Ak máte vysoký čistý majetok, jedným z najsilnejších nástrojov, ktoré máte k dispozícii, je trust. Môžu vám pomôcť odovzdať vaše bohatstvo vašim dedičom a môžu byť schopní chrániť vaše peniaze pred veriteľmi. Existuje však veľa typov trustov. Výber správnych trustov vám pomôže zabezpečiť, aby sa vaše peniaze dostali k ľuďom, ktorých chcete, namiesto toho, aby boli odčerpané z vašich účtov.
Ak si stále nie ste istí, aký druh dôvery potrebujete, a Finančný poradca môže pomôcť.
Odvolateľná dôvera
Odvolateľné trusty, alebo odvolateľné životné trusty, vám dajú kontrolu nad vaším majetkom, kým ešte žijete. To vám umožňuje vykonať niekoľko zmien vrátane správy fondov, pridávania a odstraňovania príjemcov a dokonca aj zrušenia trustu, ak je to potrebné. Odvolateľné trusty majú tiež ďalšiu flexibilitu; môžete sa napríklad pomenovať ako správca a vybrať si jeho nástupcu. Ten bude spravovať dôveru, keď už to nedokážete.
Odvolateľné trusty majú ďalšiu výhodu, a to, že nepodliehajú dedičskému súdu. To znamená, že vaši príjemcovia nebudú musieť prejsť procesom dedičského konania, keď sa váš majetok rozdelí. Navyše, závety sa stávajú verejným záznamom po dedičskom konaní, zatiaľ čo trusty sa verejným záznamom nestávajú. To umožňuje väčšie súkromie, ak nechcete, aby bol váš majetok zverejnený.
Neodvolateľná dôvera
An neodvolateľná dôvera je taký, ktorý na rozdiel od odvolateľného trustu nie je možné po jeho založení zmeniť ani zrušiť. Ak z nejakého dôvodu máte majetok, ktorý chcete chrániť, môžete vytvoriť neodvolateľnú dôveru. Odvolateľné trusty sa však stávajú neodvolateľnými, keď správca zomrie. Ak teda vytvoríte odvolateľnú živú dôveru, nakoniec sa stane neodvolateľnou. Uistite sa, že vymenujete nástupcu, ktorý môže byť v tomto bode zodpovedný za dôveru.
Neodvolateľná dôvera v životné poistenie
Životné poistenie je možné použiť s neodvolateľnou dôverou v tzv neodvolateľný trust životného poistenia (ILIT). S touto stratégiou si vytvoríte dôveru a urobíte z nej príjemcu životnej poistky. Poskytovateľ môže pomocou ILIT vylúčiť výplatu životného poistenia z hrubej nehnuteľnosti. ILIT by tiež chránil výplatu životného poistenia a vašich príjemcov pred akýmkoľvek právnym konaním proti vám. Z právneho hľadiska nie sú ILIT vo vlastníctve príjemcov, čo sťažuje ich označenie pre súdy ako aktíva. Veriteľom tiež takmer znemožňuje tieto prostriedky vziať.
Napokon, ILIT môže zabrániť tomu, aby sa výplata životného poistenia dostala priamo do rúk maloletého. ILIT môže tieto prostriedky nasmerovať na manžela/manželku alebo na správcu. Tejto osobe možno nariadiť, aby si tieto prostriedky ponechala, kým neplnoletý dosiahne dospelosť alebo nesplní kritériá, ktoré ste určili.
Charitatívna vedúca dôvera
A charitatívny vedúci trust je spôsob, ako dať dary v hotovosti alebo iné aktíva charitatívnej organizácii na určité časové obdobie. Môžete mať tiež nárok na daňové odpočty, keď darujete trustu.
Štruktúrovaný ako neodvolateľný trust, môžete nechať tento trust platiť vašej obľúbenej charite napríklad päť rokov. Keď sa toto obdobie skončí, zvyšok aktív bude vyplatený vašim necharitatívnym príjemcom, ktorí v dôsledku trustu platia nižšie dane.
Dôvera charitatívnych zostatkov
Charitatívne zvyšné fondy sú tiež neodvolateľné trusty, ktoré prinášajú niekoľko výhod. Keď prispejete do trustu, vy alebo niekto, koho menujete, môžete získať čiastočný daňový odpočet. Okrem toho môžete vy a príjemca získať tok príjmov z trustu až 20 rokov. Potom, po určitom časovom období alebo po smrti posledného príjemcu, sa zvyšok rozdelí jednému alebo viacerým charitatívnym príjemcom.
Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.
Generation-Skipping Trust
Dôvery, ktoré preskakujú generáciu vám umožní preskočiť generáciu pri odovzdávaní majetku – zvyčajne to znamená odovzdať ho priamo vašim vnúčatám namiesto vašich detí. Aby sa príjemca kvalifikoval, musí byť o 37 a pol roka mladší ako vy.
Výhodou tohto prístupu je, že sa môžete vyhnúť dani z nehnuteľností, ktorá by inak platila, ak by majetok zdedili vaše deti. Sú obzvlášť výhodné pre jednotlivcov s veľmi vysokým čistým majetkom, pretože využívajú oslobodenie od dane z nehnuteľností vo výške 12.06 milióna USD na rok 2022. Inými slovami, príjemcovia môžu potenciálne získať až 12.06 milióna USD bez toho, aby podliehali zdaneniu.
Bottom Line
Trusty poskytujú dostatok príležitostí na to, aby ste svoje aktíva odovzdali príjemcom, ktorých si vyberiete, či už sú to vaše deti, vnúčatá alebo charitatívna organizácia. Samozrejme, ak chcete, môžete ako príjemcov uviesť aj iných. Vo všeobecnosti je najväčšou výhodou trustov, že môžu výrazne znížiť dane, ktoré dlhuje váš majetok – v niektorých prípadoch potenciálne milióny dolárov. Trusty však môžu ponúkať aj iné výhody, ako napríklad daňový odpočet pre vás a toky príjmov pre vás a vašich príjemcov. Ak sú trusty správne nastavené, môžu vám pomôcť zachovať si bohatstvo.
Tipy pre plánovanie nehnuteľností
Plánovanie majetku a dôvery môže byť komplikované. Namiesto toho, aby ste sa snažili všetko nastavovať sami, je najlepšie spolupracovať s finančným plánovačom, ktorý vám pomôže nastaviť vašu dôveru. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Môžete si tiež najať právnik v oblasti plánovania nehnuteľností, najmä ak máte vysoký čistý majetok. Čím viac aktív máte, tým viac je v stávke – a tým dôležitejšie je mať správnu právnu ochranu na ochranu vášho majetku.
Zopakovať, DIY plánovanie nehnuteľností je zriedka váš najlepší postup. Hoci to môže byť lákavé, aby ste ušetrili nejaké peniaze, z dlhodobého hľadiska sa oplatí mať odbornú pomoc.
Fotografický kredit: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Príspevok 6 trustov pre plánovanie nehnuteľností s vysokou čistou hodnotou sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html