Medicaid je jednou z vládnych záchranných sietí, ktorá pomáha seniorom platiť za ich starostlivosť. Dlhodobá starostlivosť je nevyhnutnosťou pre mnohých seniorov, pretože starnú a môže byť veľmi drahá. Medicaid pomáha platiť na dlhodobú starostlivosť, ale vyžaduje, aby ste pred začatím platieb vyčerpali svoje osobné zdroje. Aby sa zabránilo seniorom rozdávať peniaze alebo zdroje priateľom a rodine, Medicaid používa 5-ročný prehľad ich finančných transakcií. Pokus o skrytie peňazí môže viesť k vážnym sankciám. Tu je návod, ako sa vyhnúť päťročným sankciám Medicaid. Zvážte prácu s a Finančný poradca ako sa pripravujete na pokrytie svojich dôchodkových výdavkov.
Aký je 5-ročný pohľad Medicaid?
5-ročná spätná väzba Medicaid je nástroj, ktorý používa vláda na zabezpečenie toho, aby ste neprezradili svoje peniaze alebo zdroje. Snaží sa predísť schéme, v ktorej by senior nechal vládu platiť za starostlivosť namiesto toho, aby použil svoje peniaze alebo iný majetok.
Keď sa uchádzate o Medicaid v prípade dávok dlhodobej starostlivosti preskúmajú nedávne finančné transakcie, či ide o nepovolené prevody peňazí alebo majetku. The obdobie spätného pohľadu v 49 z 50 štátov je päť rokov a začína sa dňom podania žiadosti o Medicaid. V Kalifornii je však spätné obdobie iba 2.5 roka (30 mesiacov). Ak Medicaid zistí neoprávnené transakcie, žiadateľovi bude uložená pokuta.
Ako sa vypočítava spätná pokuta Medicaid?
Pokuta za spätný pohľad je založená na celkovom množstve neoprávnených prevodov a priemernej sadzbe súkromných pacientov za opatrovateľskú starostlivosť vo vašom štáte. Táto priemerná sadzba je známa aj ako „deliteľ pokuty“. The Medicaid Pokuta za spätný pohľad sa vypočíta tak, že sa zoberie súčet neoprávnených prevodov a vydelí sa deliteľom pokuty. Výsledkom je počet mesiacov, počas ktorých je senior vylúčený z poberania platieb Medicaid za dlhodobú starostlivosť.
Tu je príklad, ktorý ilustruje, ako funguje spätný pohľad. Senior zarobí za posledných päť rokov neoprávnenými prevodmi 66,000 XNUMX USD. V ich stave, priemerná miera súkromných pacientov je 6,000 11 dolárov. Keď prevody vydelíte deliteľom pokút, ich „trestné obdobie“ je XNUMX mesiacov. Trestné obdobie je čas, v ktorom senior nemá nárok na Medicaid a nie je stanovená maximálna hranica trestu.
Povolené prevody podľa pravidiel Medicaid
Aj keď existujú sankcie za neoprávnené prevody, existujú spôsoby, ako sa vyhnúť 5-ročným sankciám Medicaid. Pri dodržaní týchto pravidiel pri prevode majetku nebudete potrestaní:
Príspevok na komunitný manželský partner (CSRA). Limity pre CSRA sa líšia v závislosti od štátu, ale toto pravidlo vám umožňuje previesť až 130,380 XNUMX USD na vášho manžela/manželku, pokiaľ budú naďalej žiť nezávisle.
Postihnuté deti. Môžete previesť majetok na zdravotne postihnuté dieťa, ktoré má menej ako 21 rokov, aby ste mu pomohli zaplatiť starostlivosť. Dôvera môže byť založená aj v ich mene, čo je vo všeobecnosti obozretnejšia možnosť.
súrodenci. Súrodenec, ktorý vlastní časť vášho domu a býva tam aspoň rok, môže získať váš záujem o dom bez sankcií.
Opatrovatelia dospelých detí. Dospelé deti, ktoré s vami žijú a sú vaším primárnym opatrovateľom najmenej dva roky pred vašou žiadosťou o Medicaid, môžu dostať váš domov bez pokuty.
Splatenie dlhu. Môžete splatiť neobmedzené množstvo svojho osobného (alebo spoločného) dlhu bez toho, aby ste porušili pravidlá spätného pohľadu Medicaid. To zahŕňa aj splatenie hypotéky alebo HELOC na rezidencii že môžete mať nárok na prevod na inú osobu.
Hoci tieto stratégie povoľuje spoločnosť Medicaid, pred začatím akýchkoľvek prevodov je najlepšie hovoriť s odborníkom spoločnosti Medicaid. Pravidlá sa pravidelne menia a výnimky môžu byť komplikované. Nechcete byť potrestaní za nepochopenie pravidla alebo preskočenie malého kroku, ktorý sa dá ľahko prehliadnuť.
Bežné chyby s pravidlami spätného pohľadu Medicaid
Pri pokuse o prevod peňazí vašej rodine a priateľom je ľahké urobiť chyby, ktoré sú v rozpore s pravidlami spätného pohľadu Medicaid. Toto sú niektoré z najčastejších chýb, ktorých sa môžete dopustiť a ktoré vedú k neočakávaným sankciám:
Ročné darčeky. Kým ľudia môžu robiť výročné dary vo výške 15,000 XNUMX USD, ktoré sú vylúčené z daní z darov a nehnuteľností, tieto dary nie sú oslobodené podľa smerníc Medicaid spätného pohľadu. Charitatívne dary vás môžu tiež negatívne ovplyvniť a predĺžiť vaše trestné obdobie.
Nedostatok dokumentácie. Je dôležité zdokumentovať všetko, čo zahŕňa vyplácanie peňazí, predaj majetku alebo darovanie majetku. Tieto dokumenty môžu preukázať, že transakcia bola vhodná a bez rozdielu. Napríklad pri predaji majetku je dôležité mať dôkaz, že ste ho predali za trhovú hodnotu. Tým sa zabráni tomu, aby ste boli penalizovaní, ako keby ste ho predali pod trhovou cenou alebo ho darovali.
Použitie neodvolateľnej dôvery. Keď umiestnite aktíva do neodvolateľná dôvera, nemôžete ich získať späť. Podľa pravidiel spätného pohľadu Medicaid sa prevody dôvery počas obdobia spätného sledovania považujú za dar trustu a majú za následok pokutu.
Prevod majetku tak, aby Medicaid pokrýval dlhodobú starostlivosť
Ak chcete bezpečne previesť svoje aktíva a nechať Medicaid zaplatiť za vašu dlhodobú starostlivosť, použite tieto stratégie:
Formalizujte dohodu o opatrovateľstve. Aj keď nemôžete darovať priateľovi alebo členovi rodiny peniaze, môžete im zaplatiť primeranú sadzbu za to, že vám poskytnú starostlivosť. To vám umožní minúť svoj majetok, získať potrebnú starostlivosť a odškodniť opatrovateľa za ich čas a námahu. Dohoda musí byť formálnym dokumentom, ktorý obsahuje dátum služby, zodpovednosti, pracovný čas a kompenzáciu. Môže byť užitočné, ak vám dokument vypracuje právnik.
Kúpte si anuitu oslobodenú od Medicaid. Keď si kúpite anuitu, prevediete jednorazovú sumu hotovosti na tok príjmu, ktorý nemôžete prežiť. Vo všeobecnosti nákup anuity Medicaid alebo anuity v súlade s Medicaid neporušuje pravidlá spätného pohľadu Medicaid, ale každý štát je iný. Poraďte sa s licencovaným poisťovacím agentom, aby ste našli anuitu, ktorá spĺňa podmienky na výnimku.
Kúpte si neodvolateľný pohrebný fond. Medicaid umožňuje seniorom vyčleniť si malú sumu peňazí na jediný účel náklady na pohreb a pohreb. Tieto limity sa líšia v závislosti od štátu a môžu byť zakúpené pre žiadateľa aj jeho manželského partnera ako spôsob, ako minúť svoj majetok.
Bottom Line
Medicaid zasiahne, aby pomohol seniorom zaplatiť dlhodobú starostlivosť, keď nemajú dostatok peňazí na to, aby si ju osobne zaplatili. Existujú pravidlá, ktoré bránia seniorom prevádzať peniaze priateľom a rodine, aby sa vyhli používaniu vlastných peňazí. Medicaid analyzuje finančné transakcie v hodnote až piatich rokov, aby zabezpečil, že aktíva neboli prevedené nezákonne. Ak by sa našli aktíva, žiadateľ by mal zakázané poberať výhody Medicaid pomocou „trestného“ vzorca. Existujú vhodné stratégie na prevod aktív, ale musíte dodržiavať špecifické pravidlá. Pred uskutočnením akýchkoľvek prevodov je najlepšie spolupracovať s právnikom a finančným poradcom na vytvorení plánu.
Tipy na získanie pomoci Medicaid pre dôchodcov
Nedostatočný príjem na dôchodku je jedným z najväčších obáv ľudí. Finančný poradca vám môže pomôcť vybudovať portfólio, ktoré uspokojí vaše potreby a upokojí vaše obavy. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Medicaid pokrýva náklady na dlhodobú starostlivosť, ale je lepšie mať peniaze na zaplatenie svojich zdravotných potrieb. Investovanie do dôchodku vám môže pomôcť zostať nezávislými a mať pod kontrolou, ktorých poskytovateľov si vyberiete. náš dôchodková kalkulačka poskytuje personalizovaný pohľad na to, aký príjem môžete očakávať na dôchodku.
Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Príspevok Ako sa vyhnúť 5-ročným spätným sankciám Medicaid sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html