Čo treba vedieť o trustoch so špeciálnymi potrebami, od nákladov až po hľadanie pomoci

Experti tvrdia, že trusty so špeciálnymi potrebami sú nevyhnutné pre blaho osoby so špeciálnymi potrebami.

„Najdôležitejším dôvodom pre dôveru so špeciálnymi potrebami je to, že jednotlivci so špeciálnymi potrebami často nie sú schopní robiť vhodné finančné rozhodnutia pre seba a/alebo sú vystavení riziku finančného vykorisťovania inými,“ povedal certifikovaný finančný plánovač Mike Walther, zakladateľ Oak Wealth. Poradcovia v Northbrook, Illinois.

Rovnako dôležité je podľa Charlesa Italiana, asistenta riaditeľa Westchester Disabled On the Move v Yonkers v štáte New York, „udržať si nárok na verejné výhody, ako sú [doplnkový bezpečnostný príjem] a Medicaid, a umožniť deťom so špeciálnymi potrebami život.”

Prečo veľa ľudí so špeciálnymi potrebami potrebuje vládnu pomoc?

Pretože náklady na starostlivosť môžu byť astronomické, povedal Michael Beloff, spoločník a Autorizovaný konzultant pre špeciálne potreby s Belvedere Wealth Partners v Stamforde, Conneticut.

Napríklad denné podporné služby pre ťažko postihnutého jednotlivca môžu predstavovať viac ako 100,000 140,000 dolárov ročne, zatiaľ čo skupinový dom na severovýchode môže fungovať od 300,000 XNUMX do XNUMX XNUMX dolárov ročne, povedal.

„V závislosti od povahy postihnutia jednotlivca si väčšina rodín nemôže dovoliť financovať tieto služby z vlastného vrecka počas svojho života a po jeho smrti,“ povedal. "To je miesto, kde prichádza Medicaid."

Keďže príjemcovia SSI a Medicaid majú obmedzený príjem a len 2,000 XNUMX USD v likvidných aktívach, je nevyhnutné, aby rodiny ukryli aktíva v trustoch so špeciálnymi potrebami, aby sa zabezpečilo, že ich milovaní neprídu o túto život zachraňujúcu vládnu finančnú podporu.

Fondy so špeciálnymi potrebami by sa mali navrhnúť hneď, ako má dieťa diagnózu špeciálnych potrieb, povedal Walther.

Existujú dva druhy trustov so špeciálnymi potrebami. V ideálnom prípade potrebujete oboje, podľa Italiano.

• Tretia strana: „Tento typ dôvery je financovaný z peňazí rodičov výlučne pre potreby dieťaťa a nikdy nebude v mene dieťaťa,“ povedal Italiano. "Po smrti rodičov peniaze idú niekomu inému ako dieťaťu."

Tieto sú najčastejšie financované z poistenia a prostriedkov z majetku rodičov a možno ich najskôr zriadiť bez prostriedkov, povedal Beloff.

Po financovaní má trust svoje daňové identifikačné číslo a je potrebné podať vlastné daňové priznanie. Tieto prostriedky sú určené na pokrytie výdavkov, ktoré Medicaid alebo SSI nepokrývajú, ako je cestovanie, oblečenie, počítače atď.

"Je to spôsob, ako zabezpečiť, že peniaze tam budú a bude na ne dohliadať kvalifikovaný správca, ako je člen rodiny, priateľ alebo vonkajšia strana, ako je banka alebo nezisková organizácia," povedal Beloff. "Dávajte si pozor na konflikty záujmov, ak je správca zároveň konečným príjemcom."

Je dôležité dať ostatným členom rodiny vedieť, že by mali dať nejaké dary alebo odkazy zverencom, aby sa predišlo negatívnym vplyvom na spôsobilosť špeciálneho dieťaťa pre Medicaid, povedal právnik Ray Falcon, riaditeľ Falcon Law Group vo Woodcliff Lake, New Jersey.

• Prvá párty: Tento trust je vytvorený s vlastným majetkom jednotlivca na ochranu akéhokoľvek príjmu, či už získaného alebo zdedeného, ​​aby sa neprekročili limity príjmu a aktív Medicaid. Rozdeľovanie musí schváliť správca, vysvetlil Italiano.

"Tento typ trustu môže mať ustanovenie o návratnosti, takže všetky prostriedky, ktoré zostanú po jednotlivých prechodoch, idú na splatenie kumulatívnych výdavkov na Medicaid," povedal.

Náklady na zriadenie trustov so špeciálnymi potrebami v rôznych častiach USA sa líšia, ale ich začlenenie do všeobecného plánu nehnuteľností by mohlo v závislosti od zložitosti pridať 2,000 6,000 až XNUMX XNUMX USD.

Rodičia by mali spolupracovať so skúsenými právnikmi na plánovanie špeciálnych potrieb, najmä preto, že nesprávny jazyk môže diskvalifikovať dôveru, povedal Walther.

Falcon odporučil otázky pre posudzovaných právnikov. "Mali by ste sa opýtať potenciálneho právnika: 'Koľko trustov ste napísali?" a 'Skontrolovali a schválili vaše trusty sociálne zabezpečenie a Medicaid v mojom štáte?'“

Renomované zdroje na nájdenie špecializovaných právnikov a plánovačov zahŕňajú Akadémia špeciálnych plánovačov a Aliancia špeciálnych potrieb.