Tento článok bol pôvodne zverejnený dňa Bankrate.com.
Beztrestný vkladový certifikát (CD) a sporiaci účet poskytujú bezpečné miesto na zarobenie určitého úroku z vašich peňazí a umožňujú ľahký prístup k finančným prostriedkom. Oba tieto účty sa môžu hodiť, ak potrebujete vybrať hotovosť vo finančnej núdzi. Možno by ste mohli nájsť vyššiu sadzbu s CD bez sankcií ako so sporiacim účtom, hoci tieto CD často prichádzajú s určitými obmedzeniami týkajúcimi sa výberu a vkladu finančných prostriedkov.
Tu je to, čo by ste mali vedieť o diskoch CD bez sankcií a sporiacich účtoch, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, čo je pre vás lepšie.
Čo je to beztrestné CD?
Beztrestné CD sú bežne ponúkané bankami a úverovými družstvami a ich podmienky sa zvyčajne pohybujú od niekoľkých mesiacov až po viac ako rok. Na rozdiel od peňazí na štandardnom CD možno prostriedky na CD bez sankcií vybrať pred uplynutím lehoty bez toho, aby banka účtovala pokutu.
Banky môžu povoliť beztrestný prístup k peniazom na disku CD bez sankcií približne týždeň po otvorení účtu a jeho financovaní.
Nie všetky banky, ktoré ponúkajú disky CD, zahŕňajú vo svojich zostavách beztrestný výber. Niektoré banky, ktoré v súčasnosti ponúkajú CD bez sankcií, zahŕňajú Spojenecká banka, Citibank a Marcus od Goldmana Sachsa. Niektoré banky vyžadujú stanovený minimálny vklad pri otvorení CD, zatiaľ čo iné takéto požiadavky nestanovujú.
Výhody beztrestného CD
likvidita: Prostriedky z CD bez sankcií môžete vybrať pred skončením obdobia bez toho, aby ste boli penalizovaní. To sa môže ukázať ako užitočné, ak vás zasiahnu náhle výdavky, ako napríklad účet za lekársku starostlivosť alebo veľká oprava auta.
Zaručené APY: Na rozdiel od sporiaceho účtu s premenlivou sadzbou, CD bez sankcií zarába pevnú sumu ročný percentuálny výnos (APY), čo môže byť výhodou pre sporiteľov, ktorí chcú presne vedieť, koľko bude účet úročiť na konci obdobia.
bezpečnosť: Peniaze na disku CD bez sankcií uloženom vo federálne poistenej banke alebo úverovom družstve budú chránené až do výšky 250,000 XNUMX USD na majiteľa účtu.
Nevýhody beztrestného CD
Obmedzenia výberu: Čiastočné výbery z CD bez sankcií nemusia byť povolené. Ak potrebujete vybrať nejaké peniaze z účtu, budete musieť vybrať všetky prostriedky a zatvoriť účet.
Žiadne pridávanie finančných prostriedkov: Po otvorení účtu a pripísaní prostriedkov naň zvyčajne nemôžete vložiť ďalšie peniaze na disk CD bez sankcií.
Nižšie ceny ako tradičné CD: Výmenou za likviditu CD bez sankcií často platia nižšie sadzby ako ich tradičné náprotivky.
Kedy zvoliť beztrestné CD
A beztrestné CD môže byť lepšou voľbou ako tradičné CD, ak si myslíte, že existuje šanca, že budete potrebovať prístup k finančným prostriedkom pred uplynutím lehoty.
Môže to byť tiež dobrá voľba, ak nájdete ten, ktorý platí vyšší APY ako rôzne banky ponúkajú za svoje sporiace účty. A čo viac, CD bez sankcií môže byť výhodné pre sporiteľov, ktorí uprednostňujú garantovanú mieru návratnosti.
Čo je to sporiaci účet?
A sporiaci účet je vkladový účet, ktorý ponúkajú banky a úverové družstvá. Vaše peniaze na takomto účte budú mierne úročené a mnohé sporiace účty majú nízke alebo žiadne požiadavky na minimálny vklad.
Tieto účty sú dobrým miestom na uloženie núdzového fondu, ako aj peňazí, ktoré môžu byť v relatívne blízkej budúcnosti potrebné na veci, ako je rodinná dovolenka alebo plánovaná oprava domu.
Sporiace účty majú variabilné sadzby, čo znamená, že sadzby môže banka kedykoľvek zmeniť. Peniaze na sporiaci účet môžete presúvať jednoducho, ale Predpis D obmedzuje počet výberov alebo prevodov z účtu na šesť mesačne.
Výhody sporiaceho účtu
likvidita: Je ľahké presúvať peniaze na sporiaci účet a z neho, čo z neho robí dobré miesto pre núdzový fond alebo krátkodobé ciele sporenia.
Zúročiteľné: Peniaze na sporiacich účtoch prinášajú výnos, takže vaše prostriedky budú časom rásť.
bezpečnosť: Pokiaľ je sporiaci účet vo federálne poistenej finančnej inštitúcii, prostriedky sú chránené až do výšky 250,000 XNUMX USD na majiteľa účtu.
Nevýhody sporiaceho účtu
Obmedzenia výberu: Zatiaľ čo sporiace účty sú dobrým miestom pre peniaze, ktoré môžete potrebovať v prípade núdze, nariadenie D obmedzuje počet výberov alebo prevodov z účtu na šesť za mesiac.
Vyššie výnosy možno nájsť inde: Sporiace účty sú bezpečným miestom na získanie miernej úrokovej sadzby, no výrazne vyššie výnosy je možné získať z iných finančných produktov vrátane niektorých CD.
Kedy zvoliť sporiaci účet
Sporiaci účet môže byť lepšou voľbou ako CD, ak plánujete robiť viac výberov alebo vkladov v priebehu času. A čo viac, APY sporiaceho účtu sa môže zvýšiť počas prostredia s rastúcou sadzbou, zatiaľ čo CD s pevnou sadzbou nezaznamenajú taký nárast sadzby.
Môže sa oplatiť nakupovať sporiaci účet, ktorý zarába vysokú sadzbu. Napríklad sporiace účty na online banky zvyčajne zarábajú sadzby, ktoré sú mnohonásobne vyššie ako celoštátny priemer.
Porovnanie beztrestných CD a sporiacich účtov
Medzi CD bez sankcií a sporiacimi účtami sú rôzne podobnosti a rozdiely.
Pozrite si tento interaktívny graf na Fortune.com
Prostriedky na CD bez sankcií aj na sporiacich účtoch sú poistené až do výšky 250,000 XNUMX USD na vkladateľa, na poistenú banku a kategóriu vlastníctva, ak sú účty v banke, ktorá je členom Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Podobne sú peniaze uložené na tieto typy účtov v družstevnej záložni chránené, keď je inštitúcia poistená Národná správa úverových zväzov (NCUA).
Sčítané a podčiarknuté
CD a sporiace účty bez sankcií môžu získať konkurencieschopnú mieru návratnosti. Každá z nich tiež umožňuje ľahký prístup k vašim finančným prostriedkom bez sankcií, čo z nich robí vhodné miesto na uloženie núdzového fondu.
Či sú vaše peniaze lepšie na sporiacom účte alebo na CD bez sankcií, závisí od vašej osobnej finančnej situácie. Aj keď možno nájdete CD bez sankcií, ktoré prináša vysokú mieru návratnosti, je dôležité poznať jeho obmedzenia týkajúce sa výberu a vkladania prostriedkov skôr, ako si ho vyberiete na sporiaci účet.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com
Viac od Fortune:
Americká stredná trieda je na konci éry
Krypto impérium Sama Bankmana-Frieda „riadil gang detí na Bahamách“, ktorí spolu chodili
5 najčastejších chýb, ktorých sa výhercovia v lotérii dopúšťajú
Nebaví vás nový variant Omicron? Buďte pripravení na tento príznak
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html