu tohto cieľa. Ak chcete nájsť spôsoby, ako vybudovať svoje úspory, zvážte účasť v programe sponzorovanom zamestnávateľom 401 (k) párovací program.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Príspevok Aký je váš pobrežný POŽIAR na odchod do dôchodku? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html