Prečo je hotovosť dôležitou súčasťou vášho dôchodkového plánu

Bankové účty a účty na peňažnom trhu negenerujú rovnaký typ výnosov ako investície, hoci práve teraz s volatilitou sa niektorí investori môžu líšiť. Investovanie do akcií je dôležitým faktorom v skladačke dôchodkového príjmu, pretože akcie a akciové fondy môžu časom vytvárať vyšší výnos, no existujú prípady – ako práve teraz –, kedy by dôchodcovia skutočne mohli použiť ľahko dostupnú hotovosť. 

Máte otázku týkajúcu sa svojich vlastných starostí o dôchodok? Pozrite si stĺpec MarketWatch „Pomôžte mi odísť do dôchodku“

Ako sa hovorí, „hotovosť je kráľ“. Nie je to vždy pravda, pokiaľ ide o prípravu na odchod do dôchodku, ale hotovosť po ruke dáva dôchodcom príležitosť vyhnúť sa využívaniu svojho portfólia počas volatility trhu. Dôchodcoví sporitelia môžu byť vystresovaní z toho, že ich zostatky týždeň čo týždeň klesajú, keďže hlavné indexy a sektory vo všeobecnosti trpia súčasnou volatilitou. 

Vyberanie peňazí z investičného portfólia, keď je na poklese, môže vyprovokovať „riziko postupnosti výnosov“, čo je prípad, keď investori môžu časom trpieť nižšími možnými výnosmi, pretože využili svoje investície počas poklesu. Ľudia, ktorí musia vyberať zo svojich dôchodkových portfólií, by to mali robiť konzervatívne, ale ak sa tomu môžu úplne vyhnúť, dávajú svojim investíciám čas na zotavenie, keď volatilita ustúpi. Hotovosť v tom pomáha. 

Pozri tiež: Moja žena a ja budeme mať 250,000 XNUMX dolárov v núdzovom dôchodkovom fonde – aký je najlepší spôsob, ako uložiť túto hotovosť? 

Hotovosť možno zabudovať aj do investičného portfólia, čo je stratégia, ktorú niektorí poradcovia využívajú pre svojich klientov najmä neskôr v živote. Investori, ktorí ešte nevstúpili do svojich dôchodkových plánov, ako napríklad 401(k) alebo IRA, môžu byť nútení stiahnuť časť svojho portfólia z dôvodu požadované minimálne distribúcie, ktoré začínajú vo veku 72 rokov. Poradcovia môžu vyčleniť požadované minimálne rozdelenia na niekoľko rokov, takže ak dôjde k volatilite trhu, ako je tomu v súčasnosti, samotné investície zostanú nedotknuté. 

Investori môžu chcieť vyskúšať vedro prístup, kedy sú investície rozdelené podľa časových alebo cieľových segmentov. Napríklad tri skupiny by sa dali rozdeliť na krátkodobé (povedzme päť až 10 rokov), dlhodobé (možno 25 rokov a viac) a strednú skupinu na 10 až 25 rokov. Krátkodobá skupina by sa investovala konzervatívne, ako napríklad hotovostné investície, zatiaľ čo dlhodobá skupina by sa investovala agresívnejšie, aby v danom časovom horizonte generovala výnosy. 

Neexistuje žiadna pevne stanovená suma peňazí, ktoré by sa mali držať v hotovosti – odpoveď závisí od osobných okolností a úrovne pohodlia jednotlivcov. Jedným pravidlom je ponechať si životné náklady v hodnote približne jedného alebo dvoch rokov v hotovosti, ktoré by sa však čerpali, keď portfóliá jazdia na horskej dráhe trhov.