Aká je optimálna suma na prispenie k vášmu plánu 401(k)?

Existuje mnoho typov dôchodkových účtov, ale 401 (k) môže byť len najvhodnejší.

Sponzorovaný zamestnávateľom 401 (k) plán vám umožňuje automaticky prispievať na váš účet z každej výplaty, investovať do profesionálne preverených fondov a vo väčšine prípadov odložiť daň z príjmu z tohto príjmu na neskorší život.

Mnohí zamestnávatelia majú zodpovedajúci príspevok k 401(k)s ako zamestnaneckú výhodu – pokiaľ sami vložíte nejakú hotovosť. Koľko by ste však mali vložiť a čo môžete urobiť, aby ste zo svojho 401(k) vyťažili z dlhodobého hľadiska čo najviac? Tu je to, čo potrebujete vedieť.

Nájdite svoj plán dôchodkového sporenia Akou sumou môžete prispieť na svoj 401(k)?

Internal Revenue Service stanovuje limit príspevku na 401(k)s ročne. Tento limit sa líši v závislosti od vášho veku, ale v roku 2022 môže väčšina Američanov prispieť až 20,500 50 USD počas celého roka. Ak máte 27,000 alebo viac rokov, limit sa zvýši na XNUMX XNUMX USD (to umožňuje pracovníkom, ktorí sa blížia k dôchodku, dohnať príspevok).

To je však len limit vášho osobného príspevku. Tieto sumy môžete technicky prekročiť – až do 100 % vašej kompenzácie alebo 61,000 XNUMX USD, podľa toho, ktorá hodnota je nižšia – ak vám na účet prispieva aj zamestnávateľ. Niektorí zamestnávatelia ponúkajú zodpovedajúci príspevok, čo znamená, že za každý dolár, ktorým prispejete na svoj účet, prispejú zodpovedajúcou sumou až do určitej hranice.

Podľa správy od skupiny pre správu investícií Vanguard, väčšina zamestnávateľov so zodpovedajúcimi výhodami prispeje 50 centmi na dolár až do výšky 6 % zo mzdy zamestnanca. Ak ste teda zarobili 50,000 1,500 USD, váš zamestnávateľ by prispel až 3,000 50,000 USD ročne za predpokladu, že ste sami prispeli aspoň 06 XNUMX USD (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Ako sa vám skladujú úspory na dôchodok? Koľko by ste mali prispieť?

V ideálnom prípade by ste rok čo rok využili limit maximálneho príspevku IRS na svoj účet. Ak to však nie je možné z finančného hľadiska, začnite prispievaním dostatočnou sumou, aby ste maximalizovali svoj príspevok zamestnávateľa. Ak si nie ste istí, čo to je, obráťte sa na správcu výhod vašej spoločnosti. Môžu vás previesť pravidlami zodpovedajúcich príspevkov a nasmerovať vás, ako nastaviť príspevky.

Príbeh pokračuje

"Prispejte maximálne, čo váš domáci rozpočet dovolí, až do maximálnych ročných príspevkov povolených IRS," hovorí Daniel Milan, vedúci partner v Cornerstone Financial Services. „Ak vaša spoločnosť ponúka zhodu, mali by ste prispieť aspoň percentom, ktoré je potrebné na dosiahnutie maximálnej zhody, pretože ide o voľné peniaze, ktoré necháte na stole, ak to neurobíte.“

Dávajte si však pozor. Vaša spoločnosť môže z času na čas zmeniť svoje pravidlá priraďovania, preto sa každoročne informujte u správcu plánu. Budete chcieť naplno využívať všetky príspevky zamestnávateľa, pokiaľ to bude finančne možné.

401(k) alternatívy

Ak ste schopní maximálne vyčerpať svoje (a zamestnávateľove) príspevky 401 (k) a stále vám zostávajú disponibilné prostriedky, možno by ste mali zvážiť prispievanie na iné účty okrem vášho 401 (k).

Niektoré možnosti zahŕňajú:

IRA: Tradičné aj Roth IRA môžu byť inteligentné možnosti. Tieto vám to umožňujú prispieť až 6,000 XNUMX $ ročne (viac, ak máte 50 a viac rokov) a budujte bohatstvo na dôchodok. Rozdiel medzi nimi spočíva v ich daňovom zaobchádzaní. Pri tradičných IRA platíte dane pri výbere, zatiaľ čo príspevky Roth IRA sú po zdanení, čo znamená, že najprv platíte dane z príjmu a potom prispievate. To vám umožní vyhnúť sa daniam pri neskoršom výbere prostriedkov.

Zdravotné sporiace účty: S an Hsa, môžete vyčleniť peniaze pred zdanením a použiť ich na náklady na zdravotnú starostlivosť – vrátane vecí, ako sú lieky, zásoby prvej pomoci, odpočítateľné položky zdravotného poistenia a ďalšie výdavky súvisiace so zdravím, ktoré vám môžu vzniknúť (napríklad testy na Covid).

Životné poistenie: Ak máte manžela alebo manželku alebo závislé osoby, vloženie dodatočných prostriedkov na životné poistenie môže byť finančne múdre. Ak sa rozhodnete pre túto stratégiu, porozprávajte sa s poisťovacím agentom, pretože existuje niekoľko typov politík, o ktorých je potrebné premýšľať.

529 plánov: A 529 plán vám umožní vytvoriť prostriedky na budúce náklady vášho dieťaťa na vysokú školu. Niektoré plány dokonca umožňujú vášmu dieťaťu použiť peniaze na odbornú školu a iné výdavky, keď dosiahne určitý vek. (To sa však líši v závislosti od štátu, preto sa obráťte na finančného odborníka vo vašej oblasti).

Môžete sa tiež porozprávať s finančným poradcom, ktorý vám môže pomôcť určiť najlepšiu stratégiu pre váš rozpočet a dôchodkové ciele. Môžu poskytnúť investičné, úsporné a rozpočtové poradenstvo prispôsobené vašej konkrétnej situácii.