Vírivá diskusia o odpustení študentských pôžičiek by mohla čoskoro dosiahnuť bod obratu, pretože toto leto sa blíži ďalší termín na opätovné splácanie pôžičiek pre milióny Američanov a blížia sa voľby v polovici obdobia.
Prezident Joe Biden, ktorého prísľub zrušiť tisíce dolárov študentského dlhu pre väčšinu dlžníkov mu pomohol byť zvolený, koncom minulého mesiaca povedal, že bude mať odpoveď na zníženie študentského dlhu v „najbližších pár týždňoch“.
Členovia Kongresu tlačili na Bidena, aby odstránil dlhy z federálnych študentských pôžičiek až do výšky 50,000 XNUMX dolárov pre tých, ktorí sú zaťažení nesplatenými vysokoškolskými pôžičkami. Niektorí naliehajú, aby na to využil svoju výkonnú právomoc.
"Uvažujem o znížení dlhu," povedal Biden povedal. "Neuvažujem o znížení dlhu o 50,000 XNUMX dolárov, ale som v procese dôkladného skúmania, či dôjde k dodatočnému odpusteniu dlhu."
Získajte najnovšie správy o osobných financiách priamo do vašej doručenej pošty pomocou Newsletter MoneyWise.
Keď sú platby študentských pôžičiek nastavené na obnovenie
Po hypotékach tvoria študentské pôžičky podľa Brookings Institution najväčšiu časť dlhu domácností s viac ako 1.5 bilióna dolárov.
Na začiatku pandémie vláda zmrazila splátky študentských pôžičiek pre väčšinu dlžníkov. Pauza, ktorá sa teraz šesťkrát predĺžila, umožnila spotrebiteľom použiť tieto peniaze inde. Mnohí ušetrili až kupovať domy, splácať kreditné karty alebo doháňať iné účty.
Minulý mesiac Biely dom predĺžil moratórium do 31. augusta.
„Táto prestávka pomôže 41 miliónom ľudí držať krok s mesačnými účtami a uspokojiť svoje základné potreby,“ uviedla viceprezidentka Kamala Harrisová vo vyhlásení. "Dlžníkom to poskytne určitý čas, ktorý potrebujú, aby sa pripravili na návrat k splácaniu."
Viac od MoneyWise
Cesta k odpusteniu
Mark Kantrowitz, odborník na študentské pôžičky, ktorý napísal päť kníh o štipendiách a finančnej pomoci, hovorí, že existujú tri potenciálne cesty k odpusteniu: regulácia, legislatíva alebo výkonná moc.
Ak by prezident použil exekutívu na zrušenie študentského dlhu, čelil by právnym výzvam, o ktorých Kantrowitz neočakáva, že nepôjdu Bidenovou cestou. A Kongres ešte neprijal legislatívu pre široké odpustenie pôžičiek, ani sa na to zrejme nechystá.
Regulácia môže byť prezidentovou najlepšou stávkou, hovorí Kantrowitz, ktorého knihy zahŕňajú Ako požiadať o ďalšiu finančnú pomoc.
Federálna vláda ponúka štyri plány splácania založené na príjmoch, ktoré stanovujú splátky pôžičiek na sumy, ktoré majú byť dostupné dlžníkom na základe ich príjmu a veľkosti rodiny.
Väčšina ľudí zabúda, že sú to aj plány na odpustenie pôžičiek, hovorí Kantrowitz. Po vykonaní oprávnených platieb po dobu 20 alebo 25 rokov, v závislosti od plánu, môžu dlžníci nechať odstrániť svoj zostávajúci dlh. Tí, ktorí pracujú vo verejnej službe, môžu mať nárok na odpustenie už po 10 rokoch platenia.
Jeden zo štyroch plánov – plán splácania podmieneného príjmu – dáva americkému ministerstvu školstva širokú regulačnú právomoc, takže by sa mohol prepracovať na program odpúšťania pôžičiek testovaný na prostriedky, hovorí Kantrowitz.
Testovanie prostriedkov, metóda určovania oprávnenosti na vládnu pomoc, je spôsob, ako riešiť obavy týkajúce sa pomoci ľuďom, ktorí ju možno nepotrebujú.
Biden „neverí, že – že milionári a miliardári, samozrejme, by mali mať prospech alebo dokonca ľudia z najvyššieho príjmu,“ povedala bývalá tlačová tajomníčka Bieleho domu Jen Psakiová po Bidenových poznámkach minulý mesiac. "Takže to je určite niečo, na čo by sa pozeral."
Bude alebo nebude?
Jedným z možných dôvodov, prečo Biden nedodržal svoj návrh kampane, je ekonomický a geopolitický dopad o pandémii a vojne na Ukrajine, hovorí Siri Terjesen, profesor manažmentu a prodekan na Floridskej atlantickej univerzite.
„Keďže sa medziročná inflácia blíži k 10 %, politici, ktorí si pamätajú základnú ekonomiku, budú chcieť obmedziť ďalšie stimuly, aby dostali infláciu späť pod kontrolu,“ uviedla v e-maile. "Veľký program odpúšťania študentských pôžičiek by zvýšil infláciu ešte rýchlejšie."
Od začiatku roku 2020 Biden odpustil študentské dlhy v hodnote miliárd dolárov prostredníctvom iných programov. Patria sem plány pre dlžníkov, ktorí boli uvedení do omylu svojimi školami, ľudí so zdravotným postihnutím a iných, ktorí pracujú vo verejných službách.
Snaha o ďalšie pokračuje.
Väčšina Američanov podporuje zrušenie študentského dlhu, tvrdila senátorka z Massachusetts Elizabeth Warren na vypočutí senátneho výboru začiatkom tohto mesiaca.
„V Amerike sotva existuje pracujúci človek, ktorý by nemal priateľa, člena rodiny alebo spolupracovníkov, ktorých zaťažujú dlhy zo študentských pôžičiek,“ povedal Warren, ktorý podporuje odpustenie 50,000 XNUMX dolárov na každého dlžníka.
Zrušenie tejto sumy by stálo 904 miliárd dolárov a odpustilo by celé zostatky asi 30 miliónom – alebo 79 % – dlžníkov, podľa správy od ekonómov Federálnej rezervnej banky v New Yorku.
Odpustenie 10,000 321 USD na dlžníka by stálo 11.8 miliárd USD a eliminovalo by celý zostatok pre 31 milióna dlžníkov, teda asi XNUMX %.
Pridanie príjmového stropu k návrhom na odpustenie „podstatne znižuje náklady na odpustenie študentskej pôžičky a zvyšuje podiel výhod pre dlžníkov, u ktorých je väčšia pravdepodobnosť, že budú mať problémy so splácaním svojich dlhov,“ uvádza sa v správe.
Možné problémy so širokým odpustením študentských dlhov
Zástancovia širokého odpustenia tvrdia, že študentské pôžičky prispievajú k rasovým a sociálno-ekonomickým rozdielom v bohatstve. Existujú však lepšie spôsoby, ako znížiť rozdiely v rasovom bohatstve, tvrdí Adam Looney, vedúci pracovník Brookings Institution.
Looney tvrdí, že odpustenie študentských pôžičiek je regresívne a iba cielené politiky odpustenia dlhov môžu pomôcť pri riešení nerovností spôsobených federálnymi programami študentských pôžičiek.
„Pri správnom meraní sa študentský dlh sústreďuje medzi domácnosti s vysokým bohatstvom a odpustenie pôžičiek je regresívne, či už sa meria príjmom, dosiahnutým vzdelaním alebo bohatstvom,“ povedal. píše. "Všeobecné odpustenie je preto nákladný a neefektívny spôsob, ako znížiť ekonomické rozdiely podľa rasy alebo sociálno-ekonomického postavenia."
Ďalšie kroky
Kantrowitz očakáva, že Biden ešte raz predĺži platobnú pauzu a odpustenie úrokov, ktoré potrvá až do nadchádzajúcich strednodobých volieb. Zatiaľ čo Biely dom nezverejnil konečný plán, Kantrowitz verí, že k odpusteniu pôžičky pravdepodobne dôjde. "A ak sa to stane, je pravdepodobné, že to bude obmedzené množstvom a oprávnenosťou," hovorí.
Medzitým tento problém naďalej osvetľuje rastúce náklady na štúdium na vysokej škole.
Školné a poplatky na vysokej škole boli v roku 170 o 2021 % drahšie ako v roku 2001, cituje Tejersen v novom kniha o znižovaní byrokracie vo vysokoškolskom vzdelávaní.
"Striebrom fiasku študentských dlhov," hovorí, "je to, že viac Američanov uznáva potrebu identifikovať cenovo dostupné možnosti vysokej školy."
Získajte najnovšie správy o osobných financiách priamo do vašej doručenej pošty pomocou Newsletter MoneyWise.
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html