Počas niekoľkých posledných rokov sa robo-poradcovia ukázali ako životaschopné alternatívy k ľudským finančným poradcom. Niektoré spoločnosti však namiesto toho, aby túto dynamiku vnímali ako hrozbu, nestrácali čas začlenením robo-poradcov do svojho balíka služieb. Vanguard je dokonalým príkladom tohto vývoja. Spoločnosť preslávená svojim fondy obchodované na burze (ETF) teraz ponúka klientom možnosť medzi svojimi službami digitálneho poradcu (robo-poradca) a službami osobného poradcu (kombinácia ľudského a robo-poradcu). Takže tu je rozpis Vanguard Digital Advisor a Personal Advisor, aby ste sa mohli rozhodnúť, ktorý zodpovedá vašim investičným potrebám.
Ak máte väčší záujem o trochu toho ľudského dotyku, pokiaľ ide o finančné poradenstvo, zvážte použitie SmartAsset's bezplatná služba priraďovania finančných poradcov.
Prehľad Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor je spoločnosť robo-poradca. Na rozdiel od tradičných služieb finančného poradenstva získava robo-poradca vaše finančné informácie a používa algoritmus na investovanie vašich peňazí. Vanguard Digital Advisor využíva rad svojich renomovaných fondov obchodovaných na burze (ETF) na dosiahnutie investičných cieľov zákazníkov.
Ako robo-poradca je Vanguard Digital Advisor príkladom toho, ako podložiť svoje investície pasívne riadenie. Tento štýl znižuje náklady, ale obmedzuje flexibilitu. Klienti Vanguard Digital Advisor si zvyčajne v rámci tejto služby zriaďujú dôchodkové fondy. S touto službou sú však k dispozícii maklérske účty a IRA.
Zmes služieb osobného poradcu Vanguard ľudských finančných poradcov s digitálnymi poradcami. Vďaka tejto službe sa stretnete s ľudským poradcom a vytvoríte si investičnú stratégiu prispôsobenú vašim potrebám. Potom bude váš poradca dohliadať na váš účet a využívať svoje odborné znalosti a digitálne nástroje Vanguardu, aby posunul vaše investície vpred.
Digitálny poradca Vanguard verzus osobný poradca: Poplatky
Vanguard oslovuje zákazníkov prostredníctvom minimálnych poplatkov. Avšak jej dve poradenské služby majú rôzne poplatky a požiadavky.
Poplatky za digitálneho poradcu Vanguard
Vanguard Digital Advisor spoplatňuje a správcovský poplatok 0.20 % z celkových spravovaných aktív. Finančná firma odvodzuje tento údaj z dvoch súvisiacich nákladov: čistého poplatku za poradenstvo vo výške 0.15 % a pomeru investičných nákladov vo výške 0.05 %. Po zaplatení týchto poplatkov je zvyšok peňazí, ktoré váš účet zarobí, váš. Navyše, Vanguard momentálne spúšťa akciu, ktorá sa vzdáva poplatkov za poradenstvo počas prvých 90 dní.
Na otvorenie účtu Vanguard Digital Advisor budete potrebovať aspoň 3,000 XNUMX $ na vklad. Avšak držitelia oprávnených 401 (k) účty potrebujú na začiatok iba 5 USD.
Aj keď s týmto účtom nemáte prístup k ľudskému finančnému poradcovi, môžete bezplatne kontaktovať zákaznícku podporu. Okrem toho Vanguard Digital Advisor nevyužíva zber daňových strát. To znamená, že Vanguard navrhuje svoje ETF tak, aby vznikali minimálne daňové výdavky.
Poplatky za osobného poradcu Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services má viac poplatkov kvôli svojej ľudskej zložke. Keďže majiteľom účtov poskytuje hĺbkové a praktické služby, jej servisný poplatok je 0.30 % zo spravovaných aktív. Väčšie zostatky však postupne znižujú poplatky nasledujúcim spôsobom:
Zostatky vo výške 5 miliónov USD až 10 miliónov USD zahŕňajú poplatky vo výške 0.20 % spravovaných aktív.
Zostatky vo výške 10 miliónov USD až 25 miliónov USD zahŕňajú poplatky vo výške 0.10 % spravovaných aktív.
Na účty nad 25 miliónov USD sa vzťahujú poplatky vo výške 0.05 % spravovaných aktív.
Okrem toho má táto služba priemerný pomer investičných nákladov 0.06 %. Výsledkom je, že majiteľ účtu s aktívami vo výške 500,000 1,500 USD by mal poplatky za správu vo výške 300 1,800 USD plus XNUMX USD za pomery investičných nákladov v celkovej výške XNUMX XNUMX USD na poplatkoch.
Vanguard Personal Advisor má prísnejšiu minimálnu požiadavku na účet vo výške 50,000 XNUMX USD. Tento typ účtu využíva zber daňových strát na zníženie daňových výdavkov. Navyše, jeho fondy sú vo všeobecnosti daňovo efektívne. Nakoniec, kontaktovanie finančného poradcu alebo agenta zákazníckej podpory je bezplatné.
Digitálny poradca Vanguard vs. Osobný poradca: Služby a funkcie
Vanguard sa špecializuje na pasívne spravované fondy s minimálnymi poplatkami. Výsledkom je, že jeho účty Digital Advisor a Personal Advisor Services majú nízke poplatky a prístup k jeho podpisovým ETF. Zákazníci majú navyše prístup k množstvu zdrojov finančného vzdelávania. Okrem toho je zákaznícky servis k dispozícii bezplatne od 8:8 do XNUMX:XNUMX ET.
Každý typ účtu ponúka aj špecifické výhody. Používať môžu napríklad zákazníci Vanguard Digital Advisor finančné plánovanie, splácanie dlhu a nástroje na tvorbu portfólia. Môžete tiež prepojiť svoje finančné účty mimo Vanguard a zobraziť všetky svoje financie na jednom mieste. Táto funkcia vám môže pomôcť lepšie posúdiť vašu finančnú pohodu.
Vanguard denne kontroluje účty Digital Advisor, aby zistil, či sú na správnej ceste, a podľa potreby robí úpravy. Digital Advisor môže tiež spravovať viacero cieľov súčasne na zdaniteľných a dôchodkových účtoch. Robí to presúvaním peňazí medzi fondmi a automatickou úpravou alokácií na základe vašich časový horizont.
Klienti môžu mať maklérske účty, IRAS (Roth, tradičné a prevrátenie) a 401(k)s s digitálnym poradcom. Fondy Digital Advisor bohužiaľ neposkytujú možnosť investovať do sociálne zodpovedných portfólií.
Aj keď si otvorenie účtu osobného poradcu Vanguard vyžaduje oveľa viac peňazí, získate robustnejšiu škálu služieb vrátane nasledujúcich:
Pridelený ľudský finančný poradca, s ktorým môžete kedykoľvek komunikovať
Finančný plán na mieru
Investičné a portfóliové poradenstvo
Aktualizácie v reálnom čase o pokroku finančné ciele
Aktívne spravované fondy
Zber daňových strát
Zohľadnenie dynamiky odchodu do dôchodku, ako je príjem sociálneho zabezpečenia a výdavky na zdravotnú starostlivosť
Prístup k sociálne zodpovedným investíciám
Sprostredkovateľské účty, IRA všetkých typov a trustov
Zákazníci s vyššími zostatkami majú prístup k ďalším výhodám, ako sú dôveryhodné služby a skupina poradcov na správu ich prostriedkov.
Digitálny poradca Vanguard verzus osobný poradca: Online a mobilná skúsenosť
Zákazníci so všetkými typmi účtov používajú mobilnú aplikáciu Vanguard. Získava 4.7 hviezdičky v obchode Apple a 2 hviezdičky v službe Google Play. Používatelia Apple chvália čisté a intuitívne rozhranie aplikácie, no zákazníci Androidu sa stretávajú s problémami s nepríjemnou a neúplnou funkčnosťou ich verzie.
Kto by mal použiť ktorý?
Vanguard Digital Advisor slúži klientom, ktorí uprednostňujú pasívne investovanie. Namiesto zbesilého otvárania portfólia počas dňa a pokúšania sa o ziskové obchody si vo všeobecnosti stanovíte svoj investičný cieľ a dôverujete procesu. Samozrejme sa môžete kedykoľvek prihlásiť, zmeniť ciele alebo zaviesť nové a dozvedieť sa viac o investovaní prostredníctvom vzdelávacích zdrojov Vanguard.
Digitálny poradca je vo všeobecnosti pre investorov, ktorí hľadajú lacné služby robo-poradcov, ktoré automaticky upravia vaše investície medzi vybranými časom overenými fondmi. Nevýhodou je 3,000 XNUMX dolárov, ktoré sú potrebné na začatie, pretože iní robo-poradcovia nemajú také vysoké požiadavky.
Vanguard Personal Advisor Services má oveľa prísnejšie minimum (50,000 XNUMX USD), ale zákazníci získajú prístup k ľudskému finančnému poradcovi a množstvu ďalších služieb. Investori, ktorí chcú zladiť podrobný finančný plán so zapojeným komplexom investičná stratégia pravdepodobne uprednostní služby osobného poradcu. Dokáže uspokojiť potreby mnohých druhov investorov prostredníctvom holistického balíka služieb vrátane zberu daňových strát a možností pre fondy s ratingom ESG.
Zrátané podčiarknuté
Investiční makléri vynaložili obrovské úsilie na uspokojenie rôznych potrieb zákazníkov a Vanguard nie je výnimkou. Klienti, ktorí preferujú minimálne náklady a automatizované investičné služby, sa budú cítiť pohodlne s Vanguard Digital Advisor. Na druhej strane investori, ktorí majú aspoň 50,000 XNUMX dolárov a preferujú praktické služby, budú pravdepodobne smerovať k službám osobného poradcu Vanguard. Jeho kombinácia prispôsobiteľných investícií, finančného plánovania a nízkych nákladov môže pomôcť investorom každého druhu získať zdravé výnosy.
Investičné tipy
Ak sa vám pri pokuse orientovať sa vo svete robo-poradcov, ľudských investorov a portfólií zakrúti hlava, nie ste sami. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Investovanie do dôchodku je nevyhnutné, ale pomáha mať najprv plán. Takže predtým, ako sa zaviažete k investičnej spoločnosti, možno budete chcieť zvážiť požadovaný dôchodok. Použite tento návod na dôchodkové stratégie pre sporiteľov a míňateľov.
Fotografický kredit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Príspevok Digitálny poradca Vanguard verzus osobný poradca sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html