Kedy je správny čas ísť do dôchodku? Je to otázka, ktorá závisí od vašich osobných potrieb a okolností. Národný úrad pre ekonomický výskum zistil, že „odchod do dôchodku zlepšuje zdravie aj spokojnosť so životom“, ale vek, v ktorom odchádzate do dôchodku, ovplyvňuje kvalitu vášho dôchodku.
Vek odchodu do dôchodku ovplyvní vaše financie. V závislosti od vašej finančnej situácie určte, v akom veku je pre vás najvhodnejší odchod do dôchodku, aby ste si dôchodok užili pohodlne.
Kľúčové jedlá
- Pravidlá týkajúce sa dávok sociálneho zabezpečenia stanovili vek 65 rokov ako bežný dôchodkový vek.
- Muži odchádzajú do dôchodku v priemernom veku 64.6 roka, zatiaľ čo ženy zostávajú v práci do veku 62.3 rokov.
- Dôchodcovia vo veku 65 rokov majú nárok na dávky Medicare.
- V závislosti od roku, v ktorom ste sa narodili, odloženie poberania sociálneho zabezpečenia až do veku 70 rokov môže spôsobiť, že vaša mesačná dávka bude o 32 % vyššia, ako by bola v plnom dôchodkovom veku.
Odchod do dôchodku vo veku 65 rokov alebo skôr
Keď zamestnanci dosiahnu 50 a skorú šesťdesiatku, často myslia na dôchodok. Muži odchádzajú do dôchodku v priemernom veku 60 roka, zatiaľ čo ženy zostávajú v práci do veku 64.6 rokov.
Pôvodné pravidlá týkajúce sa dávok sociálneho zabezpečenia stanovili vek 65 rokov ako vek odchodu do dôchodku, v ktorom môžu pracovníci poberať neznížené dôchodkové dávky. V roku 2022 je plný dôchodkový vek sociálneho zabezpečenia 66 rokov pre osoby narodené v rokoch 1943 až 1959 a 67 rokov pre každého, kto sa narodil v roku 1960 alebo neskôr.
Dôchodkové úspory, zdravotné dávky a sociálne zabezpečenie jednotlivca bežne diktujú najlepší čas prestať pracovať a líšia sa podľa veku.
Dôchodkové plány a IRA
Ak odídu do dôchodku pred dosiahnutím veku 65 rokov, niektorí jednotlivci, ako napríklad federálni zamestnanci, si môžu vybrať úspory z dôchodkového plánu vo veku 55 rokov. Vo veku 59½ rokov môžu všetci zamestnanci vyberať peniaze zo svojich kvalifikovaných plánov a IRA bez sankcie IRS za predčasný výber. Jednotlivci, ktorí odkladajú odchod do dôchodku, musia začať s požadovanými minimálnymi distribúciami (RMD), z dôchodkových plánov do veku 72 rokov.
Je pravdepodobné, že budete potrebovať veľké hniezdne vajce na doplnenie prostriedkov sociálneho zabezpečenia, najmä ak ho zavesíte veľmi skoro a odísť do dôchodku pred dosiahnutím veku 65 rokov. Čím skôr pôjdete do dôchodku, tým viac budete potrebovať.
Podľa Fidelity Investments by sa jednotlivci, ktorí odchádzajú do dôchodku vo veku 65 rokov, mali snažiť o ušetrený 12-násobok svojho preddôchodkového platu a plánovať ročnú mieru výberu počas celého dôchodku vo výške 4.2 %.
O sociálnom zabezpečení
Jednotlivci, ktorí odchádzajú do dôchodku vo veku 65 rokov alebo skôr a žiadať o dávky zo Sociálnej poisťovne dostane len 75 % z celej sumy a dávka na manžela/manželku sa tiež zníži na 35 % z plnej sumy dôchodku.
Odchodom do dôchodku vo veku 66 – 67 rokov získate plnú dávku sociálneho zabezpečenia v závislosti od toho, kedy ste sa narodili a vek 70 rokov je posledným vekom, kedy môžete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia.
Jednotlivci môžu odísť do dôchodku vo veku 65 rokov alebo skôr, poberať dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia a pracovať v rovnakom čase pred dosiahnutím úplného dôchodkového veku sociálneho zabezpečenia. Výhody sa však znížia, ak zarobíte viac, ako je ročný limit zárobku.
Zdravotné a zdravotné výhody
Odchod do dôchodku vo veku 65 rokov umožňuje jednotlivcom mať nárok Medicare, inak si predčasní dôchodcovia budú musieť rozpočítať hotové náklady na nákup zdravotného poistenia.
Fyzická osoba žiadajúca o zdravotné poistenie, ktorá spĺňa Zákon o dostupnej starostlivosti (ACA) platí v priemere 456 dolárov mesačne na poistnom. Naproti tomu v roku 2022 štandard Medicare časť B prémia je 170.10 USD mesačne a získate pokrytie s relatívne nízkou spoluúčasťou vo výške 233 USD ročne.
Ak chcete byť dobre chránení, zvážte pokrytie liekov na predpis (Medicare časť D) a možno Medigap — alebo Medicare Advantage. Poistné za lieky na predpis (časť D Medicare) v roku 33 priemerne 2022 USD mesačne. Prémie za Medicare Advantage (časť C) v roku 19 priemerne 2022 USD mesačne.
Medigap je súkromné poistenie určené na doplnenie tradičná medicína a pokrytie liekov na predpis. Upozorňujeme, že ak sa pri odchode do dôchodku vo veku 65 rokov spolu s Medicare nezaregistrujete na krytie liekov na predpis, môžete zaplatiť vyšší trest ohodnoťte to, keď sa zaregistrujete na zvyšok svojho života – pokiaľ sa na vás nevzťahuje protidrogový plán zamestnávateľa.
Finanční experti odporúčajú, aby váš dôchodkový príjem predstavoval približne 80 % vášho konečného ročného príjmu pred odchodom do dôchodku.
Finanční experti odporúčajú, aby váš dôchodkový príjem predstavoval približne 80 % vášho konečného ročného príjmu pred odchodom do dôchodku.
Odchod do dôchodku po dosiahnutí veku 65 rokov: od 66 do 70 rokov
Pre mnohých je šesťdesiatka zlatým priemerom načasovania odchodu do dôchodku – ste dosť starý na to, aby ste si vytvorili peknú finančnú rezervu, a dosť mladý na to, aby ste si užili roky bez práce. Skutočnosť, že dostanete svoju plnú platbu sociálneho zabezpečenia vo veku 60 až 66 rokov, môže znamenať obrovský rozdiel, najmä ak ste relatívne zdravý a pravdepodobne budete mať priemerný alebo dlhší ako priemerný dôchodok.
Čakaním získate aj niekoľko rokov navyše, aby ste podporili svoje daňovo zvýhodnené investičné účty. Investori, ktorí majú aspoň 50 rokov, môžu robiť ročné dobiehací príspevok na ich 401(k) alebo IRA. Pre rok 2022 môžu tí, ktorí majú 50 a viac rokov, prispieť 7,000 XNUMX USD na a tradičná IRA or Roth IRA. Ak použijete 401 (k) na sporenie na dôchodok, môžete si odložiť až 27,000 2022 dolárov zo svojho platu v roku 50 po dosiahnutí veku XNUMX rokov.
Tiež čakanie, kým nedosiahnete 65, znamená, že máte nárok na Medicare, čo je zvyčajne zlomok nákladov na individuálne poistné plány pre starších dospelých.
Bežný vek odchodu do dôchodku – vek, v ktorom dostávate plné dávky sociálneho zabezpečenia – sa postupne zvyšuje na 67 pre každého, kto sa narodil v roku 1960 alebo neskôr.
Bežný vek odchodu do dôchodku – vek, v ktorom dostávate plné dávky sociálneho zabezpečenia – sa postupne zvyšuje na 67 pre každého, kto sa narodil v roku 1960 alebo neskôr.
Neskorý odchod do dôchodku: Vek 70 a viac rokov
Ak milujete to, čím sa živíte, výhody práce do 70 rokov sú hneď zrejmé. Pre všetkých ostatných môže zdĺhavá kariéra znieť ako posledná vec, ktorú by kedy chceli.
Napriek tomu zvážte výhody. Po prvé, budete mať viac času na hromadenie úspor. Získate tiež najvyššiu možnú výplatu sociálneho zabezpečenia. Dávky sa zvyšujú proporcionálne, až kým nedosiahnete vek 70 rokov, kedy sú 132 % vašej plnej sumy, ak ste sa narodili v rokoch 1943 až 1954. A ak ste sa narodili v roku 1960 alebo neskôr, vaša dávka sa zvýši o 124 %.
Výsledkom je, že ak si dobre naplánujete, budete mať viac peňazí na to, čo skutočne milujete, a budete mať menej starostí o prežitie svojho majetku. A ak zostanete zdravý, budete mať ešte veľa rokov na to, aby ste si mohli užívať slobodu dôchodcov.
Samozrejme, odloženie odchodu do dôchodku nie je vždy voľbou, a to z rôznych dôvodov. Výskum publikovaný Northwestern Mutual v roku 2021 napríklad zistil, že ekonomický dopad COVID-19 pandémia zmenila dôchodkové plány mnohých Američanov. Takmer štvrtina (24 %) plánuje odísť do dôchodku neskôr, ako sa pôvodne očakávalo.
V akom veku je predčasný odchod do dôchodku?
Odchod z pracovnej sily pred tradičným vekom 65 rokov sa zvyčajne považuje za predčasný odchod do dôchodku.
Dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia môžete začať poberať už vo veku 62 rokov, ale nebudete dostávať všetky dávky. Napríklad pre každého, kto sa narodil medzi rokmi 1943 a 1954, plné dávky začnú až vo veku 66 rokov a pre tých, ktorí sa narodili neskôr, je vek plných dávok o niečo vyšší.
Koľko rokov musíte mať, aby ste mohli odísť do dôchodku?
Úplný vek odchodu do dôchodku alebo vek, ktorý musíte mať na poberanie plných dávok sociálneho zabezpečenia, je 66 rokov a dva mesiace pre osoby narodené v roku 1955 a postupne sa zvýši na 67 pre osoby narodené v roku 1960 alebo neskôr. Koľko rokov musíte mať, aby ste mohli pohodlne odísť do dôchodku, závisí od životného štýlu, ktorý chcete mať, a od toho, koľko ste si našetrili. Čím skôr pôjdete do dôchodku, tým väčšie hniezdo budete potrebovať.
Aký je priemerný vek odchodu do dôchodku v USA?
Priemerný vek odchodu do dôchodku pre ženy a mužov sa líši. Ženy odchádzajú do dôchodku v priemere v 62.3 rokoch a muži v 64.6 rokoch.
Bottom Line
Mnohí starší ľudia sa už nevedia dočkať dňa, kedy to konečne ohlásia so svojou kariérou a odídu do dôchodku. Napriek tomu, neustále sa starať o financie nie je práve spôsob, ako stráviť neskoršie roky. Preto je dôležité zvážiť, kedy by ste vlastne mali odísť namiesto toho, aby ste sa zamerali na vek, v ktorom máte nárok na poberanie dôchodkových dávok. Pred rozhodnutím sa uistite, že máte prostriedky na to, aby ste čo najlepšie využili túto novú etapu života.
Zdroj: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo