Čo by ste mali vedieť o medzere 529 starých rodičov

A 529 plán môže byť účinným spôsobom sporenia na vysokú školu, ktorý ponúka rast bez daní a ďalšie daňové výhody. Tieto účty sú v skutočnosti také silné, že mnohí starí rodičia sa ich rozhodnú otvoriť pre svoje vnúčatá. V minulosti však mal starý rodič 529 nevýhodu. Distribúcie z týchto účtov boli zahrnuté do bezplatnej žiadosti o federálnu študentskú pomoc (FAFSA), čo malo negatívny vplyv na oprávnenosť študenta na federálnu finančnú pomoc. Avšak, nové zmeny v Formulár FAFSA Znamená to, že starí rodičia teraz môžu prispievať na 529 pre svoje vnúčatá bez toho, aby ohrozili študentovu schopnosť získať federálnu finančnú pomoc. Tu je návod, ako funguje diera 529 starých rodičov.

A Finančný poradca vám môže pomôcť zostaviť finančný plán pre vzdelávacie potreby a ciele vašej rodiny.

Ako sa zaobchádzalo s distribúciami starých rodičov 529 na FAFSA

Zatiaľ čo distribúcie od starých rodičov 529 neboli v minulosti priamo vykazované na FAFSA, počítali sa ako nezdanené príjmy študentov. Študenti boli povinní manuálne nahlásiť svoj príjem na FAFSA a minulé pravidlá diktovali, že 50% hrubého príjmu študenta nad určitú sumu (7,040 2022 dolárov na roky 2023-529) by sa mohlo použiť na zaplatenie vysokej školy. Takže veľká distribúcia od starých rodičov XNUMX by mohla nepriaznivo ovplyvniť oprávnenosť ich vnuka na základe potrieb, pretože sa to považuje za príjem študenta.

Povedzme teda, že starý rodič ušetril 35,000 529 dolárov v pláne 35,000 na pokrytie jedného roka štúdia na vysokej škole pre ich vnúča. Táto distribúcia 17,500 XNUMX dolárov by sa započítala ako príjem študentov, ktorý by sa potom nahlásil FAFSA, čím by sa skutočne znížil balík finančnej pomoci študenta o XNUMX XNUMX dolárov. Naopak, majetok v a rodič 529 môže znížiť oprávnenosť na finančnú pomoc len o 5.64 %.

Čo sa zmenilo s plánmi FAFSA a Grandparent 529

Zmeny vo FAFSA však boli oznámené v roku 2021 a vstúpia do platnosti v školskom roku 2024-2025. Tieto zmeny pozitívne ovplyvnia spôsob zaobchádzania s distribúciami 529 starých rodičov. Teraz, namiesto toho, aby študenti museli sami hlásiť svoj príjem na FAFSA, budú čísla prevzaté priamo z ich daňových priznaní prostredníctvom IRS Data Retrieval Tool (DRT).

Príbeh pokračuje

Keďže sa nebudú považovať za príjem v daňovom priznaní študenta, distribúcie od starých rodičov 529 už nebudú zahrnuté ako nezdanené príjmy študentov na FAFSA, čím sa odstránia obavy z negatívneho ovplyvnenia oprávnenosti na základe potreby. To vytvára medzeru 529 prarodičov, ktorá vám umožňuje prispievať k vysokoškolskému vzdelávaniu vašich vnúčat bez obáv zo škodlivých dôsledkov finančnej pomoci. Tieto zmeny sú dobrou správou pre rodiny, ktoré šetria na vysokú školu.

Ďalšie výhody plánu 529 starých rodičov

Okrem toho, že ide o šikovný spôsob, ako môžu starí rodičia pomôcť svojim vnúčatám šetriť na vysokú školu, plány starých rodičov 529 majú aj cenné výhody pri plánovaní daní a nehnuteľností. Investície na účte 529 sú daňovo odložené a príspevky môžu rásť bez dane. A v niektorých štátoch môžu majitelia účtov využívať výhody štátu odpočet dane za 529 príspevkov. V závislosti od toho, kde žijete, môžu byť z vašich štátnych daní odpočítateľné príspevky až do výšky 20,000 XNUMX USD. Pravidlá týkajúce sa zrážok a súm sa však líšia v závislosti od štátu, takže si nezabudnite urobiť prieskum.

Okrem daňových výhod má prarodič 529 plánov plánovanie majetku výhody tiež. Príspevky sa považujú za dary príjemcovi, aj keď si ponecháte kontrolu nad majetkom na účte. V roku 2022 môžete prispieť až 16,000 32,000 USD (alebo 529 529 USD, ak ste v manželstve) na 80,000 každý rok bez toho, aby ste museli platiť daň z darovania. Ale kvôli spôsobu, akým sú 160,000s štruktúrované, sa môžete tiež rozhodnúť, že svoje príspevky načítate vopred, keď si otvoríte účet, čím získate naraz až XNUMX XNUMX USD (alebo XNUMX XNUMX USD, ak ste ženatý) bez spustenia dane z daru. Tieto príspevky sú potom vylúčené z vášho celkového zdaniteľného majetku, čím sa zníži vaša daňová povinnosť.

Môžete tiež zmeniť príjemcu plánu 529 starých rodičov a táto flexibilita môže byť užitočná. Napríklad, ak sa pôvodný príjemca rozhodne neísť na vysokú školu, môžete ako nového príjemcu určiť kvalifikovaného člena rodiny. Podľa IRS môžu medzi kvalifikovaných rodinných príslušníkov patriť matka alebo otec pôvodného príjemcu, brat alebo sestra, neter alebo synovec, dcéra alebo syn a iní.

Zrátané podčiarknuté

Ak ste starý rodič a uvažujete o otvorení účtu 529 pre svoje vnúča, môže to priniesť niekoľko výhod. Nielenže im pomôžete s nákladmi na vysokú školu, ale získate aj cenné výhody v oblasti daní a plánovania nehnuteľností. Tieto účty tiež ponúkajú určitú flexibilitu, pokiaľ ide o príjemcov.

Nedávne zmeny FAFSA robia otvorenie 529 ešte atraktívnejším, pretože sa nebudete musieť obávať, že poškodíte nárok na finančnú pomoc vášho vnuka s distribúciami, ktoré od vás dostanú. Zatiaľ čo plány prarodičov 529 majú mnoho výhod, tí, ktorí zvažujú otvorenie účtu, by sa pred tým mali porozprávať s finančným profesionálom. Odborník vám bude vedieť poradiť, či má táto možnosť pre vašu situáciu zmysel.

Tipy na správu plánu 529

• A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vzdelávanie vašej rodiny. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Nie ste obmedzený na investovanie do jedného typu plánu alebo do plánu sponzorovaného vaším štátom, takže sa porozhliadnite a nájdite plán 529, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Skontrolovali sme 529 plánov po celej krajine hodnotiť ich vlastnosti a výhody.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/JodiJacobson

Príspevok Ako funguje 529 prarodičovská medzera sa objavil najprv na Blog SmartAsset.