Čo by sme mali robiť s rastúcimi nákladmi na zdravotnú starostlivosť?

Prezident Biden a bývalý prezident Trump dali voličom rovnaký sľub: nedotknú sa sociálneho zabezpečenia ani Medicare.

To nie je len sklamaním. Je to nezodpovedné. Podľa najnovších správ Sociálneho zabezpečenia a Medicare Trustees budú vo veľmi blízkej budúcnosti zverenecké fondy podporujúce tieto dva programy vyčerpané. Ak prezident a Kongres medzičasom nič neurobia, zákon vyžaduje automatické krátenie dávok.

Len za osem rokov bude takmer 78 miliónov poberateľov Medicare čeliť automatickému 11-percentnému zníženiu platieb nemocničného poistenia a tieto škrty by mohli prísť ešte skôr a zasiahnuť ešte hlbšie, ak Ameriku zasiahne recesia. Len za desať rokov sa 66 miliónom poberateľov sociálneho zabezpečenia zníži mesačné kontroly dávok o 23 percent.

To je len krátkodobý problém. Keď sa pozrieme ďalej do budúcnosti, správy Trustees nám pripomínajú, že sme dali sľuby miliónom pracovníkov, ktorí dnes platia dane zo mzdy, a budúce náklady na tieto sľuby ďaleko presahujú očakávané príjmy určené na ich podporu. Okrem toho sa rozdiel medzi budúcimi sľubmi a budúcimi príjmami časom zväčšuje.

Pri pohľade na neurčito do budúcnosti nám správcovia hovoria, že kombinované prísľuby v oboch programoch prevyšujú očakávané príjmy o 163 biliónov dolárov. Toto číslo je v súčasných dolároch a ide o nefinancovaný záväzok, ktorý je takmer sedemkrát väčší ako celá dnešná ekonomika.

V zdravom dôchodkovom systéme by sme mali 163 biliónov dolárov v banke, ktorá by zarábala úroky – takže prostriedky by boli k dispozícii na zaplatenie účtov, keď vzniknú. V skutočnosti nemáme v banke peniaze na budúce výdavky a neexistuje žiadny seriózny návrh, aby sme to zmenili.

Čo sa teda dá robiť?

Ekonóm Hoover Institution David Henderson tvrdí, že z týchto dvoch programov je najľahšie reformovať Medicare. Dôvod? Dávky sociálneho zabezpečenia prichádzajú vo forme hotovosti. Dávky zdravotnej starostlivosti sú vecné služby. Vo svojom argumente Henderson poukazuje na uznávané akademické zistenie, že príjemcovia programu Medicaid oceňujú zápis do programu Medicaid len za 20 centov za dolár. To znamená, že ak by ste účastníkom ponúkli členstvo v Medicaide alebo sumu peňazí rovnajúcu sa niečo viac ako jednej pätine nákladov na Medicaid, veľké množstvo účastníkov by tieto peniaze vzalo.

Je možné, že hodnota, ktorú seniori pripisujú Medicare, je podobne oveľa nižšia ako to, čo Medicare skutočne stojí? Ak áno, bola by tu možnosť minúť menej na zdravotné dávky, poskytnúť seniorom peňažnú zľavu a znížiť zaťaženie daňových poplatníkov – a to všetko súčasne.

Mechanizmom na dosiahnutie tohto cieľa by bol zdravotný sporiaci účet, zariadenie, ktoré umožňuje mladším ľuďom rozhodovať sa medzi lekárskou starostlivosťou a iným využitím peňazí. Podobný účet, ale s vkladmi po zdanení a výbermi bez dane (ako Roth IRA) pre seniorov by sa vyhli poplatku, že vklady sú daňovým únikom. Ale seniorom by to umožnilo pohodlne sa vyhnúť nepotrebnej starostlivosti a uložiť úspory na iné účely.

Toto je jedna z mnohých myšlienok navrhnutých v Modernizácia medicíny, publikácia Univerzity Johnsa Hopkinsa s viacerými autormi, ktorú upravil odborník z Heritage Foundation Robert Moffitt a bývalá viceprezidentka pre dedičstvo Marie Fishpaw.

Samozrejme, s cieľom poskytnúť účastníkom Medicare úplnú slobodu výberu medzi zdravotnou starostlivosťou a iným využitím peňazí, seniori by museli mať väčší výber plánov a poisťovne by potrebovali väčšiu slobodu, aby mohli ponúkať inovatívne alternatívy.

V jednej z kapitol si bývalý riaditeľ Kongresového rozpočtového úradu Douglas Holtz-Eakin predstavuje začlenenie Medicare do rozpočtu. Seniori by dostali „prémiovú podporu“, ktorá by im umožnila kúpiť si súkromné ​​poistenie podľa vlastného výberu. Príspevok vlády by časom rástol, ale o niečo pomalšie ako výdavky podľa súčasného systému. Holtz-Eakin odhaduje, že takáto reforma by ušetrila 1.8 bilióna dolárov v nákladoch daňových poplatníkov za 10 rokov a 333 miliárd dolárov v úsporách pre príjemcov.

Viacerí autori poukazujú na program Medicare Advantage, do ktorého je už teraz zapísaná polovica všetkých príjemcov, ako prostriedok zmeny. V tomto programe sa seniori zapisujú do súkromných plánov, ktoré sú podobné plánom poskytovaným zamestnávateľom, ktoré mali, keď boli v zamestnaní. Medicare platí veľkú časť nákladov na poistné.

Ekonóm American Enterprise Institute Joe Antos upozorňuje, že v programe Medicare Advantage platia seniori jednu prémiu za jeden plán. Naopak, v tradičnom Medicare platia tri prémie za tri plány: jeden pre Medicare časť B, jeden pre Medicare časť D a jeden pre pokrytie Medicare. Antos hovorí, že tradičná Medicare sa musí stať viac ako Medicare Advantage, ktorá šetrí peniaze seniorom a ktorá umožňuje integrovanú starostlivosť – ako napríklad kombinovanie nákladov na zdravotnú starostlivosť a nákladov na lieky do jedného plánu.

V inej kapitole, bývalá riaditeľka Medicare a Medicaid Gail Wilensky a Johns Profesor lekárskej fakulty Hopkins University Brian J. Miller tvrdí, že Medicare Advantage by mala byť predvolenou možnosťou pre zápis seniorov. Práve teraz, ak si seniori nezvolia voľbu, sú automaticky zapísaní do tradičnej Medicare. Wilensky a Miller by ich namiesto toho zapísali do plánu magisterského štúdia.

Vo vašej kapitole skutočne argumentujem za množstvo reforiem, aby Medicare Advantage fungovalo lepšie – vrátane nepretržitého otvoreného zápisu a práva na návrat k tradičnému Medicare.

Ak sa zdravotný stav zapísaných osôb zmení, mali by byť schopní prejsť na plán vhodnejší pre ich starostlivosť. Ak sa diabetes objaví, zapísaní by mali mať možnosť prejsť na plán špeciálnych potrieb špecializujúci sa na diabetickú starostlivosť. Ak sa u zaregistrovaných vyvinie srdcové ochorenie, mali by byť schopní prejsť na plán špeciálnych potrieb pre kongestívne zlyhanie srdca. Nikto by nemal čakať 12 mesiacov, kým sa zapíše do plánu, ktorý najlepšie vyhovuje jeho zdravotným potrebám.

V súčasnosti, ak senior zostane v MA pláne dlhšie ako rok a potom sa rozhodne vrátiť do tradičnej Medicare, môžu mu byť uložené finančné sankcie. Vo všetkých štátoch majú poisťovatelia Medigap zakázanú diskrimináciu na základe zdravotného stavu, keď sa registrovaná osoba prvýkrát stane oprávnenou na krytie. Ale navrátilca z MA plánu môže byť „upísaný“ a účtovaný vyšší poplatok, ak zdravotný stav naznačuje vyššie zdravotné náklady.

To je nesprávne a je ľahké to napraviť. Okrem toho, ak ľudia vedia, že sa môžu ľahko vrátiť k tradičnému Medicare, keď to bude potrebné, potom je zápis do MA plánov žiadanejší.

Toto je len niekoľko myšlienok v knihe, ktorá viedla k tejto diskusii C-SPAN a mala by byť povinným čítaním pre každého člena Kongresu.