Keď vám zomrie niekto blízky, môže byť ťažké premýšľať o financiách, ale existuje niekoľko potenciálnych finančných udalostí, ktoré vás môžu rýchlo postihnúť. Jednou z úvah, nad ktorou by ste možno mali premýšľať, je životné poistenie. Ak ste uvedený ako príjemca v ich životnom poistení, môže vám poisťovacia spoločnosť dlhovať nejaké peniaze. Toto sa nazýva dávka v prípade smrti a je dôležité pochopiť, ako to funguje, ak ste uvedený ako príjemca. Kedykoľvek dostanete nejaké peniaze, možno budete chcieť zvážiť spoluprácu s a Finančný poradca aby ste videli, aký vplyv to môže mať na váš celkový finančný obraz.
Čo je to dávka úmrtia?
Dávka pri úmrtí je výplata životnej poistky, anuita, dôchodkový účet alebo dôchodok. Keď poistenec zomrie, úmrtné dostane ten, kto je uvedený ako príjemca. Ak neexistuje žiadny príjemca, prejde normálnym dedičským konaním. Špecifiká úmrtného v závislosti od jeho druhu a možností, ktoré si poistenec zvolil. Zvyčajne sú príjemcami manželia, deti alebo iní rodinní príslušníci.
Dávky v prípade úmrtia sa vyplácajú príjemcom, keď poistenec prejde. s životná poistka poistky, poistenci poučiť poistenie spoločnosti ako vyplatiť úmrtné. Povedzme napríklad, že máte dve deti ako príjemcov: jedno má 18 a druhé 30. Môžete si nechať vyplatiť úmrtné v plnej výške pre 30-ročného, kde 18-ročný dostane časť ako 18-ročný, ďalší v 24 a zvyšok v 30.
Dávky pri úmrtí sa nevyplácajú automaticky. Aby príjemcovia mohli poberať dávky pri úmrtí, musia podať žiadosť. Na dokončenie procesu nárokov budú potrebné papiere, ako napríklad úmrtný list poistenca a číslo poistky. Výplaty sa zvyčajne uskutočnia 30 až 60 dní od podania žiadosti.
Prečo môžu byť dávky v dôsledku smrti odmietnuté alebo znížené?
Žiaľ, niekedy sú žiadosti o dávky v prípade smrti zamietnuté. To sa môže stať z rôznych dôvodov. Napríklad, ak zosnulý držal a termínované životné poistenie a zomreli mimo termínu, nie sú potrebné žiadne dávky pri úmrtí. Podobne, ak zosnulý prestal platiť mesačné platby na životnú poistku pred smrťou, mohlo by to byť dôvodom na odmietnutie.
Ďalším hlavným dôvodom odmietnutia je vylúčenie príčiny smrti. Vojny, samovraždy a dokonca nebezpečné športy môžu byť dôvodom na popieranie. Podrobnosti by mali byť uvedené v poistnej zmluve a na všetky vaše otázky by mal odpovedať agent životného poistenia oboznámený s poistkou.
Výhody môžu byť znížené aj z iných dôvodov. Jedno bežné zníženie sa nazýva odstupňovaná dávka v prípade úmrtia, ktorá znižuje dávku, ak poistenec zomrie len krátko po uzavretí poistky. Konkrétna dĺžka závisí od štátneho práva a samotnej politiky.
Typy dávok pri úmrtí
V závislosti od toho, ako a kedy poistník zomrie, ako aj od ďalších špecifík v životnej poistke, existujú rôzne druhy dávok pri úmrtí. Tu je päť rôznych typov výhod pri úmrtí:
Dôchodkové dávky pri úmrtí: If dôchodca zomrie pred úplným vyplatením majetku v dôchodku, to, čo zostane, sa vyplatí poberateľom.
Dávky anuitnej smrti: Keď držiteľ anuitnej zmluvy zomrie, anuita sa prizná príjemcom.
Prínos smrti zo všetkých príčin: Životné poistenie, ktoré sa vypláca bez ohľadu na to, ako poistník zomrie, pokiaľ to poistná zmluva výslovne nevylučuje.
Dávka pri náhodnej smrti (ADB): Ide o životné poistky, ktoré sa vyplácajú len v dôsledku kvalifikovanej nehody, akou je napríklad autonehoda. To, čo sa kvalifikuje, závisí od poisťovateľa a politiky.
Náhodná smrť a roztrhanie (AD&D): Podobne ako ADB, ale vypláca sa aj v dôsledku nehody, ktorá spôsobí slepotu, paralýzu alebo zmrzačenie.
Možnosti vyplácania dávok pri úmrtí
Ak máte od životnej poisťovne poberať dávku v prípade smrti, môžete mať možnosť vybrať si spôsob jej vyplatenia. Je dôležité pochopiť rozdiely, pretože každý môže ovplyvniť vaše financie inak. Tu sú niektoré z najbežnejších spôsobov vyplácania dávok v prípade smrti:
Paušálna suma: Toto je najbežnejší spôsob prijatia výplaty. Životná poisťovňa vám vystaví šek alebo celú dávku pripíše na váš bankový účet.
Splátky: Namiesto paušálnej sumy si môžete vybrať, či budete poberať úmrtné v splátkach. Tie môžu prísť v akejkoľvek výške, ktorú si sami určíte, a môžu byť dobrou voľbou, ak chcete každý mesiac dotovať svoj príjem.
Anuita: Ak nepotrebujete peniaze hneď, môžete si vybrať, či ich necháte vložiť do anuity. To spôsobí, že peniaze narastú na úrokoch, ale obmedzí to vaše likvidita.
Účet ponechaných aktív: Môžete sa rozhodnúť nechať peniaze vložiť na účet zadržaného majetku. Tieto účty zarábajú malý úrok a stále vám môžu umožniť prístup k vašim finančným prostriedkom.
Musíte platiť dane z výplaty dávky pri úmrtí?
To, či musíte platiť dane, závisí od typu politiky dávok v prípade smrti. Výplaty dávok v prípade úmrtia zo životného poistenia sú oslobodené od dane, zatiaľ čo príjemcovia budú musieť platiť dane z anuitných príjmov a dávok v prípade smrti, ktoré dostali z dôchodkov, 401(k)s a IRAS. Tieto dane môžu zahŕňať dodatočné dane z príjmu resp dane z kapitálových výnosov.
Bottom Line
Nikto nechce myslieť na to, ako by ich smrť mohla ovplyvniť tých, ktorých miluje. Pravdou však je, že je lepšie plánovať, ako nechať veci na náhodu. Vedieť, ako fungujú vaše dávky v súvislosti so smrťou, vám pomôže príjemcovia keď príde čas. A ak máte starnúcich rodičov alebo iných členov rodiny, pouvažujte nad tým, že by ste s nimi túto tému prebrali, aby ste vedeli, aké sú ich želania, keď pôjdu.
Tipy na finančnú bezpečnosť
Váš výber poistenia môže mať zásadný vplyv na vaše financie, ako aj na financie vašich príjemcov. Ak si nie ste istí, ktorú politiku zvoliť, môže vám pomôcť finančný poradca. Nájsť správneho finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Chcete lepší spôsob, ako pochopiť, koľko životného poistenia by ste si mali kúpiť? Náš voľný kalkulačka životného poistenia vám môže poskytnúť spoľahlivý odhad toho, čo je pre vás a vašich blízkych to pravé.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Príspevok Čo je to dávka úmrtia? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html