Prečo by mesto v Arkansase mohlo poskytnúť ponurú cestovnú mapu pre Ameriku, ak by vybuchli sklady áut

MarketWatch prvýkrát písal o základných pracovníkoch v tejto oblasti zaostáva za úvermi na autáa čelili repo mužovi v prvých mesiacoch krízy COVID, niektorí potom, čo sa nakazili vírusom predtým, ako boli dostupné vakcíny.

Pri spätnej kontrole pre sériu o tom, čo tankuje pandemický boom v oblasti financovania áut zistil MarketWatch dlžníkov v Springdale, ktorí čelia novým pokusom o vymáhanie pohľadávok vo forme súdnych sporov zo staršej vlny odňatia držby z rokov 2020 a 2021.

Na tomto trende záleží, pretože mnohé americké domácnosti stlačila inflácia, ktorá sa drží na maxime za štyri desaťročia. Za Ozarks takmer rekordné ceny áut podnietili obavy z potenciálne väčšej dlhovej krízy v oblasti automobilov, ktorá by mohla spôsobiť rozuzlenie najnovšieho boomu vysokorizikových pandemických úverov.

„Pamätajte, že pracujeme s ľuďmi, ktorí žijú v chudobe,“ povedala Mallory Sandersová, právnička z Legal Aid of Arkansas v Springdale, o klientoch, ktorí teraz hľadajú jej pomoc.

Väčšina sa zmieta v nedávnych súdnych sporoch podaných veriteľmi, ktorí chcú kompenzovať nedostatky alebo zostatok úverov, ktoré zostali na odňatých vozidlách. Mnohí sú noví prisťahovalci pracujúci v miestnych továrňach na výrobu hydiny počas krízy COVID.

„Niet pochýb o tom, že ľudia si brali pôžičky, ktoré si nemohli dovoliť riadiť auto, aby sa dostali do práce alebo aby viezli deti do školy,“ povedal Sanders. "Jediný spôsob, ako fungovať v tejto časti krajiny, je mať auto."

Aj keď väčšinu nedávnych prípadov inkasa, ktoré sa jej dotkli na stole, označila za výsledok „predátorských“ úverových praktík, väčšinou od predajcov áut typu „Kúp-tu, zaplať tu“, ktorí môžu mzdových pracovníkov nechať v dlhovej špirále.

"Tieto zmluvy na autá nie sú pre týchto dlžníkov, aby dostali auto," povedal Sanders. "Sú navrhnuté pre predvolené nastavenie."

Tiež je tu výhoda pre veriteľov, ktorí nedostávajú mesačnú platbu za auto, povedala, pretože „môžu získať 25 % z výplaty“ tým, že zaplatia dlžníkovi mzdy a potom predajú vozidlo ďalšiemu dlžníkovi.

"Zaručene ľahké peniaze."

Rizikové pôžičky: repo, opakovať

Springdale leží asi 200 míľ severozápadne od Little Rock, Ark., pričom podľa posledného sčítania ľudu je priemerný ročný príjem domácnosti okolo 50,000 XNUMX dolárov. Región je už dlho centrom námezdných pracovníkov prisťahovalcov a rodiskom maloobchodu Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
a Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
v blízkosti. Hispánci tvoria asi 40% jej populácie.

Mnoho dlžníkov, s ktorými Sanders v poslednej dobe spolupracovalo, uzavrelo zmluvy o automobiloch v angličtine, pričom dokumenty podpísali napriek jazykovej bariére, povedala, zatiaľ čo spoločnou témou je ochota vziať si dlh za auto s nádejou, že sa dostane dopredu.

Zriedkavé možnosti verejnej dopravy prehĺbili nerovnosť v Amerike už desaťročia, čo malo za následok 75 % nárast sumy, ktorú dlžníci dlžili za svoje autá medzi rokmi 2009 a 2019. štúdia od spotrebiteľskej advokácie grup US PIRG, ktorý bol prepustený asi rok pred pandémiou.

Štúdia tiež vyzvala na ukončenie diskriminačných prirážok k pôžičkám, predátorských úverových praktík a zneužívajúcich taktík odnímania auta, pričom poznamenala, že takéto taktiky spôsobujú, že domácnosti s nižšími príjmami sú v čase poklesu zraniteľné.

Dôkazy o zintenzívňujúcich sa problémoch s automatickým dlhom možno nájsť od Kalifornie po Floridu sťažnosti podané Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov. Dlžník z Alabamy v máji požiadal o pomoc strážcu spotrebiteľov, pričom tvrdil, že sa účtuje úrok založený na nesprávnej sume získanej z predaja odovzdaného vozidla. "Vozidlo som odovzdal len kvôli pandémii, ktorá zachvátila celý svet," napísal dlžník.

Ďalší požiadal o pomoc s nahlásením záporného zostatku 7,700 5,600 USD na odovzdanom vozidle, o ktorom dlžník tvrdí, že bolo predané za XNUMX XNUMX USD.

Nový subprime „variant“

Boom v poskytovaní úverov na autá za posledné desaťročie sa počas pandémie posunul na vyšší rýchlostný stupeň, keďže nedostatok vozidiel viedol k prudkému nárastu cien áut, ktoré boli len dočasne kompenzované vládnymi stimulačnými kontrolami.

V niektorých prípadoch Sanders povedal, že veriteľ sa dohodol s dlžníkom, že nebude riešiť nedostatok po spätnom držbe, ale to bolo potom, čo zákazník súhlasil s nákupom iného vozidla a aby pokračoval v platbách.

"Nedáva to nulový logický zmysel," povedal Sanders. „Nemôžu splácať staré auto, ale dostanú nový úver. Keď dlžník nesplní svoje záväzky – pretože to urobí – budú stíhaní pre oba nedostatky.“

Veritelia v Arkansase môžu prenasledovať dlžníka až päť rokov na nevyrovnanom zostatku na ich úveroch. "Žaloby prichádzajú s oneskorením," povedala Sandersová o prípadoch, ktoré sa teraz dostávajú do jej kancelárie.

Hoci sa stalo bežnou praxou, že veritelia prevedú nesplatený zostatok predchádzajúcej pôžičky na novú, „bežiaci pás s výmenou“ ponecháva spotrebiteľov hlbšie v neudržateľnom dlhu, hovorí Ed Mierzwinski, hlavný riaditeľ Federálneho spotrebiteľského programu v USA. PIRG, povedal MarketWatch.

Napriek tomu predajcovia typu Buy-Here a Pay-Here „majú často odlišný obchodný model,“ povedal a dodal, že v odvetví sa stalo dobre zavedenou praxou požičiavať spotrebiteľom s horšou úverovou históriou v nádeji, že budú zaostávať. platby, takže auto môže byť znovu držané a predané.

Myšlienka napojiť nesplácaného dlžníka na druhú pôžičku na auto, „potom sa snažiť zdvojnásobiť a inkasovať nesplatené pôžičky z oboch pôžičiek, môže byť novým variantom vírusu subprime pôžičky na auto,“ povedal Mierzwinski.

Viac zo série: Trhliny v subprime automobiloch, obavy z oživenia repo obchodov ešte nevysušujú financovanie Wall Street a Nedostatok bráni tomu, aby sa ceny áut zrútili na Zem