Prečo vás presťahovanie do štátu s nízkymi daňami z príjmu môže stáť

Je to preto, že klienti, ktorí sa snažia uniknúť zo štátu s vysokými daňami z príjmu, môžu zažiť vyššie dane z majetku, daň z obratu, poistné a ďalšie životné náklady, ktoré minimalizujú alebo negujú finančný prospech, o ktorý sa snažia. 

„Štáty s nízkou alebo nulovou daňou z príjmu nejakým spôsobom financujú svoju vládu,“ hovorí Rob Burnette, generálny riaditeľ Outlook Financial Center, spoločnosti so sídlom v Ohiu, ktorá poskytuje poisťovacie služby a riešenia na ochranu majetku. 

Tu je niekoľko faktorov, ktoré podľa finančných profesionálov klienti musia zvážiť. 

Celkový daňový obraz. Keď finanční poradcovia pomáhajú klientom pri rozhodovaní o premiestnení, snažia sa poskytnúť úplný prehľad o tom, ako by veci mohli vyzerať, pokiaľ ide o dane z príjmu, dane z nehnuteľností, dane z predaja a dane z nehnuteľností alebo dedičstva – čo sú hlavné rozpočtové položky, na ktoré ľudia zvyčajne pri vytváraní nemyslia. rozhodnutia o tom, kam sa presunúť. 

Najmä sadzby dane z nehnuteľností majú tendenciu zachytiť ľudí nevedomých, hovorí Morgan Stone, certifikovaný finančný plánovač a prezident Stone Wealth Management v Austine v Texase. Niekoľko klientov sa presťahovalo do jeho mesta, aby unikli štátom s vysokou daňou z príjmu, ako je Kalifornia, len aby bol šokovaný vysokými sadzbami dane z nehnuteľností. V Austine by osoba mohla zaplatiť 18,200 1 dolárov na dani z nehnuteľnosti za dom v hodnote 6,400 milión dolárov v porovnaní so XNUMX XNUMX dolármi za dom rovnakej hodnoty v San Franciscu, podľa kalkulačky dane z nehnuteľností na Smartasset.com. 

Certifikovaný finančný plánovač James Bogart nedávno vykonal analýzu, aby ilustroval, koľko môže klient, ktorý sa sťahuje a kupoval dom v hodnote 800,000 90 dolárov, očakávať na dani z nehnuteľnosti, efektívnej dani z príjmu, dani z obratu a dani z nehnuteľností alebo dedičstva v šiestich rôznych oblastiach krajiny. Analýza ukázala aj odhadovanú veľkosť investičného portfólia klienta vo veku 1.4 rokov na základe týchto faktorov. Výsledok: štát s nulovou daňou z príjmu nebol pre portfólio klienta najlepším krokom. Klient by skôr mohol nahromadiť približne XNUMX milióna dolárov viac, keby sa namiesto toho rozhodol pre najnižšiu daň z nehnuteľností. 

Tento typ analýzy je dôležitý, hovorí, pretože ukazuje, že daň z príjmu nemožno považovať za vzduchoprázdnu. Iné dane môžu mať stále „podstatný vplyv“ na celkový finančný blahobyt, aj keď klient zachováva presne rovnaký životný štýl, hovorí Bogart, ktorý je prezidentom a výkonným riaditeľom spoločnosti Bogart Wealth, ktorá má kancelárie vo Virgínii a Texase.

Zdroje príjmov. Zatiaľ čo bežnou mylnou predstavou je, že ak sa presťahujete do štátu s nízkou alebo nulovou daňou z príjmu, táto sadzba sa bude vzťahovať na všetky vaše príjmy, analýza je komplikovanejšia, ak zarábate príjmy z viacerých štátov, hovorí Or Pikary, certifikovaný verejný účtovník. a senior daňový poradca v losangeleskej kancelárii Mazars, globálnej účtovnej a poradenskej firmy. 

Povedzme napríklad, že máte firmu, ktorá predáva zákazníkom vo viacerých štátoch. Aj keď sa presťahujete na Floridu, ktorá nemá žiadnu štátnu daň z príjmu, stále musíte platiť dane do iných štátov v rozsahu, v akom príjem pochádza odtiaľ, hovorí. Majitelia prenajímaných nehnuteľností, bez ohľadu na to, kde bývajú, tiež vo všeobecnosti musia platiť daň z príjmu štátu, v ktorom sa nehnuteľnosť nachádza. Výsledkom je, že „vaše vnímané úspory na dani z príjmu môžu byť menšie, ako si myslíte,“ hovorí Pikary.

Okrem toho navrhuje, aby ste boli opatrní, pokiaľ ide o požiadavky na pobyt v štáte, ak sa sťahujete do štátu s nižšou daňou a udržiavate si väzby na svoju starú komunitu. Štáty sa stali agresívnejšími pri vykonávaní rezidenčných auditov – ešte viac od začiatku Covidu, hovorí. Váš krok na úsporu peňazí by mohol byť nákladný, ak narazíte na požiadavky štátneho pobytu, hovorí. 

Rozdiely v životných nákladoch. Burnette of Outlook Financial ponúka príklad klienta, ktorý nedávno odišiel do dôchodku, a plánoval sa presťahovať z Ohia na Floridu. Jeho výpočty ukázali, že ak sa presťahuje na Floridu, bude musieť pracovať na čiastočný úväzok, aby si udržala svoj životný štýl. To platilo aj napriek úsporám na dani z príjmu, ktoré dosiahla presťahovaním.

Špeciálne rokovania pre dôchodcov. Niektoré štáty v závislosti od vášho upraveného hrubého príjmu nemusia váš príjem zdaniť vôbec. Takže môžete byť v rovnakej pozícii - alebo ešte horšie - tým, že prejdete do štátu s nulovou daňou z príjmu, keď zohľadníte iné dane a vyššie životné náklady, hovorí Pikary. 

„Vždy ma udivovalo, keď niekto odchádza do dôchodku zo štátu s vysokou daňou z príjmu a presťahuje sa do štátu bez štátnej dane z príjmu, ako je Texas, keď nemá žiadny príjem a potom uskutoční veľký nákup nehnuteľnosti, ktorý bude mať obrovské dane,“ hovorí Stone of Stone Wealth. 

„V skutočnosti by to malo byť naopak – žiť a pracovať v Texase a neužívať žiadne štátne dane z príjmu, potom odísť do dôchodku a presťahovať sa do štátu s vysokou daňou z príjmu, keď nemáte žiadny príjem. Kúpte si tam veľký dom a zaplaťte polovicu dane z nehnuteľnosti, ktorú ste zaplatili v Texase,“ hovorí. 

Ďalšie úvahy. Finanční odborníci tvrdia, že je dôležité, aby si klienti premysleli dôsledky životného štýlu a potenciálne súvisiace náklady. Tí, ktorí majú deti v školskom veku, by mali preskúmať silu verejného školského systému a či by mohla byť zaručená súkromná škola a aké by to mohlo byť náklady. Ďalšou úvahou je, či váš súčasný štát ponúka poukážky na navštevovanie súkromnej školy a či je to výhoda, ktorej sa vzdáte alebo získate prestupom, hovorí Pikary.

Ľudia by si tiež mali všímať zdravotnícky systém na novom mieste a to, či budú musieť platiť viac za poistenie auta alebo poistenie domácnosti vo všeobecnosti, alebo si nahromadiť dodatočné náklady kvôli opatreniam, ako je protipovodňová ochrana, ktorú predtým nepotrebovali, hovorí Bogart. 

Je tiež dôležité, aby si klienti určili, či budú mať stále prístup k aktivitám, ktoré majú radi, ako je lyžovanie alebo plachtenie, a či môžu byť spojené s dodatočnými nákladmi. Ľudia musia brať do úvahy aj blízkosť rodiny a to, či sa zvýšia cestovné náklady.

„Mnohé rozhodnutia v živote sú čiastočne finančné, ale čiastočne aj emocionálne,“ hovorí Bogart. "Musíme správne posúdiť čo najviac dôsledkov."

Napíšte [chránené e-mailom]